Решение № 2-465/2017 2-465/2017~М-414/2017 М-414/2017 от 4 июля 2017 г. по делу № 2-465/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Судья Михайловского районного суда Рязанской области Вагин И.В.,

при секретаре Бендасовой И.А.,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Мани – Клик» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ООО МКК «Мани – Клик» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска истцом было указано, что между ООО МКК «Мани-Клик» - Истцом (Заимодавцем) и ФИО1 ФИО6 - Ответчиком (Заемщиком) дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рожд.: ГОР ФИО3, возникли правоотношения по договору процентного микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного в форме оферты, по условиям которого Истец (Заимодавец) обязался передать Ответчику (Заемщику) деньги в сумме <данные изъяты>., а Заемщик обязался возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумму микрозайма, и уплатить за пользование микрозаймом указанные в договоре проценты, которые выплачиваются одновременно с возвратом суммы микрозайма, единовременным платежом.

Общество МКК «Мани-Клик» размещает на сайте «Правила предоставления займов», Публичную оферту и общие условия предоставления микрозайма, что является предложением - офертой (в соответствии со ст. 437 ГК РФ). Потенциальный Заёмщик, имеющий намерение получить Заём (микрозайм), при входена сайт, до начала заполнения разделов (полей) на сайте, должен идентифицировать себя, посредством подтверждения специального кода, направленного Компанией (Займодавцем) Потенциальному Заемщику на мобильный телефон, указанный Заемщиком при заполнении/регистрации на сайте Компании (Займодавца), а также даёт своё согласие на обработку и передачу Персональных данных, и согласие на запрос кредитной истории.

Согласие дается для целей заключения с микрофинансовой организацией любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Потенциального Заёмщика или других лиц. Далее Потенциальный Заёмщик, должен заполнить, указанные на сайте Компании (Займодавца) разделы (поля), необходимые для идентификации Заявителя/Потенциального Заёмщика при рассмотрении его Анкеты-Заявления (которая по своей правовой природе является офертой согласно ст. 435ГК РФ) о предоставлении Займа (микрозайма). После заполнения всех указанных разделов и предоставления фотокопий необходимых документов, а также своей фотографии спаспортом, Заявителю/Потенциальному Заёмщику направляется на указанный прирегистрации номер телефона сообщение, содержащее СМС-код, используемый дляподписания электронного документа.

Специалист Общества, отвечающий за обработку поступающих заявок, изучаетполученную от Клиента информацию и связывается с Клиентом по указанному взаявке телефону для проверки поступивших сведений. При обращении Клиента за получением займа, специалист Общества «МФО«Мани-Клик» вправе выяснить цель, на которую испрашивается заём, разъясняет условия и порядок предоставления займа, знакомит с перечнем документов, необходимых для его получения. В случае необходимости специалист по своему усмотрению вправе запросить у Клиента дополнительные документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении займа, а также разъясняет способ гашения займа, сумму процентов за пользование займом, и дату гашения займа. В случае, если Потенциальный Заемщик акцептирует условия Оферты по форме,размещённой на сайте ООО МКК «Мани-Клик» (Займодавца), и согласен получитьЗаём (микрозайм) на указанных общих и/или индивидуальных условиях, он долженподтвердить свое согласие следующим способом: направить код, полученный вSMS-сообщении, который был направлен ему системой на телефон указанныйЗаявителем/Потенциальным Заёмщиком при регистрации на сайте. Настоящий кодвыполняет функцию «электронной подписи».

