Решение № 2-1145/2019 2-1145/2019~М-1009/2019 М-1009/2019 от 27 августа 2019 г. по делу № 2-1145/2019

дело № 2-1145/2019

16RS0037-01-2019-001380-48


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 августа 2019 года город Бугульма

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Бикмухаметовой З.Ш.,

при секретаре судебного заседания Нагорновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № 8610 к ФИО4 и ФИО5, действующим в своих интересах и в интересах ФИО1 и ФИО2, о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № 8610 обратилось в суд с иском к ФИО4 и ФИО5, действующим в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19 октября 2017 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ответчиками заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО4 и ФИО5 предоставлен кредит в размере 1700000 руб. по ставке 10,75% годовых на срок по 31 октября 2037 года.

Денежные средства предоставлены заемщикам для приобретения земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: Республика <адрес>, которые в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору переданы банку в залог.

По условиям кредитного договора ФИО4 и ФИО5 приняли на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям кредитного договора обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщиков является залог (ипотека) объектов недвижимости, приобретаемых за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив сумму кредита, однако ответчики систематически не исполняют свои обязательства по кредитному договору. Заемщикам направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора, однако до настоящего времени обязательства по договору ими не исполнены.

По состоянию на 25 марта 2019 года сумма задолженности по данному договору составляет 1366224 руб. 32 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 1262755 руб. 08 коп., просроченные проценты в размере 79000 руб. 96 коп. и неустойка в размере 24468 руб. 28 коп.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от 19 октября 2017 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ответчиками, взыскать с ФИО4 и ФИО5 в пользу банка в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 1366224 руб. 32 коп., возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 27031 руб. 12 коп., обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1349142 руб. 30 коп. и 208022 руб. 40 коп. соответственно.

В процессе рассмотрения дела исковые требования были увеличены и окончательно заявлены требования о расторжении кредитного договора № от 19 октября 2017 года, заключенного между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ответчиками, взыскании с ФИО4 и ФИО5 в пользу банка в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору в размере 1414989 руб. 12 коп., возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 27031 руб. 12 коп., а также об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 114119 руб. 90 коп. и 208022 руб. 40 коп. соответственно.

Представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО4 и ФИО5 в судебном заседании исковые требования признали, заявили ходатайство об отсрочке реализации заложенного имущества сроком на один год.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения участников процесса, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено статьей 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В силу статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Из материалов дела видно, что 19 октября 2017 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО4, ФИО5 (созаемщики) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым созаемщикам для приобретения земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в размере 1700000 руб. на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, по ставке 10,75% годовых за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора и пунктом 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору созаемщики предоставляют кредитору в залог объекты недвижимости (жилой дом и земельный участок). Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит») установлен размер неустойки в размере 8,5 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (пункт 12 кредитного договора).

Согласно пункту 4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических (ого) лиц (а) предъявить аналогичные требования поручителю(ям).

Из материалов дела видно, что 19 октября 2017 года между ФИО3 (продавец) и ФИО4, действующим за себя и от имени своих несовершеннолетних детей ФИО1 и ФИО2, ФИО5 (покупатели) заключен договор купли-продажи и ипотеки жилого дома с земельным участком, согласно которому покупатели за счёт средств материнского капитала и за счёт кредитных денежных средств, предоставляемых публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 19 октября 2017 года, приобрели в общую долевую собственность (доля в праве по <данные изъяты>) земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно пунктам 3.2 и 3.3 договора купли-продажи и ипотеки жилого дома с земельным участком приобретаемые покупателями жилой дом и земельный участок будут находиться в залоге у публичного акционерного общества «Сбербанк России» с момента государственной регистрации права собственности покупателей на указанные объекты недвижимости. Залогодержателем по данному залогу будет являться публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Из материалов дела видно, что государственная регистрация права общей долевой собственности осуществлена 27 октября 2017 года в городе Бугульме, первоначальному залогодержателю - публичному акционерному обществу «Сбербанк России» выдана закладная.

В соответствии с выписками из Единого государственного реестра недвижимости от 19 июня 2019 года жилой дом общей площадью <данные изъяты> с кадастровым номером № и земельный участок площадью <данные изъяты> с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежат на праве общей долевой собственности ФИО4, ФИО5, ФИО1 и ФИО2 (доля в праве по <данные изъяты>).

Из представленных истцом документов видно, что банк обязательства по заключенному договору исполнил.

Судом установлено, что ФИО4 и ФИО5 свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не исполняют, задолженность по состоянию на 21 августа 2019 года в соответствии с представленным истцом расчётом составляет 1414989 руб. 12 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 1262755 руб. 08 коп., просроченные проценты в размере 127765 руб. 76 коп. и неустойка в размере 24468 руб. 28 коп.

Представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору не оспорен. На момент вынесения решения доказательств погашения задолженности суду не предоставлено.

С учётом установленных в процессе рассмотрения дела обстоятельств суд полагает заявленные исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными, поскольку со стороны заемщиков имело место нарушение условий кредитного договора, имеется задолженность в вышеуказанном размере, надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено закладной.

При определении первоначальной продажной стоимости заложенного имущества, на которое обращается взыскание, суд исходит из залоговой стоимости земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, указанной в закладной – 1349142 руб. 30 коп. С указанной суммой ответчики согласились, ходатайств о назначении судебной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости объектов недвижимости не заявили.

Исходя из вышеприведенных обстоятельств суд определяет первоначальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, с которой начинаются торги, в размере 114119 руб. 90 коп. и 208022 руб. 40 коп. соответственно.

При этом, учитывая, что жилое помещение, являющееся предметом залога, является единственным жильем для ответчика ФИО5 и её несовершеннолетних детей ФИО1 и ФИО2, единство судьбы земельного участка и прочно связанного с ним объекта недвижимости в виде жилого дома, а также принимая во внимание намерение ответчиков погасить имеющуюся задолженность перед банком в полном объеме самостоятельно без реализации заложенного имущества, суд считает возможным на основании ходатайства ответчиков отсрочить реализацию заложенного имущества сроком на 10 месяцев, полагая, что данный срок будет соответствовать балансу интересов сторон.

Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 27031 руб. 12 коп.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании указанной нормы закона истцу за счёт ответчиков подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в вышеуказанном размере.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № 8610 к ФИО4 и ФИО5, действующим в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19 октября 2017 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4, ФИО5.

Взыскать с ФИО4 и ФИО5 в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1414989 руб. 12 коп. и в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины 27031 руб. 12 коп.

Обратить взыскание на жилой дом общей площадью <данные изъяты> с кадастровым номером № и земельный участок площадью <данные изъяты> с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 114119 руб. 90 коп. и 208022 руб. 40 коп. соответственно.

Отсрочить реализацию заложенного имущества в виде жилого дома общей площадью <данные изъяты> с кадастровым номером № и земельного участка площадью <данные изъяты> с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, сроком на 10 месяцев, то есть до 28 июня 2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Бугульминский городской суд Республики Татарстан.

Судья Бикмухаметова З.Ш.

Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2019 года.