Решение № 2-288/2024 2-288/2024~М-1/214/2024 М-1/214/2024 от 3 июня 2024 г. по делу № 2-288/2024

Дело № 2-288/2024

36RS0027-01-2024-000366-96

строка 2.176


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2024 года город Павловск Воронежской области

Павловский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи - Леляковой Л.В.,

при секретаре – Костромыгиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 40400,22 руб. по соглашению о кредитовании № F0LSRС20S22031610706, указав, что указанное соглашение, являющееся кредитным договором, было заключено 16.03.2022г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком <ФИО>1, умершей <ДД.ММ.ГГГГ>.

По условиям данного соглашения о кредитовании, заключенного в офертно-акцептном порядке, Банк предоставил заемщику <ФИО>1 лимит кредитования в размере 42500 руб., по ставке за кредит 34,49 % годовых, с ежемесячным погашением минимальными платежами. Дополнительным соглашение от 16.03.2022г. за операции оплаты товаров, услуг ставка по кредиту 49,99% годовых, за операции перевода для погашения кредита другого банка ставка 69,99% годовых. Комиссия за первый год обслуживания карты 00руб. начиная со второго года 1490руб. ежегодно.

Сумма кредитного лимита была перечислена банком на счет заемщика <№>, которыми <ФИО>1 неоднократно воспользовалась с 16.03.2022г. по 03.05.2023г. Однако, заемщик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 16.03.2022г. по 04.10.2023г. образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 31171,38 руб., по начисленным процентам в размере 8653,44 руб., по штрафам и неустойкам в размере 575,40 руб.

Банку стало известно, что заемщик <ФИО>1 умерла <ДД.ММ.ГГГГ>., состав оставшегося после нее наследства, стоимость наследственного имущества истцу неизвестны, однако у банка имеются сведения о том, что наследником умершего заемщика является ответчик ФИО1. В том случае, если по наследственному делу <№> наследником является не ответчик ФИО1, истец просит привлечь в качестве ответчика наследника умершего заемщика <ФИО>1

Истец представил сведения об изменении правовой формы ОАО «АЛЬФА-БАНК» на АО «Альфа-Банк», просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Определением Павловского районного суда Воронежской области от 14.05.2024г. в качестве соответчика привлечен ФИО2, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>.

Ответчик ФИО1 о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, письменного возражения на иск ответчик не представила, ходатайств суду не заявила.

Соответчик ФИО2 о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления ему определения судьи от 14.05.2024г., судебных повесток по адресу, указанному им в заявлении нотариусу о принятии наследства; письменного возражения на иск ответчик не представил, ходатайств суду не заявил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Общие условия кредитования счета кредитной карты, договора потребительского кредита, утвержденные Приказом от 18.06.2014г. №732, применяются при заключении кредитных договоров акционерного общества «Альфа-Банк» с физическими лицами, в офертно-акцептном порядке в рамках условий «Кредитная карта» (л.д. 17-19).

С Условиями кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» <ФИО>1 ознакомлена, что подтверждается ее подписью (л.д. 13).

16 марта 2022 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК»-кредитор и <ФИО>1-заемщик было заключено в офертно-акцептном порядке соглашение о кредитовании № F0LSRС20S22031610706, являющееся кредитным договором, по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 42500,00 руб. (п.1), бессрочно, погашается минимальными платежами в течение платежных периодов (п.2), для проведения операций оплаты товаров, услуг, снятию наличных под 34,49% годовых (п.4); за ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком предусмотрено начисление неустойки в размере 0,01% в день от суммы просроченной задолженности (п. 12); полная стоимость кредита 34,553 % годовых, в денежном выражении 12478,29 руб. в случае ежемесячного своевременного внесения минимальных платежей (л.д. 13).

Дополнительным соглашение от 16.03.2022г. за операции оплаты товаров, услуг ставка по кредиту 49,99% годовых, за операции перевода для погашения кредита другого банка ставка 69,99% годовых. Комиссия за первый год обслуживания карты 00руб. начиная со второго года 1490руб. ежегодно; ПСК – 50,098% годовых; полная стоимость в случае невыполнения условий предоставления беспроцентного периода 18086,11 руб. (л.д. 14).

Следовательно, Индивидуальные условия соглашения о кредитовании № F0LSRС20S22031610706, с учетом изменений, внесенных 16.03.2022г. дополнительным соглашением между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и <ФИО>1 не противоречат требованиям, установленным Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» для данного вида договоров.

Сумма кредитного лимита 42500 руб. зачислена 16.03.2022г. на счет заемщика <№>, которым <ФИО>1 пользовалась неоднократно, начиная с 18.03.2022г. для получения наличных, оплаты счетов (л.д. 10-13). Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

<ДД.ММ.ГГГГ> умерла <ФИО>1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения (л.д. 15, 25).