Обращаю внимание суда, что без ввода указанного кода система не позволитЗаёмщику осуществить дальнейшие действия, соответственно договор займа не будетзаключен, и не будут перечисляться денежные средства на расчётный счётЗаёмщика. Ответчиком при заполнении Анкеты-Заявления, был указан номер мобильного телефона - <данные изъяты>. Именно на этот номер приходил сгенерированный СМС-код от компании Займодавца и данный факт может быть проверен посредством запроса сведений, у оператора сотовой связи. Далее Заявитель/Потенциальный Заёмщик получает ссылку на сайт и пароль отличного кабинета, который приходит ему на мобильный телефон и/или на адресэлектронной почты, если настоящий адрес указан им при регистрации на Сайте. В случае принятия положительного решения о возможности заключении Договорамикрозайма, Заявителю направляется информация, через SMS-сообщение и/или на адрес электронной почты. При этом в личном кабинете Заёмщика содержатся индивидуальные условия с указанием лимита кредитования, с которым Компания готова заключить Договор микрозайма с Заявителем. На таких условиях Договор микрозайма может быть заключен в течение 3 (Трёх) рабочих дней со дня получения Заявителем индивидуальных условий Договора микрозайма, которые считаются полученными с момента фиксации Компанией входа Заявителя в личный кабинет. При заключении договора микрозайма ООО МКК «Мани-Клик» (Займодавец)перечисляет денежные средства Заёмщику по реквизитам банковской карты (Банковская карта (ВС, BCard, Bank Card) — дебетовая карта, привязанная к расчётному счету открытому Заёмщиком лично в банке, и указанным самим Заёмщиком в Анкете-Заявлении при заполнении полей на сайте. В платежном поручении ООО МКК «Мани-Клик» (Займодавец) указывает ссылку на индивидуальные условия Договора микрозайма, содержащиеся в личном кабинете Заявителя, т.е. номер договора, дату заключения договора, и ФИО Заёмщика.

Перечисление денежных средств осуществляется в срок не позднее одного рабочего дня с момента принятия положительного решения о предоставлении Займа (микрозайма). Договор микрозайма считается заключенным с момента поступления денежных средств на банковскую карту Заемщика. Информация о наличии просроченной задолженности по Договору микрозайма направляется Заемщику SMS-сообщением, бесплатно, на номер указанный Заёмщиком вЗаявлении - Оферте и/или по электронной почте, указанной в Заявление - Оферте, непозднее дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. «Электронная подпись», которой подписываются индивидуальные условиядоговора займа, считается аналогом личной подписи Заёмщика, выполненный каксекретный ключ (специальный файл) защищённый личным паролем. Дляиспользования «электронной подписи» Заёмщик акцептирует «Соглашение обиспользовании аналога собственноручной подписи (АСП)» при подтверждениисвоего добровольного волеизъявления для подачи Заявления - Оферты дляполучения денежных средств по договору займа.

Учитывая обширную положительную судебную практику судов общейюрисдикции по аналогичным спорам, связанным с взысканием задолженности подоговорам займов, заключенным с использованием аналога простой электроннойподписи, Общество считает, что акцепт оферты при помощи аналога простойцифровой подписи не нарушает действующего законодательства РФ. Более того, способ идентификации Клиента/Заёмщика, а именно: по запрошенной в БКИ кредитной истории Заёмщика; по предоставлению Заёмщиком реквизитов (реквизиты банка: БИК, номер лицевого банковского счёта, номер личной банковской карты Заёмщика); фотографии документов, которые Потенциальный Заёмщик лично загружает на сайт компании, через свой личный кабинет (паспорт с регистрацией, полис ОМС, водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС и т.д.); личной фотографии Заёмщика с паспортом в руках; телефоны рабочие и стационарные, а также дополнительные телефоны родственников и знакомых; даёт полное и безошибочное подтверждение того, что добровольное волеизъявление на заключение договора посредством оферты, и подписание договора при помощи сгенерированного кода простой электронной подписи, а также согласиеЗаёмщика с общими и индивидуальными условиями договора микрозайма, исходитлично от указанного в договоре Заёмщика, так как личность полностьюидентифицирована, при помощи указанных выше действий и в соответствии сдействующим законодательством РФ.

Совершение Заёмщиком действий, указанных выше, считается полным ибезоговорочным принятием Заёмщиком всех без исключения условий оферты, общих ииндивидуальных условий предоставления микрозаймов, и заключение между Заёмщиком и Займодавцем Договора микрозайма на условиях публичной оферты.

Таким образом, договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. содержащий всесущественные условия договора займа, был заключен между Займодавцем и Заёмщиком на срок 30 дн. Согласно заключенному договору, сумма микрозайма (сумма основного долга тела займа) составила <данные изъяты>.. Проценты за пользование микрозаймом составили <данные изъяты> % за каждый день пользования микрозаймом. Срок возврата микрозайма <данные изъяты>. Сумма к погашению на дату погашения <данные изъяты> руб. Сумма денежных средств в размере: <данные изъяты>была перечислена единовременным платежом по реквизитам, указанным вЗаявление-Оферте. Факт выдачи микрозайма подтверждается платёжным поручением№№ от ДД.ММ.ГГГГ, и выпиской из лицевого счёта Истца (Займодавца/ООО «МФО «Мани-Клик»), открытого в ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК".

