Решение № 2-8225/2017 2-8225/2017~М0-7466/2017 М0-7466/2017 от 6 сентября 2017 г. по делу № 2-8225/2017

Решение

Именем Российской Федерации

07 сентября 2017 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Евдокимова Н.М.

при секретаре Жулидовой Ю.Д.,

с участием представителя истца ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО10, ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд г. Тольятти с иском к ФИО1 ФИО12, ФИО1 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 23.04.2014г. между истцом и ответчиком ФИО3 заключен кредитный договор №LС-1104-0006450 о предоставлении кредита в размере 1200000 рублей на срок 60 месяцев со дня фактического предоставления денежных средств, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 19,40% годовых от фактической ссудной задолженности.

Денежные средства предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора.

Цель кредитования: потребительский.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- ипотекой недвижимого имущества – квартиры общей площадью 62,7 кв.м, кадастровый (условный) №, расположенной по адресу: <адрес>; договор об ипотеке (залоге недвижимости №LЕ-1104-0001660 от 23.04.2014г.);

- поручительством ответчика ФИО5 (договор поручительства №LЕ-1104-0001659 от 23.04.2014г.);

- неустойкой, определяемой в порядке, указанном в кредитном договоре.

Порядок и сроки погашения предоставленного кредита определяются разделом 5 кредитного договора.

В установленные кредитным договором сроки возврат ответчиками денежных сумм согласно графика платежей не производится.

Истцом в адрес ответчиков 17.07.2017г. направлены требования о погашении в полном объеме имеющейся перед банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требований. В указанный срок задолженность не погашена.

По состоянию на 17.07.2017г. задолженность ответчиков перед истцом составляет 886413 рублей 12 копеек.

На основании указанных обстоятельств истец обратился в суд, где просил:

- взыскать солидарно с ФИО8, ФИО5 в пользу АО «ФИА-БАНК» задолженность по кредитному договору №LС-1104-0006450 от 23.04.2014г. в размере 886413 рублей 12 копеек и расходы по оплате госпошлины – 12064 рубля;

- в счет погашения задолженности по кредитному договору №LС-1104-0006450 от 23.04.2014г. обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>;

- определить способ реализации заложенного недвижимого имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 2100000 рублей.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчики в суд не явились. О дате и времени судебного заседания извещены. Причин неявки не сообщили. Возражений относительно заявленных исковых требований не представили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков на основании ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, ознакомившись с имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 23.04.2014г. между истцом и ответчиком ФИО3 заключен кредитный договор №LС-1104-0006450 о предоставлении кредита в размере 1200000 рублей на срок 60 месяцев со дня фактического предоставления денежных средств, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 19,40% годовых от фактической ссудной задолженности.

Денежные средства предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора.

Цель кредитования: потребительский.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- ипотекой недвижимого имущества – квартиры общей площадью 62,7 кв.м, кадастровый (условный) №, расположенной по адресу: <адрес>; договор об ипотеке (залоге недвижимости №LЕ-1104-0001660 от 23.04.2014г.);

- поручительством ответчика ФИО2 (договор поручительства №LЕ-1104-0001659 от 23.04.2014г.);

- неустойкой, определяемой в порядке, указанном в кредитном договоре.

Порядок и сроки погашения предоставленного кредита определяются разделом 5 кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, а так же начисленной неустойки в случаях несвоевременного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором и в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом. Что не противоречит положениям ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1, 4 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с условиями договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ч.1-2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом, ответчиками обязательство по возврату суммы кредита не исполняется.

В установленные кредитным договором сроки возврат ответчиками денежных сумм согласно графика платежей не производится.

Истцом в адрес ответчиков 17.07.2017г. направлены требования о погашении в полном объеме имеющейся перед банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требований. В указанный срок задолженность не погашена.

По состоянию на 17.07.2017г. задолженность ответчиков перед истцом составляет 886413 рублей 12 копеек, из которых:

- срочная задолженность – 584736 рублей 21 копейка;

- срочные проценты на срочную задолженность – 6526 рублей 62 копейки;

- просроченная задолженность по основному долгу – 166851 рубль 38 копеек;

- срочные проценты на просроченную задолженность – 13012 рублей 04 копейки;

- просроченная задолженность по процентам – 75784 рубля 71 копейка;

- штрафы за просрочку основного долга – 27667 рублей 35 копеек;

- штрафы за просрочку процентов – 11834 рубля 81 копейка.

Проверив представленный расчет, суд считает его составленным верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Таким образом, суд считает, что заемщиком нарушены обязательства, предусмотренные договором кредитования, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств. Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиками нарушения являются существенными, в связи с чем, солидарно с ответчиков подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам - в полном размере.

Вместе с тем, размер начисленных штрафов суд считает явно завышенным и не соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиками, в связи с чем, полагает возможным, применив положения ст.333 ГК РФ, снизить размер штрафа за просрочку основного долга до 3000 рублей, штрафа за просрочку процентов – до 1000 рублей.

Таким образом, взысканию с ответчиков подлежит задолженность в размере 850910 рублей 96 копеек.

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как следует из ч.1 ст.349, ч.1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой недвижимого имущества: жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

В этой связи, принимая во внимание, что со стороны заемщика ФИО6 и поручителя ФИО7 имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, суд считает обоснованными требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Стоимость предмета ипотеки определена в п.1.4 договора об ипотеке и составляет 2100000 рублей.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

С учетом изложенного суд считает необходимым установить способ реализации имущества путем его продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины - пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 11709 рублей 11 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 309, 329, 348-349, 361-363, 819-820 ГК РФ, ст. ст. 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО14, ФИО1 ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО16, ФИО1 ФИО17 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №LС-1104-0006450 от 23.04.2014г. в размере 850910 рублей 96 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 11709 рублей 11 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору №LС-1104-0006450 от 23.04.2014г. обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 62,7 кв.м, кадастровый (условный) №, расположенную по адресу: <адрес>; договор об ипотеке (залоге недвижимости №LЕ-1104-0001660 от 23.04.2014г.).

Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 2100000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г.Тольятти в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07.09.2017 года.

Судья Н.М. Евдокимов