Решение № 2-109/2017 от 18 мая 2017 г. по делу № 2-109/2017

Дело № 2-109/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2017 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Унрау Т. Д.,

при секретаре Гусевой Л. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску акционерного общества «Гранд Инвест Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Гранд Инвест Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечная компания «СТОЛИЦА» и ответчиком был заключен договор займа №, в соответствии с которым ООО «Ипотечная компания «СТОЛИЦА» предоставило ответчику заем в размере 1200000 рублей для приобретения трехкомнатной квартиры площадью 51,8 кв. м, расположенной по адресу <адрес> сроком на 180 месяцев с уплатой процентов из расчета 13,9 % годовых. Порядок и сроки погашения процентов за пользование займом установлен в информационном расчете ежемесячных платежей по договору займа (график платежей). Сторонами договором займа согласована залоговая стоимость имущества в размере 1650000 руб. Получение денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Своевременное и полное исполнение обязательства по договору займа обеспечивалось залогом квартиры (ипотека в силу закона). Переход права собственности на квартиру по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ к ответчику зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ за №. Права залогодержателя по обеспеченному залогом обязательству так же обеспечены закладной. ДД.ММ.ГГГГ истец в рамках договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «Ипотечная компания СТОЛИЦА» приобрел закладную и права на получение с ответчика исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, о смене кредитора ответчик был уведомлен ДД.ММ.ГГГГ. Платежи по уплате процентов и погашению основного долга по сроку ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведены не были, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию о досрочном погашении долга по договору займа, которая ответчиком оставлена без ответа. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 1315917,13 руб., из них сумма задолженности по основному долгу - 1143874,91 руб., сумма начисленных процентов – 106470,38 руб., неустойка – 65571,84 руб., а так же расходы по уплате госпошлины, взыскивать с ответчика проценты за пользование заемными средствами по ставке 13,9% годовых, начисляемых на сумму 1143874,91 руб. (сумму основного долга по займу) с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, обратить взыскание на заложенное имущество, трехкомнатную квартиру площадью 51,8 кв. м, расположенную по адресу <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 1650000 руб.

Представитель истца акционерного общества «Гранд Инвест Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен посредством направления СМС-извещения по номеру, указанному ответчиком, СМС-извещение получено. Ранее ответчик ФИО1 ходатайствовал о направлении дела на рассмотрение в Кизильский районный суд по месту его жительства, о нахождении дела в производстве суда знал, был извещен о подготовке дела к судебному разбирательству, однако на проведение подготовки, как и в судебное заседание, не явился, об уважительности неявки в суд ФИО1 не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

Поскольку имеющихся в деле доказательств достаточно для вынесения решения по делу, а участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании, суд считает, что неявка ФИО1 в судебное заседание не препятствует разбирательству по делу и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечная компания «СТОЛИЦА» и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа № по условиям которого ООО «Ипотечная компания «СТОЛИЦА» предоставила ответчику целевой заем в сумме 1200000 рублей для приобретения жилого помещения по адресу <адрес>, состоящего из трех комнат общей площадью 51,8 кв. м, расположенного на третьем этаже шести (в том числе подземный 1) этажного дома, стоимостью 1650000 рублей, кадастровый №. Заем предоставляется на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. Процентная ставка по займу составляет 15,9% годовых, в период надлежащего исполнения ответчиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью процентная ставка устанавливается в размере 13,9% годовых. Заем предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы займа по заявлению заемщика на банковский счет, открытый на имя ответчика. Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа по дату фактического возврата займа включительно. Размер ежемесячных платежей по кредиту в соответствии с договором и графиком платежей составляет 15954 руб. (л.д.47-69).

В соответствии с договором займа ответчик обязался возвратить полученный заем и проценты за пользование займом, при нарушении сроков возврата займа и процентов ответчик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением исполнения ответчика обязательств по договору является залог квартиры - ипотека в силу закона в соответствии со ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права займодавца по договору займа подлежат удостоверению закладной.

ООО «Ипотечная компания «СТОЛИЦА» перечислило ответчику сумму займа в размере 1200000 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 70).