В нарушение статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ обязательство по возврату заемных денежных средств Ответчиком на день подачиискового заявления не исполнено. Срок просроченных дней возврата микрозайма составил 382 дн. (на момент составления искового заявления) со дня возврата микрозайма, установленного договором займа. Перечислив денежную сумму микрозайма на счёт Заёмщику, Займодавец надлежащимобразом исполнил свои обязательства по вышеуказанному Договору. Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда Заемщик не возвращает всрок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1статьи 809 Кодекса.

В соответствии с вышеизложенным, Заёмщик обязан возвратить полученные средства и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования микрозаймом, путем осуществления единовременным платежом в срок установленный договором. До настоящего времени Ответчик (Заёмщик) ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, предусмотренные публичной офертой, общими и индивидуальными условиями предоставления микрозаймов. Недобросовестное неисполнение своего обязательства Ответчиком, повлекло за собой начисление Истцом неустойки, предусмотренной Правилами предоставления потребительских микрозаймов для физических лиц и п.п. 20, 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» - 0,22% от суммы основного долга (тело займа) за каждый календарный день просрочки. Заёмщик произвёл частичную оплату задолженности по договору займа, общая суммавзносов составила <данные изъяты> коп. Внесённых денежных средств было недостаточно для исполнения всей суммы обязательств Заемщика. Средства уплаченные Заёмщиком не в полном объёме списываются Займодавцем в порядке предусмотренном п. 5.5. «Правил предоставления микрозаймов физическим лицам», в соответствии с п. 20 ст. 5Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору микрозайма №от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

На основании изложенного, просит суд, взыскать с ФИО1 ФИО6 задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование суммой займа <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца, который ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, поддержав заявленные исковые требования в полном объёме.

Ответчик ФИО1 и ее представитель – ФИО2, не оспаривая в судебном заседании факт заключения договора на ее имя, получения денежных средств и неисполнение обязательств Заемщиком по договору, с иском не согласились, указав в своих письменных возражениях на него следующее:

В соответствии с п. 1.1 и 12 вышеуказанного договора займа определено, что в случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа и уплаты процентов более, чем на один день Заемщик обязана уплатить займодавцу штраф в размере 0<данные изъяты>% от оставшейся суммы основного долга, а так же процентов за пользование микрозаймом в размере <данные изъяты>% в день от суммы займа за каждый день просрочки. Размер процентов, предусмотренных договором займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета истца, составил <данные изъяты>.

Полагают, что плата за пользованием суммой долга в размере 547,500% годовых является необоснованно высокой платой по сравнению с существующей в период написания искового заявления ключевой ставкой Банка России - 9,25 % (с 02.05.2016г. решение совета директоров ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ), и что истец намеренно длительное время не обращался в суд о взыскании задолженности, «накапливая» проценты, т.е. злоупотребил своим правом, нарушив тем самым ст. 10 ГК РФ, устанавливающую пределы осуществления гражданских прав.

Размер процентов за пользования суммой займа полагают, должен быть рассчитан следующим образом: Срок просроченных дней возврата микрозайма ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет - 382 дня. Ключевая ставка Банка России - 9.25 % годовых- т.е. за 365 дней. Сумма основного долга <данные изъяты>.:

9,25% : 365 (дней) = 0,02 % или 3 руб.00 коп.- в день должен уплатить Заемщик.

3 руб.*382(дней просрочки) = 1146 руб.00 коп.- составит процент за пользования займом. Таким образом, процент за пользования займом, исходя из ключевой ставки Банка России составит 1146 руб. 00 коп.

Так же ответчик и ее представитель полагают, что размер предусмотренных договором займа неустойки (пени) в сумме <данные изъяты>. является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Так, указанная сумма неустойки 0,22% за каждый день просрочки многократно превышает установленную ключевую ставку Банка России на момент действия договора (9.25%) и сумму займа. Размер неустойки должен быть рассчитан следующим образом:

Срок просроченных дней возврата микрозайма составляет - 382 дня Ключевая ставка Банка России - 9.25 % годовых - т.е. за 365 дней Сумма основного долга - 15 000 руб.

9,25% : 365 (дней) = 0,02 % или 3 руб.00 коп,- в день должен уплатить ФИО4 руб.*382(дней просрочки)= 1146 руб.00 коп,- составит неустойка за пользования займом.