На основании ст.ст.1118-1120 ГК РФ гражданин может распорядиться своим имуществом или какой-либо его частью на случай смерти путем совершения завещания. Завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, включить в завещание иные распоряжения.

В соответствии со ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина; временем открытия наследства является день смерти гражданина.

У суда отсутствует информация о том, что <ФИО>1 каким-либо законным образом оставила распоряжение (завещание, наследственный договор, завещательное распоряжение) в отношении принадлежащего ей имущества.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил указанного Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145, ст.1148 ГК РФ Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления. Статьей 1142 ГК РФ установлены наследники первой очереди по закону, которыми являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Согласно ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В статье 1153 ГК РФ установлены два способа принятия наследства - путем подачи по месту открытия наследства нотариусу (уполномоченному должностному лицу) заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В производстве нотариуса нотариального округа Павловского района Воронежской области <ФИО>2 находится наследственное дело <№> к имуществу <ФИО>1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения, умершей <ДД.ММ.ГГГГ>., проживавшей на день смерти в <адрес>. Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок в <адрес> (кадастровой стоимостью 151068,30 руб.), из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом в <адрес> (кадастровой стоимостью 605547,11 руб.). Наследником по закону является ФИО2, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>. 23.11.2023г. ФИО2 выданы Свидетельство о праве на наследство по закону (на 1/2 долю земельного участка), реестр <№>, Свидетельство о праве на наследство по закону (на 1/2 долю жилого дома), реестр <№>.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с положениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебном практике по делам о наследовании» иски предъявляются в суд к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п.6). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.60). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в т.ч. по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору, и уплате процентов на нее (пункт 61).

Из счета по соглашению о кредитовании № F0LSRС20S22031610706 (л.д. 10-12), расчета цены иска (л.д. 8), справке по кредитной карте (л.д. 9) усматривается, что заемщиком <ФИО>1 внесла с 16.03.2022г. по 04.10.2023г. (дата блокировки счета/карты) 5 платежей: 22120,62руб., 28527,85руб., 199,46руб., 148,07руб., 1490,00руб., всего на сумму 52486,00 руб. (л.д. 8), которыми не погашена задолженность по предоставленному кредиту и начисленным процентам. Таким образом, по состоянию на 22.01.2024г. образовалась задолженность на сумму 40400,22 руб. их них: по основному долгу – 31171,38 руб., по процентам – 8653,44 руб.

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы основного долга, процентов (45,99% годовых), суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с соглашением о кредитовании № F0LSRС20S22031610706, что не опровергнуто ответчиком ФИО2

Условиями кредитного договора, доп.соглашением к нему предусмотрено начисление неустоек (пени 0,1% в день) за пропуск внесения заемщиком минимального платежа.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО2 не заявлено суду ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно разъяснений, данных в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда при наличии в деле доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом периода и размера задолженности, суд не усматривает очевидной несоразмерности неустойки – начисленных пени на сумму 575,40 руб. последствиям нарушения обязательств (пункт 1 ст.333 ГК РФ), допущенных заемщиком <ФИО>1 (по основному долгу 31171,38 руб.).

В наследственном деле имеются сведения о кадастровой стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства (то есть на 12.05.2023г.), всего на сумму 756615,41 руб. (151068,30руб.+605547,11руб.), свидетельство о праве на наследство наследнику по закону ФИО2 выданы, при этом получение свидетельства о праве на наследство на все наследственное имущество, либо на его часть является правом, а не обязанностью наследника.

Поэтому указанная сумма задолженности по просроченному основному долгу 31171,38руб., по начисленным процентам 8653,44 руб., по неустойкам 575,40 руб., а всего 40400 руб.22 коп. подлежит взысканию с соответчика ФИО2, но в пределах унаследованного им имущества <ФИО>1, стоимость которого определяется на время открытия наследства, т.е. по состоянию на 12.05.2023г. Исковые требования АО «Альфа-Банк», заявленные к ответчику ФИО1, удовлетворению не подлежат ввиду того, что данный ответчик не является наследником, принявшим наследство после смерти заемщика <ФИО>1

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения №94914 от 25.01.2024г. истец АО «Альфа-Банк» при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину 1412,01 руб. (л.д. 7), которая подлежит взысканию с соответчика ФИО2

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № F0LSRС20S22031610706 от 16.03.2022г.: просроченный основной долг 31171 руб.38 коп., начисленные проценты 8653 руб. 44 коп., неустойку 575 руб.40 коп.; расходы по уплате государственной пошлины 1412 руб. 01 коп., а всего 41812 руб. 23 коп. (сорок одна тысяча восемьсот двенадцать рублей 23 копейки), но в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя <ФИО>1, стоимость которого определяется на время открытия наследства, то есть по состоянию на 12 мая 2023 года.

В удовлетворении иска Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика ФИО3, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Лелякова

Решение принято в окончательной форме 04 июня 2024 года.