Решение № 2-3163/2024 2-3163/2024~М-2762/2024 М-2762/2024 от 13 ноября 2024 г. по делу № 2-3163/2024

Дело №2-3163/2024

УИД 22RS0067-01-2024-009416-82

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2024 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Макеевой Ю.Н.,

при секретаре Кречетовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 127,99 руб., из которых: сумма основного долга – 96 601,76 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 23 806,73 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 19 240,44 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 479,06 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 234 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 24,70 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 150 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного период денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 039,01 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 5940,01 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб., которые должны были оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 240,44 руб., что является убытками Банка.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания. Просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст.809, 810, п.2ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 1 и 2 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу пункта 1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта.

В пункте 3 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 руб. Процентная ставка по кредиту 24,70% годовых.

Согласно условиям договора возврат кредита и уплату процентов за пользование им заемщик производит внесением ежемесячными равными платежами в размере 6 039,01 руб. Количество ежемесячных платежей 36 в соответствии с графиком платежей, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Заключение договора и получение денежных средств подтверждаются индивидуальными условиями потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с личной подписью ФИО1

Договором установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, за просрочку ежемесячного платежа – с 1 до 150 дня (п.12 Индивидуальных условий).

Наряду с индивидуальными условиями общие условия кредитного договора являются его составной частью.

В силу п.14 Индивидуальных условий клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий и согласен с ними.

В соответствии с п.1.2 раздела 1 Общих условий договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, в порядке и на условиях, установленных договором.

Для погашения суммы задолженности клиент обязан размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов (п.2.1 раздела 2 Общих условий договора).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможности ее списания с текущего счета. При возникновении просроченной задолженности по договору банк направляет клиенту электронное сообщение об этом не позднее 7 дней с даты ее возникновения (п.2 раздела 3 Общих условий договора).

При наличии у клиента задолженности по кредиту по карте, поступившая на текущий счет сумма денежных средств, в случае, если она недостаточна для полного погашения задолженности по кредиту по карте, списывается банком в день ее поступления на основании распоряжения клиента в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п. 2.2 раздела 2 Общих условий договора).

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком.

В связи с тем, что ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Сведения о погашении заявленной к взысканию задолженности в материалах дела отсутствуют.

Из расчета усматривается, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 141 127,99 руб., из которых: сумма основного долга – 96 601,76 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 23 806,73 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 19 240,44 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 479,06 руб.

Расчет исковых требований, представленный истцом в части основного долга и штрафа, проверен судом и признан обоснованным, ответчиком расчет не оспорен и иного суду не представлено.

В связи с чем суд находит основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга в размере 96 601,76 руб.

Помимо основного долга и штрафа, истцом предъявлены ко взысканию проценты за пользование кредитом в размере 23 806,73 руб., а также в качестве убытков сумма процентов в размере 19 240,44 руб. (представляет собой неполученные банком проценты по кредиту за период пользования денежными средствами).

По правовой природе сумма в размере 19 240,44 руб. является процентами за пользование кредитом, предусмотренными договором.

Таким образом, расчет процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (608 дней) следующий: 96 601,76 х 24,7%/365 х 608 = 39 745,93 руб.

В связи с чем, исковые требования в части взыскания процентов подлежат частичному удовлетворению.

Относительно заявленной суммы штрафа в размере 1 479,06 руб. суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Оценивая продолжительность периода просрочки, размер штрафных санкций, установленных Тарифами, размер заявленных кредитором ко взысканию сумм задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, суд не находит оснований для снижения штрафа.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 234 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137826,75 руб., в том числе задолженность по основному долгу 96 601,76 руб., задолженность по процентам 39 745,93 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1 479,06 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 111,52 руб.

В остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Барнаула заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Макеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