Решение № 2-3142/2024 2-3142/2024~М-1368/2024 М-1368/2024 от 22 мая 2024 г. по делу № 2-3142/2024

УИД 53RS0022-01-2024-002970-78

Дело № 2-3142/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 мая 2024 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Мисилиной О.В.,

при секретаре Промоторовой И.А.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к САО «ВСК» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с иском к САО «ВСК» о защите прав потребителя. В обоснование требований указано, что 04 ноября 2019 года между ООО «Русфинанс Банк» и истцом был заключен кредитный договор. Одновременно с оформлением кредитного договора был заключен договор страхования от несчастных случаев с САО «ВСК» с условием о выплате страховой премии в размере 136740 руб. 60 коп. Срок страхования по договору установлен с 05 ноября 2019 года по 04 ноября 2024 года. В связи с полным погашением кредита истцом было подано заявление о расторжении договора страхования и 08 июня 2023 года договор страхования от несчастных случаев № был расторгнут. 22 июня 2023 года в адрес САО «ВСК» истцом было подано заявление с просьбой указать причину, по которой при досрочном расторжении договора страхования не была возвращена часть страховой премии. 23 июня 2023 года истцом был получен ответ на заявление, в котором указано, что возврат части страховой премии при досрочном расторжении договора не предусмотрен Правилами страхования. Не согласившись с отказом в возврате части страховой выплаты, 21 июля 2023 года истец обратился в Службу финансового уполномоченного. 07 августа 2023 года Службой финансового уполномоченного было вынесено решение об отказе в удовлетворении требований. Однако, с указанным решением истец также не согласен. За время действия договора страхования у истца не было страховых случаев и обращений за возвратом страховой премии.

Договор страхования был заключен на срок с 05 ноября 2019 года по 04 ноября 2024 года, то есть на 1826 дней, 08 июня 2023 года - был расторгнут, то есть по прошествии 1311 дней. Таким образом, за 515 дней подлежит возврату часть страховой премии в размере 38565 руб. 94 коп.

Неустойка за неисполнение требований исчисляется с 01 июля 2023 года по день фактического исполнения требования. Таким образом, на 13 декабря 2023 года размер неустойки составляет 190901 руб. 40 коп.

Требование о выплате неустойки в Службу финансового уполномоченного было заявлено в установленном порядке 20 ноября 2023 года и 07 декабря 2023 года службой финансового уполномоченного было вынесено решение об отказе в удовлетворении требования.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований истец просит взыскать с ответчика в свою пользу неиспользованную часть страховой премии в размере 38565 руб. 94 коп., неустойку в размере 93715 руб. 20 коп. за период с 01 июля 2023 года по 20 сентября 2023 года, штраф за отказ от добровольного исполнения требований потребителя в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований.

Также истцом заявлено ходатайство о восстановлении срока для обращения в суд с настоящим иском.

Определением суда от 18 марта 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ПАО РОСБАНК. О судебном заседании также извещался представитель Службы Финансового уполномоченного.

Участвующие в деле лица извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, от ответчика поступили письменные возражения, в которых просит отказать в иске.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные требования с учетом уточнения по указанным выше основаниям, просила иск удовлетворить.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав объяснения предстаивтеля истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Как установлено судом, 04 ноября 2019 года между ООО «Русфинанс Банк» (в настоящее время – ПАО РОСБАНК) и истцом был заключен кредитный договор. Одновременно с оформлением кредитного договора был заключен договор страхования от несчастных случаев с САО «ВСК» с условием о выплате страховой премии в размере 136740 руб. 60 коп. Срок страхования по договору установлен с 05 ноября 2019 года по 04 ноября 2024 года. В связи с полным погашением кредита истцом было подано заявление о расторжении договора страхования и 08 июня 2023 года договор страхования от несчастных случаев № был расторгнут.

Как следует из материалов дела, 22 июня 2023 года истец обращался к ответчику с требованием о возврате части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, 23 июня 2023 года истцом получен отказ в удовлетворении таких требований.

В силу ч. 1 ст. 15 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Частью 2 статьи 25 Закона № 123 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению.

В судебном заседании установлено, что решением Финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 отказано в удовлетворении требований к САО «ВСК» о взыскании неиспользованной части страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования.

В соответствии с частью 1 статьи 23 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

При исчислении вышеуказанного срока в силу абзаца 2 части 3 статьи 107 ГПК РФ в редакции, действующей с 1 октября 2019 года, подлежат исключению нерабочие дни.

