Решение № 2-1067/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-1067/2019

версия для печати

Дело ..............

УИД: 26RS0..............-38


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

09 июля 2019 года ..............

Минераловодский городской суд.............. в составе:

председательствующего - судьи Соболя В.Г.,

при секретаре – ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" в обоснование заявленных требований в исковом заявлении сослалось на то, что .............. между ним и ФИО2 был заключен кредитный договор .............., по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 567493 рубля 27 копеек под 15,49 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства .............., ............... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а согласно п. 12 которых при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение псоледних180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 39000 рублей, по состоянию на .............. его общая задолженность перед банком согласно расчету составляет 623743 рубля 32 копейки, из них:

- просроченный долг – 549 438 рублей 73 копейки;

- просроченные проценты – 31462 рубля 22 копейки;

- проценты по просроченной ссуде – 994 рубля 26 копеек;

- неустойка по ссудному договору – 40124 рубля 13 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 1574 рубля 98 копеек;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149 рублей.

Согласно п. 10 Кредитного договора .............. от .............., п. 5.4 Заявления-оферты обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора,зЗаемщик передает в залог банку транспортное средство .............., ...............

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда, с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 351546 рублей 30 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил и не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Поэтому истец просит взыскать в свою пользу с ответчика:

Задолженность по кредитному договору в размере 623743 рубля 32 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15437 рублей 43 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство .............., .............., установив начальную продажную цену в размере 351546 рублей 30 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

Истец надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, его представитель в судебное заседание не явился, в своем заявлении представитель истца ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчику ФИО2 в целях обеспечения состязательности процесса в порядке стст. 147-150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации направлены копия искового заявления и приложенных к нему материалов, разъяснены процессуальные права и обязанности, предложено представить возражения на иск и доказательства в их обоснование. Отзыва и возражений на иск от него не поступило.

Направленные ему заказные почтовые отправления о времени и месте судебного заседания по месту его регистрации в .............. и фактическому месту жительства в .............. возвратились в суд за истечением срока хранения. Кроме того, телефонной он извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание он не явился, поэтому по правилам части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в его отсутствие.

Выяснив позицию сторон и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Судом установлено, что .............. между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 заключен кредитный договор .............., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 567493 рубля 27 копеек, под 15,49 % годовых, на срок 60 месяцев на приобретение автомобиля модель .............., ...............

В целях обеспечения выданного кредита и согласно п. 10 Кредитного договора .............. от .............., п. 5.4 Заявления-оферты обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство .............., ...............

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика. Согласно п. 6 заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца в соответствии с графиком.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Факт заключения кредитного договора и предоставления денежных средств по нему в счет приобретения ФИО2 спорного автомобиля заемщиком не оспорен и подтвержден материалами дела: договором потребительского кредита .............. от ..............; Индивидуальными условиями потребительского кредита; Заявлением-офертой к договору потребительского кредита; анкетой заемщика, заполненной и подписанной ФИО2 собственноручно; заявлением о предоставлении потребительского кредита; историей погашений клиента по договору .............. от ..............; расчетом задолженности, которые ответчиком не оспорены.

Заключенный кредитный договор соответствует требованиям статей 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Договор залога недвижимости также соответствует требованиям статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, и предоставил заемщику кредит в полном объеме на сумму, указанную в кредитном договоре. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита .............. от .............. ответчик ФИО2 обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно по 12 число каждого месяца включительно в размере 13730 рублей 67 копеек.

Однако, в нарушение условий кредитного договора и статей. 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик неоднократно не исполнял принятые на себя обязательства, что подтверждается историей погашений по кредитному договору.

Согласно представленному банком расчету на .............. задолженность ответчика по договору потребительского кредита .............. от .............. составила 623743 рубля 32 копейки, которая состоит из: просроченной основного долга в размере 549438 рублей 73 копейки, просроченных процентов в размере 31462 рубля 22 копейки, процентов по просроченной ссуде в размере 994 рубля 26 копеек, неустойки по ссудному договору в сумме 40124 рубля 13 копеек, неустойки на просроченную ссуду в сумме 1574 рубля 98 копеек, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 149 рублей.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, суд проверил его и признал правильным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора ПАО "Совкомбанк" .............. направил в адрес ФИО2 досудебную претензию с требованием о досрочном возврате кредита.

Неисполнение заемщиком указанного требования послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Переходя к рассмотрению требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что в силу пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пункт 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита .............. от .............. предусматривает, что залог обеспечивает надлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

В силу пункта 5.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодатель вправе обратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспечение залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Как установлено судом и подтверждается сведениями МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по.............. .............. от .............., транспортное средство ..............), 2018 года выпуска, идентификационный номер .............., государственный регистрационный знак .............. по состоянию на .............. зарегистрирован за ФИО2 с ...............

Банк .............. зарегистрировал в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества автомобиль марки ..............), .............. выпуска, идентификационный номер (VIN) .............., государственный регистрационный знак .............. принадлежит ответчику – ФИО2

На основании изложенного суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество. путем его продажи с публичных торгов.

Что касается требования истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 351546 рублей 30 копеек, то суд исходит из того, что действующим законодательством проведение предварительной оценки рыночной стоимости залогового имущества не требуется: ранее действовавший Закон РФ от .............. .............. "О залоге", предусматривающий такую необходимость, утратил силу с .............., в связи с введением в действие Федерального закона от .............. № 367-ФЗ, а в настоящее время оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, должна производиться судебным приставом-исполнителем на основании вступившего в законную силу судебного постановления в порядке, предусмотренном статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Следовательно, требования истца об установлении первоначальной продажной цены заложенного имущества при реализации, удовлетворению не подлежат.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в документально подтвержденном размере 15437 рублей 43 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору .............. от .............. в размере 623743 рубля 32 копейки, в том числе:

- просроченный долг – 549 438 рублей 73 копейки;

- просроченные проценты – 31462 рубля 22 копейки;

- проценты по просроченной ссуде – 994 рубля 26 копеек;

- неустойка по ссудному договору – 40124 рубля 13 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 1574 рубля 98 копеек;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство .............., .............., принадлежащее ФИО2 путем его продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 351546 рублей 30 копеек - отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 15437 рублей 43 копейки.

Решение принято судом в окончательной форме .............. и может быть обжаловано в..............вой суд в течение месяца.

Председательствующий