Решение № 2-197/2017 2-197/2017~М-145/2017 М-145/2017 от 13 июня 2017 г. по делу № 2-197/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Бохан 14 июня 2017 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Орноевой Т.А., при секретаре Болдыревой Л.В., ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-197/2017 по исковому заявлению Акционерного общества <данные изъяты> к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество <данные изъяты> (далее по тексту АО <данные изъяты>) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора (соглашения) № от <дата>, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., указав в обоснование иска, что ответчик на основании кредитного соглашения № от <дата>, заключенного с АО <данные изъяты>, получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику был открыт ссудный счет №. Согласно п.3.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет Заемщика. Конкретной датой выдач является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от <дата> согласно которому на счет заемщика поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по договору.

Согласно п.4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в соглашении) следующего календарного месяца (включительно). Проценты уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода – в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в соглашении (п.6 Соглашения)) следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.2 Правил).

Согласно п.6.1 Правил за несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

В нарушение условий соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые и себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. Поскольку заемщик не исполняет обязательства по погашению займа и процентов за пользование кредитом кредитор вправе, руководствуясь п.6.1 Правил, начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также в соответствии с п.4.7 Правил потребовать досрочного возврата кредита.

Просроченная задолженность образовалась с <дата>

По состоянию на <дата> размер полной задолженности по соглашению составил <данные изъяты> руб., в т.ч.:

- <данные изъяты> руб. – основной долг;

- <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга.

В судебное заседание представитель истца АО <данные изъяты>, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, направив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 обстоятельства, указанные в иске, признала, пояснив суду, что действительно взяла кредит, однако в настоящее время находится в декретном, денежных средств для погашения кредита не имеет, поэтому нарушила график платежей, в связи с чем образовалась задолженность. Просит применить ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку.

Изучив исковое заявление и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заем щи к v в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно уставу Акционерного общества <данные изъяты> наименование банка Открытое акционерное общество <данные изъяты> изменено на Акционерное общество <данные изъяты>, сокращенное наименование АО <данные изъяты>.

Судом установлено, что <дата> между ОАО <данные изъяты> и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №. согласно которому кредитор предоставил заёмщику (ответчику) кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на

неотложные нужды на срок <дата>, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях установленных соглашением и правилами. Кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика № Заемщик с условиями кредитования ознакомлен и правила им получены.

Согласно п.п.6-8 соглашения погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно дифференцированными платежам. <данные изъяты> числа.

В соответствии сл.4.2, 4.2.1 Правил кредитования физических лиц погашения кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основанного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

В соответствии с п. 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет <данные изъяты>% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

<дата> ОАО <данные изъяты> выполнил свои обязательства по выдаче кредита путём перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на счёт № указанный в п.17 кредитного соглашения, что подтверждается банковским ордером № от <дата>

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил

Согласно графику платежей, являющегося приложением к кредитному соглашению № и неотъемлемой его частью заемщик должен был производить погашение кредита (основного долга) ежемесячными равными платежами <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами до <данные изъяты> числа, при этом первый платеж должен быть произведен <дата> в сумме <данные изъяты> руб.. а последний платеж <дата> в сумме <данные изъяты> руб

Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, нарушила порядок возврата кредита и выплаты процентов по кредиту, предусмотренный графиками платежей.

Так, из выписок по счету следует, что заемщик ФИО1, имея обязательства по ежемесячному погашению кредита платежами (по графику), производила погашение кредита несвоевременно и в не достаточной сумме.

Из расчета установлено, что сумма задолженности по кредитному соглашению по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> руб., в т.ч.: - <данные изъяты> руб. - основной долг; - <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом; - <данные изъяты> руб. - штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга.

Расчеты задолженности проверены судом, являются верными, не опровергаются ответчиком, а потому оснований не доверять им у суда не имеется

Несостоятельны доводы ответчика относительно завышенного размера неустойки в данном кредитном договоре.

Как следует из условий кредитного договора, в нем предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет <данные изъяты>% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с положениями п.1 ст.330 ГК РФ размер неустойки (штрафа) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства может быть определен договором.

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, лени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В данном случае размер неустойки согласован сторонами при заключении кредитного договора (соглашения), и который не превышает установленного ч.21 ст. 5 названного Закона, не нарушает принципа свободы договора, установленного ст.421 ГК РФ.

Принимая решение об отказе в удовлетворении требования истца о снижении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд исходит из того, что ответчиком оснований полагать, что размер неустойки явно несоразмерен последствию нарушены ых ею обязательств по кредитному договору о возврате кредита и уплате процентов по нему, не представлено, не имеется, а потому находит заявленное ответчиком требование об уменьшении размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ безосновательным

Согласно под. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ сторона по договору вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок.

<дата> истец направил ответчику требование о расторжении кредитного договора, в котором предложил ответчику погасить образовавшуюся задолженность и расторгнуть кредитный договор. Ответчиком требования банка выполнены не были.

Судом установлено, что ответчик нарушает условия кредитного договора, а именно не погашает кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ОАО <данные изъяты> о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

Заявленные истцом требования о возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины суд находит в силу ст 98 ГПК РФ законными и обоснованными.

Так, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ в случае удовлетворения иска государственная пошлина взыскивается с ответчика в полном объеме.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. Судом материальные требования истца удовлетворены в полном объёме. Следовательно.

уплаченная при подаче иска в суд госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества <данные изъяты> к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение №, заключенное <дата> между ФИО1 и ОАО <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества <данные изъяты> задолженность по кредитному соглашению № от <дата> в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля (<данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка), а всего <данные изъяты> рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Боханский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Т.А. Орноева