На основании изложенного, просили уменьшить проценты за пользования суммой займа до 1146 руб. 00 коп., исходя из ключевой ставки Банка России 9,25% и уменьшить неустойку (пени) по договору займа до суммы 1146 руб. 00 коп., исходя из ключевой ставки Банка России 9, 25%.

Суд, заслушав ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела и исследовав представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключениидоговора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законодательством или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 426 ГК РФ - публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров,выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своейдеятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как – то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течении которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, что между ООО МКК «Мани-Клик» и ФИО1 ФИО6 возникли правоотношения по договору процентного микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного в форме оферты, по условиям которого Истец (Заимодавец) обязался передать Ответчику (Заемщику) деньги в сумме <данные изъяты>., а Заемщик обязался возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумму микрозайма, и уплатить за пользование микрозаймом указанные в договоре проценты, которые выплачиваются одновременно с возвратом суммы микрозайма, единовременным платежом. Заёмщик произвёл частичную оплату задолженности по договору займа, общая сумма взносов составила <данные изъяты>., в настоящее время платежи в счет займа истцу не оплачивались, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; проценты за пользование суммой займа - <данные изъяты>; неустойка в размере - <данные изъяты>

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела (л.д. 22-52), а так же расчетом взыскиваемой задолженности по договору (13-21) и ответчиком, а так же его представителем, по существу не оспаривались.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1.1 и 12 вышеуказанного договора займа определено, что в случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа и уплаты процентов более, чем на один день Заемщик обязана уплатить займодавцу штраф в размере 0<данные изъяты>% от оставшейся суммы основного долга, а так же процентов за пользование микрозаймом в размере <данные изъяты>% в день от суммы займа за каждый день просрочки. Размер процентов, предусмотренных договором займа за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета истца, составил <данные изъяты>., с которым сторона ответчика не согласна, мотивируя тем, что плата за пользованием суммой долга является необоснованно высокой по сравнению с существующей в период написания искового заявления ключевой ставкой Банка России - 9,25 % (с 02.05.2016 г., решение совета директоров ЦБ РФ 28.04.2017), а действия истца по затягиванию обращения в суд являются нарушением положений ст. 10 ГК РФ.

С мотивировкой несогласия стороны ответчика, суд не может согласиться, поскольку оно основано на неверном толковании норм материального права.

Так, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Обращаясь за взыскание процентов за пользование денежным займом с 20.04.2016г. по 05.06.2017, истец исходит из того, что процентная ставка в размере 547,500% годовых за пользование займом, установленная в договоре, согласована сторонами с даты предоставления займа по дату выполнения заемщиком обязательств по возврату займа. Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для микрофинансовых организаций без обеспечения на сумму до 15 000 руб., и предельное значение полной стоимости потребительского кредита, не превышены, таким образом, введенные ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ограничения в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа) не нарушены.

Учитывая, что ответчик заключила с истцом договор займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, договор микрозайма подписан ответчиком добровольно, собственноручно, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение, оснований для применения ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. При этом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком, суду не представлено доказательств того, что она вынуждена была заключить договор займа под влиянием приведенных в указанной статье обстоятельств, более того ответчик не оспаривала условия договора займа, встречный иск не предъявляла, в связи с чем доводы в этой части судом признаются несостоятельными.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом в силу пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц (если должником не является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности - пункта 71 абзац первый Постановления) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определения от 21.12.2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ одновременно содержат обязанность суда установить баланс между применяемой нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее несоразмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника. Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Ответчиком ФИО1 и ее представителем было заявлено ходатайство о применении статью 333 ГК РФ, и снижении размера неустойки до разумных пределов.

Суд, считает, что данное ходатайство подлежит удовлетворению, так как сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

В связи с изложенным, суд полагает, что присуждению истцу подлежит неустойка в размере <данные изъяты> рубля, которая, по мнению суда, соразмерна последствиям несвоевременного исполнения обязательства, компенсирует все возможные потери кредитора, является разумной и справедливой, и которая соответствует обстоятельствам дела. В остальной части, суд принимает расчет задолженности, проведенный истцом на основании условий договора займа, который судом был проверен.

Таким образом, с ответчика, в пользу истца, подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование суммой займа <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рубля.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому с ответчика в пользу истца, в силу положений п. 1 п.п. 1 ст. 333.19 НК РФ, должна быть взыскана сумма оплаченной им государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере <данные изъяты>. Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Мани – Клик» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Мани – Клик» задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Рязанский областной суд через Михайловский районный суд.

Судья И.В. Вагин