Решение № 2-120/2018 2-120/2018 ~ М-33/2018 М-33/2018 от 18 февраля 2018 г. по делу № 2-120/2018

Дело № 2-120/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алтайское19 февраля 2018 года

Алтайский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Карань Л. П.,

при секретаре Кочтыговой С. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России к ФИО1 о взыскании задолженности по счёту кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № Сбербанка России через представителя по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №-Д ФИО5 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счёту международной банковской карты, указав в обоснование своих требований, что ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ последней была выдана международная банковская карта ПАО «Сбербанк России» № с разрешённым лимитом кредита 89 000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласна с ними и обязуется их исполнять, о чём свидетельствует её собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) между Банком и ФИО1 (далее по тексту – Держатель) был заключён договор путём присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее по тексту - Условия).

Согласно отчёту по счёту кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за последний отчётный период ФИО1 допущена просрочка.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9% годовых от суммы кредита.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, которая в соответствии с пунктом 1.7.5.1. Тарифов Банка определена в размере 36% годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по счёту № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № составляет 80 048,77 рублей, в том числе просроченный основной долг по кредиту – 73 692,81 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 3 256,23 руб., неустойка – 3 099,73 руб., комиссии банка - 00,00руб.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму общего долга по Договору в размере 80 048,77 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 601,46 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО5 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена, в заявлении просила дело рассмотреть в её отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена, в суд поступило её письменное заявление, в котором она просила дело рассмотреть в её отсутствие, против удовлетворения заявленных исковых требований не возражала (л.д.27).

На основании ст. 167 ГПК РФ, учитывая, что стороны надлежаще извещены о дате, времени и месте судебного заседания, суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ).

Договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ последней была выдана международная карта ПАО «Сбербанк России» № с разрешённым лимитом кредита 89 000 рублей, в связи с чем Банком на имя ФИО1 был открыт банковский счёт №.

В заявлении на получение кредитной карты Сбербанка России ФИО1 указано, что она ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания данной кредитной карты, согласна с ними и обязуется их исполнять, о чём свидетельствует её собственноручная подпись на указанном заявлении (л.д. 12).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями) (далее по тексту - Закон о банках и банковской деятельности), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном ФИО1 заявлении на оформление кредитной карты, в информации о полной стоимости кредита и Тарифах Банка по тарифному плану (л.д. 12-19).

Таким образом, Договор между Банком и ФИО1 был заключён путём присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ и Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В соответствии с этим Банк выпустил на имя ФИО1 международную банковскую карту ПАО «Сбербанк России» № с разрешённым лимитом кредита 89 000 рублей РФ.

При таких обстоятельствах суд находит, что между Банком и Держателем карты ФИО1 соглашение по всем условиям предоставления кредита было достигнуто.

Судом также установлено, что ФИО1 произвела активацию кредитной карты Сбербанка России, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами Банка, а также в установленные сроки вернуть кредит Банку. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9% годовых от суммы кредита.Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности от своего имени и за свой счёт.

Процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с Клиентом (ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности).

Согласно пункту 1.5. Положения Центрального Банка РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8.Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.15.Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П).

В соответствии с заключённым Договором Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, выпустив на имя ФИО1 кредитную банковскую карту с кредитным лимитом 89 000 рублей, то есть осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт, а Держатель карты ФИО1 обязалась ежемесячно вносить на счёт карты до даты платежа (включительно) в счёт погашения задолженности сумму обязательного платежа.

Дата и сумма обязательного платежа указывалась в отчёте, предоставляемом Банком Держателю карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых от суммы кредита в размере 3 256,23 рублей.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, согласно отчёту по счёту кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-21) за последний отчётный период Держателем карты ФИО1 допущена просрочка.

За несвоевременное внесение на счёт банковской карты обязательного платежа в соответствии с п. 1.7.5.1. Тарифов Банка начислена неустойка в размере 36% годовых в сумме 3 099,73 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по счёту № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № составляет 80 048,77 рублей, в том числе просроченный основной долг по кредиту – 73 692,81 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 3 256,23 руб., неустойка – 3 099,73 руб.

Суд также находит, что начисление неустойки не противоречит нормам действующего законодательства, положениям статей 168, 819 ГК РФ, а также не нарушает нормы статьи 16 Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Кроме того суд учитывает, что размер неустойки был согласован сторонами при заключении Договора.

Исходя из факта ненадлежащего исполнения обязательств по Договору, наличия непогашенной задолженности перед истцом, положений закона, регулирующих порядок взыскания суммы долга и процентов по Договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по счёту № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 048,77 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учётом полного удовлетворения иска в размере 80 048,77 рублей суд удовлетворяет требование истца о взыскании в его пользу с ответчика расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 601,46 рублей, которые подтверждены платёжными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.4) и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 4, 5).

На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № Сбербанка России удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России», дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, №, юридический адрес: 656038, <адрес> края, <адрес>, сумму задолженности по счёту № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 048 (Восьмидесяти тысяч сорока восьми) рублей 77 копеек, в том числе просроченный основной долгпо кредиту – 73 692 (Семьдесят три тысячи шестьсот девяносто два) рублей 81 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 3 256 (Три тысячи двести пятьдесят шесть) рублей 23 копеек, неустойка – 3 099 (Три тысячи девяносто девять) рублей 73 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 2 601 (Две тысячи шестьсот один) рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Л. П. Карань

Решение в окончательной форме составлено 26 февраля 2018 года.

Председательствующий Л. П. Карань