Решение № 2-1873/2017 от 7 ноября 2017 г. по делу № 2-1873/2017

Дело №2-1873-2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 ноября 2017 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Фисенко О.А.

с участием адвоката Веригиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Сетелем Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 179620 руб. 33 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4792 руб. 41 коп., а всего 184412 руб. 74 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство ..., идентификационный номер (<***>) №..., путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества: автотранспортного средства ..., идентификационный номер (VIN) №..., в размере 216250 руб. В обоснование своих требований истец указал, что «Сетелем Банк» ООО, кредитор, и ФИО1, заемщик и ответчик по делу, заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ..., в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 390467 руб. 23 коп. на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 18% годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. ... КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО, о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (Свидетельство от ... сер. ... №...). Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля ..., идентификационный номер (VIN) №..., и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц- ответчиков от несчастных случаев от ... и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ... Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и ответчиком является автотранспортное средство - ..., идентификационный номер (VIN) №.... Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре №... от ...., заключенном между ответчиком и «Сетелем Банк» ООО (п. 3 Обеспечение кредита). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счет №.... Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № №.... В связи с вышеизложенным, ответчику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый акт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у ответчика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у ответчика возникает в дату последнего платежа по кредиту. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. Согласно Главы IV Общих условий, кредитного договора, в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Ответчик в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ... перед «Сетелем Банк» ООО составляет 179620 руб. 33 коп., из которых: сумма основного долга по кредитному договору - 169758 руб. 70 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами - 7339 руб. 10 коп., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность, - 2522 руб. 53 коп. В настоящее время место работы ответчика неизвестно. Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. В соответствии с кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 216250 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 314, 330, 334, 348, 361, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался по месту регистрации, повестки возращены за истечением срока хранения, одна из повесток согласно почтовому уведомлению, получена его бабушкой, телефон ответчика недоступен, согласно акту по факту проживания от ... Отдела по работе с населением Администрации города Новошахтинска ответчик по месту регистрации не проживает. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Представитель ответчика адвокат Веригина Н.Н., действующая в порядке ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку позиция ответчика ей неизвестна, полномочия на признание иска и заключение мирового соглашения у неё отсутствуют. Расчет задолженности она не оспаривает, так как он не противоречит условиям кредитного договора, иск предъявлен в течение сроков исковой давности. Однако она просит отказать истцу в удовлетворении требования в части установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах. В остальной части просит вынести решение в соответствии с законом.

Выслушав пояснения представителя ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ... между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №№..., по условиям которого банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 390467,23 руб. на условиях обеспеченности, возвратности, платности, срочности и целевого использования для приобретения у торговой организации ООО «...» автотранспортного средства ..., идентификационный номер (<***>) №.../ номер кузова №..., а также оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО, оплаты стоимости за подключение в Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков «Сетелем Банк» ООО, на срок 60 месяцев под 18,0% годовых. Полная стоимость кредита 27,42 % годовых, полная стоимость кредита 596293,71 руб. проценты на просроченную задолженность 18,0% Дата внесения платежа - 7 число каждого месяца, дата первого ежемесячного платежа 01.10.2013, последнего - 08.10.2018, сумма ежемесячного платежа - 9975 руб.

Заемщик принял на себя обязательство (п.4.2.1. договора) возвратить банку сумму кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные тарифами, за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего ежемесячного платежа, посредством осуществления ежемесячных платежей в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

В соответствии с п.5.1. договора на основании договора банк открывает на имя клиента текущий счет в рублях №... и осуществляет его обслуживание в соответствии с положениями ОУ и договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (п.3) обязательства заемщика по договору обеспечены залогом приобретаемого с использованием кредита транспортного средства. Залог обеспечивает требования банка, вытекающие из договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения, расходы по обращению взыскания и другие расходы. Право залога (п.3.1.7. договора) на предмет залога возникает с момента перехода к заемщику права собственности на транспортное средство. Залоговая стоимость предмета залога равна общей сумме кредита, указанной в п.1.1 договора Согласованная стоимость предмета залога составляет 364300 руб. (п.3.2.1. договора). В силу п. 3.3.1. договора обращение взыскания и реализация предмета залога осуществляются с учетом требований действующего законодательства РФ одним из следующих способов по выбору банка: во внесудебном порядке либо на основании решения суда. Расходы по обращению взыскания на предмет залога и по его реализации, в том числе сумма вознаграждения уполномоченной организации, осуществляющей данные действия, подлежат возмещению клиентом. Согласно п.3.3.3. договора, если иное не определено соглашением сторон, начальная продажная цена предмета залога, в случае реализации предмета залога с торгов, определяется как 80% рыночной стоимости предмета залога, устанавливаемой выбранной банком независимой оценочной организацией. Оставшиеся после удовлетворения требований банка денежные средства за вычетом расходов по обращению взыскания на предмет залога направляются клиенту.

Пунктом 4.3.7. договора предусмотрено, что банк вправе потребовать полного или частичного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору путем предъявления соответствующего письменного требования в случае однократного нарушения установленных договором сроков осуществления ежемесячного платежа.

Из выписки по счету следует, что истец принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, открыв на имя заемщика указанный текущий счет и перечислив на него денежные средства в соответствии с условиями договора, с последующим перечислением денежных средств, произведя расчеты по распоряжению клиента.

Вышеуказанный автомобиль был приобретен ответчиком по договору купли-продажи автомобиля №... от ....

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку исполнения обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность по состоянию на 05.06.2017 в размере 179620 руб. 33 коп., в том числе: сумма основного долга по кредитному договору - 169758 руб. 70 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами - 7339 руб. 10 коп., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность, - 2522 руб. 53 коп., что подтверждается расчетом задолженности, данными лицевого счета.

Данный расчет составлен в соответствии с требованиями кредитного договора, является арифметически верным, представителем ответчика не оспорен, в связи с чем, руководствуясь ст. 56 ГПК РФ, суд считает возможным при вынесении решения руководствоваться данным расчетом и взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму в размере в размере 179620 руб. 33 коп., в том числе: сумма основного долга по кредитному договору - 169758 руб. 70 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами - 7339 руб. 10 коп., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность, - 2522 руб. 53 коп.

В соответствии с ч.1,3,4 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и в части обращения взыскания на вышеуказанный автомобиль, определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Согласно ст.ст. 85 п.1, 89 п.2 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в действующей редакции, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца в части установления начальной продажной цены движимого имущества - автомобиля у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены, суд также полагает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в его пользу понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4792 руб. 41 коп., которые подтверждены платежным поручением №... от ....

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 179620 руб. 33 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4792 руб. 41 коп., а всего 184412 руб. 74 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль ..., идентификационный № №..., категория ТС - В, год выпуска - 2013, двигатель №..., шасси № отсутствует, кузов № №..., цвет серебристо-темно-серый, в счет погашения задолженности ФИО1, являющийся предметом залога по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ..., заключенному между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1, для реализации в виде продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья