Решение № 2-938/2017 2-938/2017~М-992/2017 М-992/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-938/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2017 года г.Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Афониной С.В.,

при секретаре Юдине А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по ордеру адвоката Тарасовой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-938/17 по исковому заявлению конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

истец конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации по страхованию вкладов (далее по тексту конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что дата между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № * на следующих условиях: кредит на сумму 1172516 руб. 91 коп., процентная ставка 1,95% годовых, срок возврата кредита дата.

Представленный ФИО1 кредит был предоставлен под залог автомобиля KIA RIO, год выпуска 2012, двигатель № *, идентификационный номер (VIN) *, ПТС *, цвет черный, о чем на основании Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита с ФИО1 дата был заключен договор залога № *. Автомобиль находится в пользовании у залогодателя.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита № * от дата ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в сроки, установленные кредитным договором. Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и /или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении и /или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику проценты за каждый день просрочки в размере 0,055% от суммы задолженности.

Однако своих обязательств не исполнят не смотря на направленное ему банком уведомление, в связи с чем на дата образовалась задолженность в размере 1217565 руб. 74 коп., из которой текущий долг по кредиту- 1172516 руб. 91 коп., задолженность по уплате процентов- 34944 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита- 5258 руб. 21 коп.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № * от дата в сумме 1217565 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 20263 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль KIA RIO, год выпуска 2012, двигатель № *, идентификационный номер (VIN) *, ПТС *, цвет черный.

Истец конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства ходатайство не заявлял, представил отзыв, в котором исковые требования не признал, а именно, не отрицая свои подписи в документах, указал, что фактически деньги по кредитному договору от дата не получал.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО1 по ордеру адвокат Тарасова И.Ю. просила суд исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации по страхованию вкладов оставить без удовлетворения, указав, что дата ФИО1 был получен кредит в ООО КБ «Алтайэнергобанк» по кредитному договору № * на приобретение автомобиля KIA RIO 2012 года выпуска, черного цвета, VIN *, в сумме 599768,00 рублей со сроком погашения до дата Во исполнение условий кредитного договора ответчиком было оплачено 256332 рублей. С дата у ответчика ухудшилось материальное положение и он не имел финансовой возможности своевременно возвращать платежи по кредиту. В дата банк предложил ответчику произвести реструктуризацию его задолженности. Он согласился, так как банк предложил остановить начисление процентов, уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличить срок возврата кредита. Однако оказалось, что ответчик подписал новый кредитный договор о том, что, якобы, снова взял у банка 1172516,91 рублей. При этом производить погашение кредита ответчик так и не смог. Ответчик не возражает против того, чтобы было обращено взыскание на предмет залога автомобиль KIA RIO 2012 года выпуска, черного цвета, VIN *, переданный в залог банку в связи с заключением кредитного договора от дата. Однако, ФИО1 не согласен с размером предъявляемой банком суммы задолженности. Кроме того, ответчик считает, что по части исковых требований на сумму 175.300 рублей банком пропущен срок исковой давности, а именно: ответчик прекратил внесение ежемесячных платежей с дата и с этого времени банк узнал о нарушении своего права. Указывает, что ответчик не получал от истца денежных средств в размере 1172516,91 рублей по кредитному договору от дата. № *. В связи с отсутствием фактической передачи ответчику денежных средств в сумме 1172516,91 рублей, кредитный договор от дата № * не может считаться заключенным в силу положений ст.812 ГК РФ. На основании изложенного, ответчик признает исковые требования на сумму 626236,89 рублей, а также не возражает против того, чтобы было обращено взыскание на предмет залога - автомобиль KIA RIO 2012 года выпуска, черного цвета, VIN *, переданный в залог банку в связи с заключением кредитного договора от дата

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу положений ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, в силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК Российской Федерации).

Статьей 314 ГК Российской Федерации установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п.1 ст.341 ГК РФ).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.2 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что дата между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № * на следующих условиях: кредит на сумму 1172516 руб. 91 коп., процентная ставка 1,95% годовых, срок возврата кредита дата, путем перечисления денежных средств на счет ФИО1 *.

При неисполнении и /или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику проценты за каждый день просрочки в размере 0,055% от суммы задолженности (пункт №3.12 заявления-анкеты).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа (п.7 заявления-анкеты). Заемщик понимает и признает, что договор является заключенным им с банком в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в пункте №6 настоящего заявления, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком кредита путем зачисления суммы кредита на счет (п.8 заявления-анкеты).

В силу п.3.10 заявления-анкеты кредит предоставляется с передачей в залог транспортного средства KIA RIO, год выпуска 2012, двигатель № *, идентификационный номер (VIN) *, ПТС *, цвет черный.

По своему содержанию названный договор является смешанным договором о предоставлении кредита и залоге транспортного средства.

Вышеуказанный договор отвечает требованиям ст.ст.820и339 ГК РФ, поскольку заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договоров условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита; в нем указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении данного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Со своими правами и обязанностями ответчик ФИО1 был ознакомлен в момент подписания кредитного договора, что подтверждается подписью последнего.

