Решение № 2-1039/2024 2-1039/2024(2-6831/2023;)~М-6738/2023 2-6831/2023 М-6738/2023 от 26 июня 2024 г. по делу № 2-1039/2024

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года ....

Центральный районный суд .... края в составе:

председательствующего Д.Ю. Колесникова,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен договор кредитования № на сумму 250568 руб. из которых 200000 руб. к выдаче, 7800 руб. оплата страхового взноса на личное страхование, 42768 руб. от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 17,90%.

Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в размере, в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Согласно графику погашения последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего момента задолженность не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 91814 руб., в том числе основной долг 87357,96 руб., сумма процентов за пользование кредитом 1446,55 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 1340,36 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1273,13 руб., сумма комиссий за направление извещений 396 руб.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2954,42 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, пояснила, что кредит погасила, внесла 204000 руб., про страховку банк не уведомил.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 возражала против удовлетворения требований, пояснила, что обстоятельств по поводу страховки не были доведены до заемщика, копия полиса не вручалась. Кредит был погашен досрочно, банк не закрыл основное кредитное обязательство, срок исковой давности пропущен, поскольку его следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения сторон, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно положением ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №.

Согласно п. 1 договора сумма кредита 250568 руб., сумма к выдаче/к перечислению 200000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 42768 руб., для оплаты комиссий к программе «Снижение ставки по кредиту» 7800 руб.

Срок действия кредита бессрочно, срок возврата кредита 36 календарных месяцев (п.4 договора).

Согласно п. 4 договора процентная ставка 17,9 %.

В указанном договоре стоит подпись ФИО1 Собственноручно написано, что с договором ознакомлена и согласна, указанный доход подтверждает.

В заявлении о предоставлении кредита стоит подпись, в том числе и в графе индивидуальное добровольное личное страхование 42768 руб.

Заявление о добровольном страховании так же подписано ФИО1

С условиями кредитного договора, графиком платежей ответчик согласилась, о чем свидетельствует ее подпись.

Ссылка ответчика о том, что она не знала о договоре страхования, полис не получала не подтверждена документально, оснований не доверять представленным истцом документам не имеется.

Более того, в кредитном договоре, подпись в которых ответчиком не оспаривалась, указан – размер кредита 250568 руб., сумма взноса на личное страхование 42768 руб., сумма для оплаты комиссий к программе «Снижение ставки по кредиту» 7800 руб.

Таким образом, суд относиться критически к доводу ответчика о том, что она не знала об оформлении страховки и сумме кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесла в счет погашения долга 204000 руб.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.Согласно ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Согласно п. 2.5 общих условий клиент в праве в любое время вносить денежные средства на текущий счет для полного досрочного (до наступления платежного периода) погашения задолженности по кредиту по карте или погашать эту задолженность частично, размещая на текущем счете сумму, в размере большем, чем минимальный платеж. Всю поступившую до наступления платежного периода на текущий счет сумму банк в день ее зачисления направляет на погашение просроченной задолженности по кредиту по карте (при наличии) в очередности, установленной 2.2 общих условий, и ссудной задолженности по кредиту по карте досрочное (до наступления платежного периода) частичное погашение задолженности по кредиту по карте, в т.ч. уплаты суммы в большем размере, чем сумма минимальн6огоь платежа, не отменяет обязанности клиента по уплате минимального платежа в течении каждого платежного периода до момента полного погашения задолженности по кредиту по карте.

Поскольку поступивших ДД.ММ.ГГГГ денежных средств было недостаточно для полного досрочного погашения задолженности по договору, в связи с чем банк производил списание денежных средств в соответствии с графиком погашения и общими условиями договора.

Суд приходит к выводу, что о том, что полное досрочное погашение кредита не произошло ответчику было известно, что подтверждается неоднократными ее претензиями в банк, а так же полученными ответами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ответчика.

Согласно расчету истца сумма задолженности составляет 91814 руб., в том числе основной долг 87357,96 руб., сумма процентов за пользование кредитом 1446,55 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 1340,36 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1273,13 руб., сумма комиссий за направление извещений 396 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения, отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из материалов дела последний платеж поступил в ДД.ММ.ГГГГ.

Обращение в суд с данным иском состоялось ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, срок исковой давности прерывался на период действия судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности не пропущен.

С учетом изложенного, заявленная истцом сумма подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2954,42 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) с ФИО1 (№) задолженность в размере 91814 руб., судебные расходы – оплата госпошлины 2954 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд в течение месяца через Центральный районный суд .... со дня принятия решения судом в окончательной форме.

ФИО4 Колесников

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>