В соответствии с частью 3 статьи 25 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

Согласно ст. 109 ГПК РФ право на совершение процессуальных действий погашается с истечением установленного федеральным законом или назначенного судом процессуального срока. Поданные по истечении процессуальных сроков жалобы и документы, если не заявлено ходатайство о восстановлении пропущенных процессуальных сроков, не рассматриваются судом и возвращаются лицу, которым они были поданы.

Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года., поскольку к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, то срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Закона) либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (часть 1 статьи 26 Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с частью 4 статьи 1 и частью 1 статьи 112 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии уважительных причин пропуска этого срока.

При обращении потребителя финансовых услуг в суд по истечении установленного частью 3 статьи 25 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» 30-дневного срока, а финансовой организации - по истечении установленного частью 1 статьи 26 этого Закона 10-дневного срока, если в заявлении либо в отдельном ходатайстве не содержится просьба о восстановлении этого срока, заявление подлежит возвращению судом в связи с пропуском указанного срока (часть 2 статьи 109 ГПК РФ), а если исковое заявление было принято судом, оно подлежит оставлению без рассмотрения.

Возвращение судьей заявления или оставление его судом без рассмотрения не препятствует потребителю финансовых услуг или финансовой организации вновь обратиться в суд, заявив ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока с указанием уважительных причин его пропуска.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в разъяснениях, к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, в связи с чем срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ) либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (часть 1 статьи 26 того же Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с частью 4 статьи 1 и частью 1 статьи 112 Гражданского процессуального кодекса при наличии уважительных причин пропуска этого срока.

21 июля 2023 года ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с указанными требованиями. Финансовым уполномоченным вынесено решение № № от 07 августа 2023 года, которое уступило в силу 02 октября 2023 года.

Истец повторно обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании суммы страхового возмещения и неустойки. Финансовым уполномоченным ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение № № об отказе в удовлетворении требований, данное решение вступило в силу 21 декабря 2023 года.

Как указывает ответчик, тридцатидневный срок на обращение потребителя после вступления решения финансового уполномоченного от 07 августа истек 02 октября 2023 года, а после вступления в силу решения от 07 декабря 2023 года – 09 февраля 2024 года.

Также судом установлено, что в 2023 году истец обращался в суд с иском к САО «ВСК» о защите прав потребителя, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу неиспользованную часть страховой премии в размере 38565 руб. 94 коп., неустойку в размере 190901 руб. 40 коп. за период с 01 июля 2023 года по 13 декабря 2023 года, неустойку, рассчитанную на сумму 38565 руб. 94 коп. за период с 14 декабря 2023 года по день фактического исполнения решения суда, штраф за отказ от добровольного исполнения требований потребителя в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований.

Определением Новгородского районного суда Новгородской области от 12 февраля 2024 года по делу № 2-1413/2023 исковое заявление ФИО2. оставлено без рассмотрения.

С настоящим иском истец обратился в Новгородский районный суд Новгородской области 13 марта 2024 года.

В соответствии со статьей 112 Гражданского процессуального кодекса установлено, что лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.

Уважительными для решения вопроса о восстановлении пропущенного процессуального срока могут признаваться причины, которые объективно препятствовали своевременному совершению соответствующего процессуального действия и не могли быть преодолены по не зависящим от заинтересованного лица обстоятельствам.

Учитывая то обстоятельство, что истец, являясь потребителем, неоднократно обращался как к ответчику, так и к финансовому уполномоченному с указанными выше требованиями (в том числе, в ноябре 2023 года), а также в суд, принимая во внимание, что истец является физическим лицом, не обладающим знаниями в области юриспруденции, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ФИО2 о восстановлении срока на подачу настоящего иска, полагаю причину его пропуска уважительной.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из условий договора страхования усматривается, что при отказе от договора за пределами 14 календарных дней со дня его заключения, страховая премия возврату не подлежит.

Как указано выше, договора страхования заключен сторонами 04 ноября 2019 года, а обратился истец к ответчику с заявлением о расторжении договора и возврате части страховой премии только в июне 2023 года, то есть за пределами 14 календарных дней после его заключения, что повлекло за собой отказ в удовлетворении требований.

Учитывая изложенное, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ФИО2 к САО «ВСК» о защите прав потребителя - оставить без удовлетворения

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий О.В. Мисилина

Мотивированное решение составлено 07 июня 2024 года.