Решение № 2-56/2017 2-56/2017~М-42/2017 М-42/2017 от 23 апреля 2017 г. по делу № 2-56/2017

Дело №2-56/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Пеновский районный суд Тверской области, в составе председательствующего судьи Худякова В.А.,

при секретаре Рейверт Т.А.,

в открытом судебном заседании 24 апреля 2017 года в п. Пено Тверской области, рассмотрев гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, а также денежной компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» с требованиями о взыскании страхового возмещения, неустойки, а также денежной компенсации морального вреда и штрафа.

В основании иска указала на то, что 29 августа 2015 г. между ней и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования от ущерба недвижимого имущества жилого строения, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу <адрес>. Страховая сумма была определена в размере 150000 рублей.

В течение действия договора страхования 29 апреля 2016 г. произошел страховой случай, а именно пожаром был уничтожен дачный дом. Ущерб от пожара составил 483000 рублей.

ФИО1 05 мая 2016 г. обратилась в страховую компанию для производства выплаты страхового возмещения, которое согласно условия договора должно было ей было выплачено 05 июня 2016 г..

Страховщик не исполнил свои обязательства и не выплатил ей причитающееся страховое возмещение.

Просрочка выплаты страхового возмещения составила на 10 февраля 2017 г. 219 дней.

Указывает также, что действиями ответчика ей причинены нравственные страдания, которые она оценивает в 50000 рублей.

ФИО1 просит суд взыскать в свою пользу с ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение в размере 150000 рублей, неустойку в размере 150000 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штрафа в размере 50% от удовлетворенных исковых требований, а также судебные расходы на оплату услуг представителя и оформление доверенности в размере 26250 рублей.

ФИО1 и её представитель ФИО2 в судебное заседание не явились о месте и времени рассмотрения дела уведомлены, о причинах не явки не сообщили.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» просят дело рассмотреть в отсутствие своих представителей. В представленном отзыве на иск указывают, что страховщиком не оспаривается наступление страхового случая по договору добровольного страхования с ответчиком. В установленные договором сроки ФИО1 было выплачена страховая выплата в размере <данные изъяты>, исходя из реального расчета ущерба (л.д.63-65). В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

3-е лицо ПАО Сбербанк России в судебное заседание своих представителей не правил. В отзыве на иск выразили свою поддержку требований истца, поскольку банк в данном случае является выгодоприобретателем (л.д.57).

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, находит, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании было установлено, что между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» 29 августа 2015 г. был заключен договор имущественного страхования жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу <данные изъяты>. Собственником жилого дома являлась ФИО1. Срок действия договора страхования определен до 29 августа 2016 г. Страховая сумма была установлена в размере 150000 рублей. Сумма страховой премии составила 930 рублей. Страховые риски, страховые случаи, были определены, в том числе как риск утраты (повреждения) недвижимого имущества в результате пожара. Выгодоприобретателем в части сумму выплаты страхового возмещения, превышающей сумму кредитной задолженности страхователя (заемщика) являлся ПАО Сбербанк России (л.д.88).

Так ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар в указанном жилом доме, в результате которого жилому дому были причинены повреждения (л.д.12).

ФИО1 05 мая 2016 г. обратилась к страховщику ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д.156-157).

Страховщик, ответчик по делу ПАО СК «Росгосстрах», признал данные случаи страховыми (л.д.88-103).

Выгодоприобретатель ПАО Сбербанк России дал своё согласие на перечисление средств страхового возмещения по полису страхования №6001 №1458290 от 29 августа 2015 г. по усмотрению страхователя (л.д.11).

Страхователь ФИО1 письмом от 03 июня 2016 г. просила страховщика ПАО СК «Росгосстрах» перечислить страховую выплату на её счет в банке (л.д.187-189).

Страховщик ПАО СК «Росгосстрах» 15 июня 2016 г. произвел страховые выплаты за событие от 29 апреля 2016 г. на счет страхователя ФИО1 в сумме <данные изъяты> (л.д.186).

Данные обстоятельства нашли свое подтверждение в исследованных письменных доказательствах.

Согласно п.1 ст.927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.

В силу положений п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 3. ст. 3 Федерального закона от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения, в том числе и о случаях отказа в страховой выплате.

