Решение № 2-321/2023 2-321/2023~М-58/2023 М-58/2023 от 19 июня 2023 г. по делу № 2-321/2023

Дело № 2-321/2023 19 июня 2023 года

УИД 29RS0016-01-2023-000075-62


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области

в составе председательствующего судьи Склейминой Н.В.,

при секретаре Батраковой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк России в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что на основании кредитного договора <***> от 24.05.2021, заключенному в электронной форме, ответчику перечислены на лицевой счет № денежные средства в сумме 107758,62 руб. По состоянию на 11.01.2023 задолженность составляет 81205,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 74003,40 руб., просроченные проценты – 7202,05 руб. С учетом уточнений, просят взыскать задолженность в размере 62483,00 руб., из которых 62393,26 руб. – основного долга, проценты по Ключевой ставке банка России в размере 89,74 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2636,16 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без своего участия. Ранее, в судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного договора и перечисления на лицевой счет денежных средств Банком, пояснил, что вносит в счет погашения задолженности платежи.

Третье лицо НБКИ, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, возражений по иску не представили.

Неявка сторон не является препятствием для рассмотрения дела, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Положения пункта 2 статьи 160 ГК РФ, допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет» (часть 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как установлено по материалам дела, 24.05.2021 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор Потребительского кредита <***>, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 107758,62 руб. на срок 24 мес. под 15,9% годовых на индивидуальных условиях путем подписания аналогом собственноручной подписи заемщика и их акцепта Банком с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

24.05.2021 заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, что подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн на зачисление кредита на лицевой счет клиента № 40817810704003962669, открытый в указанную дату.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.05.2021 в 15:34 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи).

Указанный порядок заключения договора кредитования согласован сторонами и предусмотрен п.6, 17, 22 индивидуальных условий потребительского кредита.

Согласно пунктам 3.1, 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия) заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (п. 3.4).

Пунктом 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3.Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом (статьи 809, 810, 819 ГК РФ).

Ответчик не исполнял условия кредитного договора, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Требование истца от 09.12.2022 о досрочном возврате кредита не позднее 09.01.2023 добровольно не удовлетворено.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, сторонами не оспариваются.

Как следует из представленного суду уточненного расчета с учетом оплат ответчиком по указанному кредиту, задолженность перед Банком по состоянию на 23.05.2023 составляет 62 483 руб., в том числе ссудная задолженность 62393 руб. 26 коп., задолженность по процентам 89 руб. 74 коп.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, контррасчета исковых требований ответчиком суду не представлено.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2636,16 руб., которая в соответствии со ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 24.05.2021 по состоянию на 23.05.2023 в размере 62 483 рублей, в том числе ссудная задолженность 62393 рубля 26 копеек, задолженность по процентам 89 рублей 74 копейки, судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 2636 рублей 16 копеек, всего взыскать 65119 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Новодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Склеймина

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2023