Решение № 2-1935/2019 2-1935/2019~М-448/2019 М-448/2019 от 15 апреля 2019 г. по делу № 2-1935/2019

УИД № 59RS0004-01-2019-000593-76

Дело № 2-1935/2019 г. Мотивированное
решение изготовлено 16.04.2019 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2019 года г.Пермь

Ленинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой И.П.,

при секретаре Долгих О.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», просит взыскать убытки в размере 60585 руб. - плату (комиссию) за участие в программе коллективного страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11394,61 руб., убытки по начисленным процентам по кредитному договору в размере 23 432,04 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> под 17,493% годовых на срок 60 месяцев на потребительские цели. При этом, фактически истцом получен кредит в размере <данные изъяты>, сумма в размере <данные изъяты> списана со счета истца за участие в программе страхования по программе «<данные изъяты> с ООО СК «ВТБ Страхование», срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ Обязательства по кредитному договору исполнены досрочно ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес страховой компании заявление об отказе от договора страхования по программе «<данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ и возмещении части страховой премии в размере <данные изъяты>, в удовлетворении которого ей было отказано.

Истец в судебном заседании заявленные требования поддержала.

Ответчик - ООО СК «ВТБ Страхование» представителя в судебное заседание не направил, извещен, просит в удовлетворении исковых требований отказать по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление (л.д.43-44).

Третье лицо – Банк ВТБ (ПАО) (привлеченное судом к участию в деле определением от ДД.ММ.ГГГГ – л.д.1) извещено надлежащим образом (л.д.28), представителя не направило, мнения относительно исковых требований не высказало.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Главой 48 Гражданского кодекса РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (статья 927 ГК РФ).

В силу п.1 и п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (статья 943 ГК РФ).

На основании п.1 ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

На основании ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время – Банк ВТБ (ПАО)) (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на срок 60 месяцев на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 17,5 % годовых (л.д. 4-8).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК "ВТБ-Страхование" был заключен договор страхования в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» (л.д. 10, 11-14). Страховая сумма по договору равна <данные изъяты> Страховая премия составила <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 полностью исполнила кредитные обязательства перед Банком, что подтверждается справкой Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения (л.д. 49, 50).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования (полиса) «<данные изъяты> возврате страховой премии в размере <данные изъяты> (л.д. 15).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» в удовлетворении заявления ФИО1 отказало (л.д.16).

Принимая во внимание положения приведенных выше норм права, с учетом обстоятельств рассматриваемого спора и доказательств, представленных сторонами суд приходит к выводу, что заключение договора добровольного страхования не противоречит закону, не было навязано истцу, который выразил свое желание на заключение договора страхования жизни и здоровья с ООО СК «ВТБ Страхование», оплачивая страховую премию за счет кредитных средств, полученных в банке. Страхователь подтвердил, что с условиями страхования он ознакомлен и согласен, экземпляр Условий на руки получил, о чем имеется его собственноручная подпись в договоре страхования.

В соответствии с п.1, 3 ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу положений приведенных выше норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому возможна выплата страхового возмещения.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.6.6.1 Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», являющихся неотъемлемой частью Полиса, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком или уполномоченным представителем Страховщика в полном объеме.

В силу п. 6.6.6 Особых условий страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Поскольку обращение с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии последовало по истечении 5 дней с даты заключения договора, уплаченная страховая премия не подлежит возврату истцу, поскольку ее возврат не предусмотрен условиями страхования, а досрочное погашение кредита не является основанием для досрочного прекращения договора страхования в силу п.1 ст.958 ГК РФ, в связи с тем, что не прекращает действие договора страхования в отношении страхователя.

С учетом вышеизложенного, оснований для взыскания с ответчика страховой премии, уплаченной истцом, не имеется, следовательно, и производные требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков по начисленных процентам по кредитному договору, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий И.П.Рожкова