В соответствии с п.2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Сторонами при заключении договора страхования было согласовано, что «Правила комплексного ипотечного страхования (типовые (единые)» утвержденные решением исполнительной дирекции ОАО СК «Росгосстрах» №108 от 04 февраля 2004 г. (далее Правил страхования) являются неотъемлемой частью договора страхования заключенного 29 августа 2015 г. между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» и были вручены страхователю, о чем в полисе страхования серия 6001 №1458290 имеется соответствующая запись.

Пунктом 10.2 Правил страхования определено, что под реальным ущербом в целях расчета суммы страховой выплаты понимается имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков.

Размер реального ущерба определяется страховщиком на дату наступления страхового случая, в пределах установленной в договоре страхования страховой суммы на основании данных, указанных в документах и заключениях, перечисленных п.10.12 Правил, а также данных, указанных в акте установленной формы (акте осмотра) в части страхования имущества, необходимых для решения вопроса о возможности признания или непризнания события страховым случаем или страховой выплате (п.10.3 Правил страхования).

При этом согласно п.10.4 Правил страхования размер реального ущерба по страхованию имущества может исчисляться на основании:

- процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) недвижимого имущества, зафиксированных в региональных сборниках норм, предназначенных для оценки;

- процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) недвижимого имущества, применяемых страховщиком, если иное не предусмотрено договором страхования;

- иных оценочных норм согласованных страховщиком.

Так страховщиком был произведен расчет реального ущерба, который составил <данные изъяты> (л.д.67-68).

Из разъяснений данных п.32 постановления Пленума ВС РФ от 27 июня 2013 г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страхования имущества граждан» следует, что в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

Таким образом, суд находит, что условия договора страхования в части исчисления расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая, были согласованы между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах».

Судом не было установлено, что страховщик не исполнил своих обязанностей по договору страхования по невыплате ФИО1 страхового возмещения в полном объеме.

Ссылка стороны истца на отчет № от ДД.ММ.ГГГГ по оценке стоимости имущественного комплекса садового дома расположенного по адресу <адрес> не обоснован, поскольку данный отчет не отражает стоимость реального ущерба на дата наступления страхового случая.

Акт осмотра повреждения, утраты строения от 06 мая 2016 г. производился с участием ФИО1, которая своих замечаний по поводу отраженных в нем сведения не выразила (л.д.93-98).

Расчет размера реального ущерба был произведен по согласованной сторонами договора страхования методике.

Иных доказательств необоснованности определения страховщиком реального ущерба жилого дома от пожара стороной истца представлено не было.

В соответствии со статьей 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. При этом выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

По смыслу названной нормы страхователь вправе заменить выгодоприобретателя до момента обращения последнего с требованием о выплате страхового возмещения (или исполнения какой-либо обязанности по договору страхования), письменно уведомив об этом страховщика.

Из материалов выплатного дела видно, что ФИО1 обратилась в страховую компанию с требованием о выплате страхового возмещения 03 июня 2016 года, при этом выгодоприобретатель ПАО «Сбербанк России» дал свое согласие на замену сторону по получению страхового возмещения.

Таким образом, обращение ФИО1 с требованием о выплате страхового возмещения фактически означает уведомление страховщика о замене выгодоприобретателя.

При замене выгодопроиобретателя этом сроки выплаты страхового возмещения, исчисляются с момента такой замены.

Пунктами 10.14 и 10.15 Правил страхования было определено, что выплата страхового возмещения производится в 10-дневный срок, не считая выходных и праздничных дней.

Указанный срок страховщиком нарушен не был, поскольку 15 июня 2016 г. ФИО1 была произведена страховая выплата.

В соответствии с ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Частью 1 ст.35 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Действия страховщика ПАО СК «Росгосстрах» носили добросовестный характер. Ответчиком в полном объеме и в установленные договором страхования сроки были исполнены свои обязательства перед ФИО1.

Оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь стст.194-198 ГПК РФ, Пеновский районный суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, а также денежной компенсации морального вреда и штрафа отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд, через Пеновский районный суд, в течение месяца со дня со дня его вынесения.

Федеральный судья В.А.Худяков