Согласно выписке по счету * на имя ФИО1 истцом ООО КБ «АйМаниБанк» были перечислены денежные средства в размере 1172516, 91 по кредиту № *, в тот же день в полном объеме денежные средства были выданы ФИО1 Иные операции по счету не производились, из чего следует, что ответчик ФИО1 свои обязательства не выполняет, никаких денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами не уплачивает.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на дата задолженность ФИО1 по кредитному договору № * от дата составляет 1217565 руб. 74 коп., из которой текущий долг по кредиту- 1172516 руб. 91 коп., задолженность по уплате процентов- 34944 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита- 5258 руб. 21 коп., в связи с чем в адрес ФИО1 была направлена банком претензия с требованием о досрочном возврате кредитной задолженности.

Расчет задолженности ответчика перед ООО КБ «АйМаниБанк» за период времени с дата по дата, представленный истцом, проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона, и подтверждается представленными выписками по лицевому счету.

При этом ответчик ФИО1 доказательств, опровергающих указанный расчет, свидетельствующих об ином размере задолженности по основному долгу и процентам, контррасчет с подтверждающими документами, не представил.

Кроме того, кредитный договор № * от дата не содержит никаких сведений, указывающих на то, чтобы полагать, что он является следствием заключенного какого-либо ранее кредитного договора с ФИО1

Не представил ФИО1 также и доказательств, опровергающих сведения по выписке из его лицевого счета *, согласно которому дата ответчик получил от ООО КБ «АйМаниБанк» и снял денежные средства в размере 1172516,91 руб.

Суд исходит из того, что кредитный договор был заключен ответчиком добровольно. ФИО1 не заблуждался относительно природы сделки, осознавал, что берет денежные средства в долг под залог автомобиля, на условиях возвратности и платности, информация о полной стоимости кредита, тарифы на услуги, предоставляемые банком, были доведены до заемщика, о чем свидетельствует подпись ответчика в кредитном договоре.

Таким образом, судом достоверно установлено, что в предусмотренный кредитным договором срок и до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 не исполняются.

Доказательств обратному суду в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Кроме того, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявления ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности.

Так, в силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, со дня определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как установлено судом, кредитный договор был заключен с ФИО1 дата, в тот же день им были получены кредитные денежные средства, с указанного времени ответчик никаких выплат не производит, в связи с чем срок исковой давности следует исчислять с указанной даты и истекает он дата.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от дата общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В силу ст.23.2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности" ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов.

Ликвидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

Ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации обязан действовать добросовестно и разумно и учитывать права и законные интересы кредиторов кредитной организации, общества и государства. Ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом, а в не урегулированной им части - параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" для конкурсного управляющего кредитной организации.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные конкурсным управляющим общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации по страхованию вкладов исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, а именно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в общем размере 1217565 руб. 74 коп., из которой текущий долг по кредиту- 1172516 руб. 91 коп., задолженность по уплате процентов- 34944 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита- 5258 руб. 21 коп.

В ходе рассмотрения дела установлено, что кредит был предоставлен ФИО1 под залог автомобиля KIA RIO, год выпуска 2012, двигатель № *, идентификационный номер (VIN) *, ПТС *, цвет черный, залоговой стоимостью 252000 рублей.

Согласно п.6 Заявления-анкеты, взыскание на имущество для удовлетворения требований Залогодателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

Право собственности у ФИО1 на автомобиль марки KIA RIO, год выпуска 2012, двигатель № G4FACW017249, идентификационный номер (VIN) *, ПТС *, цвет черный, возникло дата на основании договора купли-продажи, что подтверждается представленными сведениями из УГИБДД УМВД России по Тульской области.

Учитывая размер образовавшей задолженности ... перед ООО КБ «АйМаниБанк» на общую сумму 1217565 руб. 74 коп., и залоговую стоимость автомобиля в размере 252000 рублей, в соответствии с положениями заключенного между сторонами кредитного договора № * от дата и требованиями закона, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору имущество – автомобиль KIA RIO, год выпуска 2012, двигатель № *, идентификационный номер (VIN) *, ПТС *, цвет черный, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 252000 руб., и реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом по делу уплачена государственная пошлина в размере 20263 руб., что подтверждено платежным поручением от дата, при этом суд пришел к выводу о взыскании с ответчика денежных средств на общую сумму 1217565 руб. 74 коп., а также удовлетворено требование об обращении взыскания на имущество, в связи с чем пропорционально удовлетворенной части исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в установленном подпунктом 1 и абз.3 подпункта 3 пункта 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размере 6000 руб. и 14262 руб., всего в сумме 20263 руб.

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации по страхованию вкладов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № * от дата по состоянию дата в виде задолженности по текущему долгу по кредиту- 1172516 руб. 91 коп., задолженности по уплате процентов- 34944 руб. 38 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита- 5258 руб. 21 коп., всего взыскать 1217565 (один миллион двести семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20263 рубля.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № * от дата имущество – автомобиль KIA RIO, год выпуска 2012, двигатель № *, идентификационный номер (VIN) *, ПТС *, цвет черный, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену имущества, на которое обращено взыскание – автомобиля KIA RIO, год выпуска 2012, двигатель № *, идентификационный номер (VIN) *, ПТС *, цвет черный, в сумме 252000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 22 сентября 2017 года.

Председательствующий С.В.Афонина