Ответчик ФИО1 воспользовался суммой займа и приобрел указанную в договоре займа квартиру за 1650000 рублей, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 71-76) и свидетельством о государственной регистрации права собственности (л.д. 77), зарегистрировав право собственности на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

В соответствии с договором займа в отношении трехкомнатной <адрес><адрес><адрес> в <адрес> установлено обременение - ипотека в силу закона. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (л.д. 18-29), в соответствии с которой первоначальным залогодержателем по закладной является ООО «Ипотечная компания «СТОЛИЦА». Настоящая закладная удостоверяет право залогодержателя, каковым выступает любой законный владелец по закладной, на получение исполнения по обеспеченному ипотекой обязательству. В соответствии с п. 2.4.4 закладной залогодержатель имеет право уступить право требования по закладной, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства и передачи самой закладной.В соответствии с договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-45) ООО «Ипотечная компания «СТОЛИЦА» передала истцу права по закладным, в том числе и по закладной, залогодателем по которой является ответчик, отметка о смене владельца по закладной имеется в самой закладной (л.д. 27).

Ответчик ФИО1 был уведомлен истцом о приобретении прав по закладной и о необходимости направлять денежные средства в счет погашения задолженности по договору займа на счет истца (л.д. 46).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик производил выплаты в счет погашения задолженности по договору займа, однако очередной платеж по сроку уплаты долга ДД.ММ.ГГГГ и последующие платежи ответчиком произведены не были, что подтверждается выписками по счету (л.д. 9-11, 12-14).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность перед истцом по договору займа в размере 1315917,13 руб., из них сумма задолженности по основному долгу 1143874,91 руб., проценты за пользование денежными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13,9 % годовых в сумме 106470,38 руб., неустойка на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65571,84 руб., что подтверждается расчетом основного долга, процентов и неустойки (л.д. 131-132). Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату денежных средств по договору займа исполняет недолжным образом, сумма долга по договору займа в размере 1315917,13 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условие о начислении процентов за пользование заемными средствами по дату фактического возврата займа включительно предусмотрено так же п. 3.1 Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по ставке 13,9 % годовых за пользование заемными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата долга по договору займа включительно является обоснованным. Однако суд приходит к выводу, что проценты за пользование займом должны начисляться в соответствии с п. 3.1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, каковым является в соответствии с договором, период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно), а не на сумму основного долга в размере 1143874,91 руб., исчисленную истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В силу пунктов 1 и 2 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено на заложенное имущество.

По смыслу положений ст.ст. 3, 4, 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований основной суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом (заемными средствами), неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54.1 указанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательства по договору займа подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих об исполнении обязательства, ответчик не представил, с учетом суммы задолженности истца перед ответчиком, суд считает правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3).

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 закона «Об ипотеке» так же определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залогодатель и залогодержатель при заключении договора займа ДД.ММ.ГГГГ п. 1.1. 5 договора согласились, что залоговая стоимость квартиры составляет 1650000 руб. Данная сумма установлена с учетом денежной оценки предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, указанной в закладной (л.д. 20). Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1650000 руб. в соответствии с п. 1.1.5 договора займа. Суд приходит к выводу об удовлетворении данного требования истца, поскольку возражений ответчика о несогласии с данной ценой не поступило.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 20779,59 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8). Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования акционерного общества «Гранд Инвест Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Гранд Инвест Банк» задолженность по договору займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1315917 (один миллион триста пятнадцать тысяч девятьсот семнадцать) рублей 13 копеек, из них основной долг в сумме 1143874 (один миллион сто срок три тысячи восемьсот семьдесят четыре) рубля 91 копейка, проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106470 (сто шесть тысяч четыреста семьдесят) рублей 38 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65571 (шестьдесят пять тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 84 копейки.

Взыскивать с ФИО1 проценты в соответствии с договором займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13,9 (тринадцать целых девять десятых) годовых на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, каковым является в соответствии с договором, период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно), составляющий на ДД.ММ.ГГГГ 1143874 (один миллион сто срок три тысячи восемьсот семьдесят четыре) рубля 91 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата ФИО1 суммы основного долга по договору займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную квартиру по адресу <адрес><адрес> общей площадью 51,8 (пятьдесят один и восемь десятых) квадратных метров, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 1650000 (один миллион шестьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Гранд Инвест Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20779 (двадцать тысяч семьсот семьдесят девять) рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кизильский районный суд Челябинской области.

Председательствующий