Решение № 2-1715/2020 2-1715/2020~М-1256/2020 М-1256/2020 от 15 июля 2020 г. по делу № 2-1715/2020

Дело № 2-1715/2020

УИД 42RS0002-01-2020-002115-34


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 16.07.2020

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Щапова А.С.,

при секретаре Селеменевой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО о взыскании задолженности по <данные изъяты>,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по <данные изъяты>.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен <данные изъяты> № о предоставлении заемщику кредита в сумме 185065,53 руб. под 34,90 % годовых. Выдача кредита осуществлена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка не исполнено.

Истец просит суд взыскать с ответчика 246261,54 руб., из которых 144205,12 руб. - основной долг, 20184,98 руб. - договорные проценты, 1184,21 руб. - штраф, 80 542,23 руб. - убытки, представляющие собой неоплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 145 рубкомиссия за направление извещения, а также расходы по оплате госпошлины.

Указывает, что до подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако определением от ДД.ММ.ГГГГ в выдаче судебного приказа было отказано.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО и ее представитель ФИО1 действующая на основании доверенности в судебном заседании основные требования не оспаривали, сумму убытков не признали, полагая, что это суммой штрафа просили снизить.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, явившиеся в судебное заседание, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчик заключили <данные изъяты> № на сумму 185065,53 руб., процентная ставка по кредиту 34.90% годовых, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 185 065,53 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязался погашать сумму кредита ежемесячно, равными платежами в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по Кредиту. Количество ежемесячных платежей <данные изъяты>.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при наличии задолженности по договору, Банк вправе обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок.

Согласно п. 1.2 разд. II Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые, согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемому каждый процентный период.

Согласно п. 1 разд. III Условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими Индивидуальными условиями.

Согласно п. 2 разд. III Условий договора, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечит возможности ее списания со счета.

Согласно п. 4 разд. III Условий договора, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Как следует из материалов дела, ответчик в нарушение условий заключенного кредитного договора допускал неоднократные нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по кредиту.

В связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено в адрес заемщика требование о досрочном погашении кредитной задолженности.

Требование Банка о погашении кредита ответчиком добровольно не исполнено.

Согласно представленным расчетам сумма задолженности ответчика перед ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 246 261,54 руб., из которых 144 205,12 руб. - основной долг, 20 184,98 руб. - договорные проценты, 1 184,21 руб. - штраф, 80 542,23 руб. - убытки, представляющие собой неоплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 145 руб комиссия за направление извещения.

Проверив указанные расчеты задолженности, суд находит их арифметически правильными. Доказательств того, что размер задолженности иной с приложением контррасчетов, суду не представлено.

Исходя из позиции ответчика и его представителя, факт заключения кредитного договора, использование денежных средств и наличия задолженности по кредитному договору в части взыскания основанного долга процентов, штрафа и комиссии не оспаривается ответчиком, не согласны с сумой убытков.

Относительно требований о взыскании убытков в размере 80542,23 рублей суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» в адрес ответчика направлено уведомление с требованием о погашении задолженности в размере 246261,54 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 24.03.2016), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование кредитом, предусмотренными статьей 809 ГК РФ. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Согласно п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения правоотношений) предусмотрено, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Следовательно, условия кредитного договора, заключенного сторонами для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит), заранее предполагают возможность досрочного погашения кредита с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования кредитом, а значит, не позволяют кредитору требовать возмещения в фиксированной сумме неполученных процентов за период до предусмотренного договором дня возврата кредита, т.е. процентов на будущее время.

При этом убытки банка при досрочном истребовании кредита, представляющие собой сумму неполученных доходов - упущенную выгоду, которую банк получил бы при исполнении кредитного договора в пределах установленного в нем срока, подлежат доказыванию лицом, требующим соответствующей выплаты. Однако доказательств возникновения у кредитора убытков в связи с досрочным истребованием кредита, материалы дела не содержат.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк является кредитной организацией, имеющей исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Поскольку одной из сторон кредитного договора является лицо, осуществляющее профессиональную деятельность на финансовом рынке, банк, получив досрочно сумму кредита, имеет возможность предоставить эти денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности другому заемщику, т.е. извлечь соответствующий доход. Условия кредитного договора не могут нарушать права заемщика.

При таком положении, суд считает, что требования истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов подлежат удовлетворению по день вынесения решения суда.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита, исходя из заявленных истцом требований и его расчета только за период с момента выставления требования плюс 30 календарных дней, а именно согласна графика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ день рассмотрения дела в размере 75 947,59 руб., исходя из расчета предоставленного истцом с графиком платежей.

Суд учитывает, что истец не лишен права в последующем обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Ссылки ответчика и его представителя о том, что сумма убытков является штрафной санкция, к которой необходимо применить 333 ГК РФ являются не состоятельными, поскольку данные убытки банка есть ничто иное, как проценты после выставления требований, к которым не подлежит применению ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО в пользу истца задолженность по <данные изъяты><данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246361,54 руб., из них: сумма основного долга 144205,12 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 20184,98 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 75947,59 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 1184,21 руб.; сумма комиссии за направление извещений 145 руб.

С учетом требования части 3 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сумма расходов по уплате государственной пошлины истцом подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5662,62 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО о взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по <данные изъяты><данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга 144 205 рублей 12 копеек; сумма процентов за пользование кредитом 20 184 рубля 98 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 75 947 рублей 59 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 1 184 рубля 21 копейка; сумма комиссии за направление извещений 145 рублей, а всего 241 666 рубль 90 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5633 рубля 02 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 23.07.2020.

Судья: /подпись/ А.С. Щапов