Решение № 2-2834/2024 2-726/2025 от 17 июля 2025 г. по делу № 2-2834/2024

дело № 2-726/2025

поступило: 17.12.2024

УИД 54RS0030-01-2024-007101-40

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2025 года г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Ведерниковой А.П., при секретаре Леготиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Первоначально ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Новосибирский районный суд Новосибирской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 123 124,50, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 662 руб.

Определением суда от 14.11.2024 гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Бердский городской суд Новосибирской области (л.д. 84-85).

В обоснование исковых требований указано, что 21.04.2014 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 98 912,07 руб. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако, принятые на себя обязательства ответчик не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 123 141,62 руб. за период с 21.04.2014 по 29.09.2020.

29.09.2020 Банк уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования задолженности по договору, заключенному с ответчиком, о чем ответчик был надлежащим образом уведомлен. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 29.09.2020.

В связи с этим задолженность ответчика за период с 21.04.2014 по 29.09.2020 составляет 123 124,50 руб., которая состоит из: основной долг – 98 912,07 руб., проценты на непросроченный основной долг – 13 174,41 руб., комиссии – 11 038,02 руб. Помимо суммы задолженности истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 662 руб., а всего 126 786,50 руб.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия (л.д. 25,105, ШПИ 63301094363828).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно данным отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Новосибирской области ответчик с 10.02.2002 зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 65 оборот). Почтовый конверт с судебным извещением, направленный по месту регистрации ответчика, был возвращен в суд с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения» (ШПИ 63301094365266). Таким образом, судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика. Неполучение адресатом судебного извещения расценено судом как отказ ответчика от получения судебного извещения, что согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ позволяет суду считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщено (ШПИ 63301094365358).

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 21.04.2024 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № № с лимитом кредитования 100 000 руб. под 31,99% годовых (л.д. 7,11).

Согласно пунктам 6-9 соглашения о кредитовании минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования, и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа 21 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с момента начала платежного периода. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Из соглашения о кредитовании от 21.04.2014 следует, что ответчик Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания соглашения о кредитовании, получил. С индивидуальными условиями согласен, о чем свидетельствует его подпись в соглашении о кредитовании (л.д. 11).

Таким образом, заключенное между сторонами Соглашение о кредитовании по своей сути является кредитным договором, поскольку соответствует понятию и условиям кредитного договора, предусмотренным ст. 819 п. 1 ГК РФ.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты - клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.

Как следует из Общих условий выдачи кредитной карты, предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования. Денежные средства, предоставляемые Банком клиенту для осуществления расчетов по операциям с использованием кредитной карты в размере, превышающем лимит кредитования, учитываются как несанкционированный перерасход средств в соответствии с условиями договора и Общих условий кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. Лимит возобновляется при каждом погашении задолженности по основному долгу по кредиту на сумму такого погашения (при условии отсутствия просроченной задолженности). Банк вправе увеличить лимит кредитования (п. 3.1, 3.5, 3.6, 3.7, 3.11, 7.1) (л.д. 23-25).

Факт предоставления ответчику денежных средств на счет по соглашению о кредитовании подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2014 по 31.12.2024 (л.д. 13-22).

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании составляет 700 руб. (п. 8.1 Общих условий).

Сумма задолженности, образовавшаяся за период с 21.04.2014 по 29.09.2020, составляет 123 141,62 руб., в том числе: основной долг – 98 912,07 руб., проценты на непросроченный основной долг – 13 174, 41 руб., штрафы - 11 038,02 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2014 по 31.12.2014, справкой о размере задолженности, расчетом задолженности (л.д. 12,13-22).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

На основании п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 10.3. Общих условий Банк вправе полностью или частично уступать свои права и обязанности по Соглашению о кредитовании.

29.09.2020 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком ФИО1, что подтверждается договором № 838/384ДГ уступки прав (требований) (л.д. 44-48), актом приема-передачи прав требования от 29.09.2020 (л.д. 41-43).

ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и Банком уступке права требования, что подтверждается уведомлением (л.д. 37).

Истец направил ФИО1 требование о полном погашении долга по кредитному договору № № в размере 1213 141,62 руб. (л.д. 38).

Определением мирового судьи 4 судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области от 26.12.2023 на основании заявления ФИО1 был отменен судебный приказ № 2-596/2023-23-4 от 21.02.2023 о взыскании с него задолженности по соглашению о кредитовании от 21.04.2014 за период с 21.04.2014 по 29.09.2020 в размере 123 141,62 руб., в также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1831,42 руб., а всего 124973,04 руб. (л.д. 39).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Как указал истец в исковом заявлении, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Доказательств обратного ответчиком по правилам ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, истцом представлены доказательства в подтверждение заключения кредитного договора, его условий, размера просроченной задолженности по кредитному договору, уступки прав (требования). Проверив расчет истца, с учетом сведений отраженных в выписке по счету (л.д. 13-22), суд находит его верным, произведенными в соответствии с условиями кредитного договора и требованиям закона.

Ответчик ФИО1 не представил никаких возражений на исковое заявление, а также доказательств исполнения им обязательств по договору и контррасчет исковых требований.

Оценив в совокупности доказательства, представленные истцом в подтверждение заявленных требований и возражений, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 662,83 руб., что подтверждается платежными поручениями № 15283 от 22.09.2015 года, (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «ПКО Феникс» (ИНН <данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО « ПКО «Феникс» (ИНН <данные изъяты>) задолженность кредитному договору № № от 21 апреля 2014 за период с 21.04.2014 по 29.09.2020 в размере 123 124,50 руб., в том числе: основной долг – 98 912,07 руб., проценты на непросроченный основной долг – 13 174,41 руб., комиссии 11 038,02 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3662 руб., а всего взыскать 126 786 (сто двадцать шесть тысяч семьсот восемьдесят шесть) руб. 50 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.П. Ведерникова

Полный текст решения изготовлен 18 июля 2025 года.