Решение № 2-2331/2019 2-2331/2019~М-2035/2019 М-2035/2019 от 18 августа 2019 г. по делу № 2-2331/2019

Дело № 2-2331/2019 <.....>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд города Перми Пермского края в составе:

председательствующего судьи Молостовой М.Ю.

при секретаре Овчинниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Истец обратился в суд к ответчику с иском о расторжении кредитного договора №... от (дата), взыскании задолженности по кредитному договору в размере 709719,64 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 4278,39 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 6568,02 рублей, просроченные проценты в размере 73269,70 рублей, просроченный основной долг в размере 625603,53 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 16297,20 рублей. Свои требования истец мотивирует тем, что (дата) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 862000 рублей под 16,9% годовых на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить банку полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудном счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на (дата) сумма задолженности по кредитному договору составляет 709719,64 рубля, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 4278,39 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 6568,02 рубля, просроченные проценты - 73269,70 рублей, просроченный основной долг - 625603,53 рубля. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. ФИО2 направлено требование о досрочном возврате банку суммы кредита и о расторжении кредитного договора. До настоящего времени требование банка ответчиком не выполнено. Просит исковые требования удовлетворить.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте судебного заседания извещено судом надлежаще и своевременно, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена. Возражений по заявленным требованиям в суд не направила.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К отношениям сторон по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (ч.1 ст.807 ГК РФ)

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №..., Пленума Высшего арбитражного суда №... от (дата), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что (дата) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 862000 рублей под 16,9% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №.... Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора путем внесения ежемесячными аннуитетными платежами в размере 21376,50 рублей 25 числа каждого месяца, начиная с (дата), последний платеж - (дата) в размере 21058,89 рублей (л.д. 31-32, 33).

ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, что подтверждается ее подписью (л.д. 31-33).

Порядок предоставления кредита определен п. 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в соответствии с которым банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Таким образом, судом установлено, что банк выполнил свое обязательство перед ответчиком по предоставлению кредита в полном объеме.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности (л.д. 42, 43-46).

Согласно п. 6 кредитного договора №... от (дата), п. 3.1 Общих условий, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, согласно утвержденного сторонами графиком платежей (л.д. 33).

В соответствии с п. 3.3, п. 3.3.1 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, п. 3.4. Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте Кредита.

При начислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Произведенный стороной истца расчет взыскиваемой суммы, судом проверен, сочтен арифметически верным, кроме того, стороной ответчика не оспорен. Ставить под сомнение кредитный договор и иные документы, представленные стороной истца, у суда оснований не имеется, договор заключен сторонами добровольно, без принуждения. Факт подписания кредитного договора и факт получения денежных средств стороной ответчика не оспорен.

Анализируя представленные по делу доказательства, судом установлено, что ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре. ФИО1 была ознакомлена и согласна со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе с условиями о процентной ставке и сроках возврата сумм кредита, что подтверждается ее подписью.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании пункта 4.3.5 Общих условий, заемщик обязуется в срок, указанный в соответствующем уведомлении, по требованию кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общий условий кредитования.

Требование ПАО «Сбербанк» о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленное в адрес ФИО1 (дата), ответчиком не исполнено (л.д. 10).

Судом установлено, что платежи по возврату основного долга и уплате процентов ФИО1 по кредитному договору производятся несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был произведен не в полном объеме (дата) (л.д. 29).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, нарушила сроки уплаты ежемесячных платежей по кредиту, истец вправе требовать от нее досрочного возврата суммы задолженности по кредиту, уплаты процентов, неустойки, которые предусмотрены положениями кредитного договора.

Согласно ч. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Заключая кредитный договор с заемщиком, банк был вправе рассчитывать на добросовестное исполнение его условий. В то же время, как установлено судом, обязательства перед кредитором надлежащим образом заемщиком не исполняются, исполнение обязательств заемщиком прекращено. Такое поведение заемщика, по мнению суда, указывает на существенное нарушение кредитного договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей и срок просрочки, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора, является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора №... от (дата).

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора №... от (дата) в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, поскольку обязательства по кредитным соглашениям не исполнялись надлежащим образом, на заявленные истцом требования о погашении кредитной задолженности ответчик не отреагировал.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании изложенного, размер неустойки за просроченные проценты составляет 4278 рублей 39 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 6568 рублей 02 копейки.

Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 709719 рублей 64 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 4278 рублей 39 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 6568 рублей 02 копейки, просроченные проценты в размере 73269 рублей 70 копеек, просроченный основной долг в размере 625603 рублей 53 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16297,20 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от (дата), заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 709719 рублей 64 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 4278 рублей 39 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 6568 рублей 02 копеек, просроченные проценты в размере 73269 рублей 70 копеек, просроченный основной долг в размере 625603 рублей 53 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16297 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

<.....>

<.....>

<.....>

Судья М.Ю. Молостова