Решение № 2-665/2024 2-665/2024(2-9831/2023;)~М-10632/2023 2-9831/2023 М-10632/2023 от 12 марта 2024 г. по делу № 2-665/2024

50RS0039-01-2023-014449-10


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 марта 2024 года г. Раменское М.о.

Раменский городской суд Московской области

в составе: председательствующего судьи Бессмертновой Е.А.,

при секретаре Дядиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-665/2024 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог;

по встречному иску ФИО1 к ПАО Сбербанк России в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк о защите прав потребителей,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>., взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с <дата>., включительно, в размере 2 119 600 руб. 17 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 30 798 руб. 00 коп. (т. 1 л.д.4-5). В обоснование иска указали, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <номер> от <дата>. выдало кредит ФИО1 в сумме 11 231 598 руб. 00 коп. на срок 240 месяцев под 11.75% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: жилого дома с кадастровым номером <номер>, площадью 709.8 кв. м, расположенного по адресу: <адрес> и земельных участков площадью каждый по 1500 кв. м с кадастровыми номерами <номер>, расположенных по адресу: <адрес> Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого объекта недвижимости. Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей; уплата процентов должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата>. (включительно) образовалась просроченная задолженность в виде просроченного основного долга в размере 2 119 600 руб. 17 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 иск не признал, обратился со встречным иском, которым просил обязать Сбербанк РФ производить погашение кредита в день получения от него денежных средств через кассу любого своего отделения на всей территории Российской Федерации; обязать внести изменения в Бюро кредитных историй путем исключения негативной кредитной истории; компенсировать моральный вред в размере 2 500 000 руб. (т. 1 л.д. 97-100).

Представитель ответчика по встречному иску требования встречного иска не признал, указал на согласованные с ФИО1 при заключении кредитного договора условия.

Суд, заслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежат удовлетворению, в удовлетворении встречного иска следует отказать. При этом суд исходит из следующих обстоятельств.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации и ФИО1 заключили кредитный договор <номер> на сумму 11 231 598 руб. 00 коп. на срок 240 месяцев под 11.75% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости: жилого дома с кадастровым номером <номер> площадью 709.8 кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, и земельных участков площадью каждый по 1500 кв. м с кадастровыми номерами <номер>, расположенных по адресу: <адрес>.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности..

Поскольку платежи производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с <дата>. (включительно) образовалась просроченная задолженность в виде просроченного основного долга в размере 2 119 600 руб. 17 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика такой расчет опровергнут не был.

Суд не соглашается с доводами ответчика, поскольку п. 4.1 кредитного договора и срочным обязательство установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Таким образом, заключая кредитный договор, срочное обязательство, стороны согласовали возврат кредита частями не позднее 10 – го числа месяца, следующего за платежным.

Поскольку, заключая кредитный договор, стороны согласовали все его существенные условия, в том числе и порядок возврата заемных средств, суд не находит оснований для удовлетворения встречного иска, противное повлекло бы изменение условий заключенного спорящими сторонами договора, что не допускается в силу действующего законодательства.

На основании подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд, оценив изложенные истцом доводы иска, учитывая сумму кредита, размер долга, период просрочки, полагает состоятельными требования истца о расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 450, п. 2 ст. 452 ГК РФ и условия кредитного договора, наличие существенного нарушения договора ответчиком, суд приходит к выводу, что требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 данного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик до настоящего времени не исполнил своих обязательств по возврату кредита, в связи с чем суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером <номер>, площадью 709.8 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>; земельные участки местоположением относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир участков <номер>. Почтовый адрес ориентира: <адрес>; площадью каждый по 1 500 кв. м, кадастровые номера <номер>, путем продажи в публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 32 301 600 руб., поскольку таковая не оспаривалась ответчиком.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что первоначально заявленный иск обоснован и подлежит удовлетворению, в удовлетворении встречного иска следует отказать.

Исходя из положений ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 798 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер>, заключенный <дата>г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>. за период с <дата>., включительно, в размере 1 933 055 руб. 37 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 798 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилой дом с кадастровым номером <номер>, площадью 709.8 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>;

- земельные участки местоположением относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир участков <номер>. Почтовый адрес ориентира: <адрес>; площадью каждый по 1 500 кв. м, кадастровые номера <номер>,

путем продажи в публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 32 301 600 руб.

В удовлетворении встречного иска об обязании Сбербанка РФ производить погашение кредита в день получения денежных средств от ФИО1 через кассу любого своего отделения на всей территории РФ, внести изменения в Бюро кредитных историй путем исключения негативной кредитной истории; обязании ПАО Сбербанк убрать по кредитному договору <номер> от <дата>. из расчетов и из ЛК просроченный основной долг в размере 5 848 руб. 86 коп.; взыскании компенсации морального вреда в размере 2 500 000 руб. – ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Раменский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2024г.