Решение № 2-267/2024 2-267/2024~М-235/2024 М-235/2024 от 28 ноября 2024 г. по делу № 2-267/2024

Дело № 2-267/2024

УИД 22RS0071-01-2024-000471-30


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2024 года г. Яровое

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Гросс А.И.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Алтайского отделение №8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Алтайского отделение № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.12.2019 по состоянию на 15.10.2024 в размере 55 836,96 руб., в том числе просроченные проценты в размере 7 454,53 руб., просроченный основной долг в размере 47 893,19 руб., неустойка за просроченный основной долг – 405,13 руб., неустойка за просроченные проценты 84,11 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование иска указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 12.12.2019 заключен кредитный договор № на сумму 160000 руб., на срок 60 месяцев, под 19,1 % годовых, неустойка – 20 % годовых. Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 20.06.2023 по 15.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 55 836,96 руб.

14.11.2023 по основаниям, предусмотренным п. 4 ч.1 ст. 125 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судом вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа, которым разъяснено право истца обратиться в суд в рамках искового производства.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Алтайского отделение №8644 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие, против удовлетворения иска не возражает, подтверждает факт заключения кредитного договора на условиях указанных в иске.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ закрепляет, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон «Об электронной подписи») электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона об электронной подписи.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведённой нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Пункт 14 ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст.810,811ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма. Еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключениекредитногодоговораи получение заемщиком предусмотреннойдоговоромсуммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение донного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательств.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 12.12.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 160000 руб. под 19,1 % годовых на срок 60 месяцев с условием внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4159,30 руб.

Кредитный договор подписан простой электронной подписью заёмщика ФИО1, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», подключённой к абонентскому номеру №, принадлежащему заёмщику.

При заключении указанного договора условие, предусмотренное ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в суде.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив 12.12.2019 денежные средства в полном объеме в размере 160000 руб. на счет № банковской карты заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условийдоговорапотребительскогокредита заемщик производит 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4159, 30 руб., платежная дата – 12 число месяца, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями.

Из пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответственность заемщика за ненадлежащее использование условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка – 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Установлено, что с января 2020 года по июль 2022 года по кредитному договору № от 12.12.2019 заёмщик исполнял обязательства, вносил ежемесячные платежи. Вместе с тем, с июля 2022 года ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов стал исполнять ненадлежащим образом.

14.11.2023 мировым судьей судебного участка г. Яровое Алтайского края ФИО2 вынесено определение об отказе в принятии заявления ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в связи с наличием спора о праве.

13.09.2024 Банком в адрес ФИО1 направлено Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в общей сумме задолженности по состоянию на 11.09.2024 в размере 54 712,26 руб. в срок не позднее 14.10.2024. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Судом установлено, что по состоянию на 15.10.2024 у ФИО1 перед истцом образовалась просроченная задолженность в размере 55 836,96 руб., в том числе просроченные проценты в размере 7 454,53 руб., просроченный основной долг в размере 47 893,19 руб., неустойка за просроченный основной долг – 405,13 руб., неустойка за просроченные проценты 84,11 руб.

Расчёт задолженности проверен судом, признан арифметически верным, поскольку основан на условиях заключённого кредитного договора, с учётом внесённых оплат. Ошибок и неточностей в расчете суд не усматривает, в связи с чем, принимает за основу при определении суммы задолженности. Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Учитывая, что ответчик допустил существенное нарушение условий кредитного договора, нарушил сроки внесения ежемесячных платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 55 836,96 руб.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Алтайского отделение № 8644 (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайского отделения № 8644 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 12.12.2019 по состоянию на 15.10.2024 в размере 55 836,96 руб., в том числе просроченные проценты в размере 7 454,53 руб., просроченный основной долг в размере 47 893,19 руб., неустойка за просроченный основной долг – 405,13 руб., неустойка за просроченные проценты 84,11 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., всего взыскать 59836 рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Яровской районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Судья А.И. Гросс