Решение № 2-224/2025 2-224/2025~М-195/2025 М-195/2025 от 4 ноября 2025 г. по делу № 2-224/2025

Дело №

УИД 46RS0№-63


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

22 октября 2025 года <адрес>

Пристенский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Пеленицина Н.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 720 000,00 рублей с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства MITSUBISHI Galant, 2008, №.

Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 687 505,35 рублей, из них: комиссия за ведение счета – 745,00 рублей, иные комиссии – 4 582,05 рублей, просроченные проценты – 206 839,61 рублей, просроченная ссудная задолженность – 720 000,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 708,56 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 43,09 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 986,73 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 481,65 рублей, неразрешенный овердрафт – 66 000,00 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 4 130,63 рублей, причитающиеся проценты – 679 988,03 рублей.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 образовавшуюся задолженность в вышеуказанном размере, обратить взыскание на предмет залога транспортное средство MITSUBISHI Galant, 2008, №, путем продажи с публичных торгов, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 51 875,05 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился. Представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений, ходатайств суду не представлено.

Суд, с учетом ходатайства истца, на основании ч.1 ст.167 ГК РФ, находит возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты 11028748911, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 720 000,00 рублей с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства MITSUBISHI Galant, 2008, №. (л.д. 11-12).

Согласно п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка составляет 19,9% годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности:

Использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщиком при возврате совершенных покупок;

Перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату в течение 25 дней с даты перечисления транша;

Процентная ставка увеличивается до 33,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней".

В силу п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (далее – МОП) от – 16477,85 рублей до 30 604,39 рублей. Состав МОП установлен обязательными условиями (далее – ОУ). Дата оплаты МОП – ежемесячно по 24 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки(при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 11 месяцев.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых.

В силу п. 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом транспортного средства MITSUBISHI Galant, 2008, №.

Из п.11 Индивидуальных условий следует, что кредит предоставлялся ФИО2 на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ), в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).

Как следует из материалов дела, ФИО2 принял на себя обязательства по погашению кредита, возражений не имел, производил платежи, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

Договор потребительского кредита заключен на основании заявления ФИО2, в котором заемщик подтверждает, что ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе с размером и порядком начисления процентов, а также размером применяемых Банком тарифов до заключения договора, понимает их и согласен, а также обязуется соблюдать положения договора о предоставлении кредита (л.д. 8-15).

Как следует из заявления о предоставлении кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику (л.д. 23-28).

В соответствии с заявлением ФИО2 о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, Банк также перечислил Заемщику денежные средства в размере 720 000,00 рублей по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что ФИО2 не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 687 505,35 рублей, из них: комиссия за ведение счета – 745,00 рублей, иные комиссии – 4 582,05 рублей, просроченные проценты – 206 839,61 рублей, просроченная ссудная задолженность – 720 000,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 708,56 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 43,09 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 986,73 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 481,65 рублей, неразрешенный овердрафт – 66 000,00 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 4 130,63 рублей, причитающиеся проценты – 679 988,03 рублей.

Банком в адрес ответчика ФИО2 была направлена претензия с предложением погасить имеющуюся у него задолженность по кредитному договору, которая не исполнена (л.д. 42).

Кроме того, судом установлено, что обязательства ответчика по возврату долга по кредитному договору были обеспечены залогом транспортного средства - MITSUBISHI Galant, 2008, №, что закреплено в п.10 Индивидуальных условий Договора.

Согласно карточке учета транспортного средства, автомобиль марки MITSUBISHI Galant, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирован за ФИО2

В соответствии со статьёй 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации регулируют ст.ст. 349, 350 ГК РФ, в соответствии с которыми требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении взыскания на заложенное имущество.

Материалами дела подтверждается, что ответчик свои обязательства по возврату денежных средств по кредитному надлежащим образом не исполняет, допускал неоднократные пропуски срока платежа.

Суд считает представленный истцом расчет верным, учитывает, что ответчиком в судебном заседании он не оспаривался, иной расчет задолженности не представлен, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании с ответчика суммы задолженности в указанном размере.

Согласно представленному истцом расчету стоимости предмета залога, стоимость автомобиля ответчика составляет 519 756, 35 рублей.

Таким образом, сумма неисполненного обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила более пяти процентов от стоимости имущества, переданного в залог. На дату обращения истца в суд задолженность перед банком не погашена.

Учитывая, что исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом, исходя из установленного обстоятельства, наличия задолженности по кредитному договору, неисполнения ответчиком требований о досрочном возврате долга, требования об обращении взыскания на заложенное имущество соразмерны стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль MITSUBISHI Galant, 2008года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, подлежат удовлетворению.

Истец просил возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки.

Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Суд считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судебным приставом-исполнителем.

Вырученная при реализации заложенного имущества сумма, превышающая размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, в силу абзаца 2 пункта 3 статьи 334 ГК РФ возвращается залогодателю.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований истца ПАО «Совкомбанк» к ФИО2

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина на сумму 51 875,05 рублей (л.д. 7).

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат расходы по оплате госпошлины в сумме 51 875,05 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, паспорт <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 687 505,35 (один миллион шестьсот восемьдесят семь тысяч пятьсот пять рублей 35 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 745,00 (семьсот сорок пять) рублей 00 копеек, иные комиссии – 4 582,05 (четыре тысячи пятьсот восемьдесят два) рубля 05 копеек, просроченные проценты – 206 839,61 (двести шесть тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 61 копейка, просроченная ссудная задолженность – 720 000,00 (семьсот двадцать тысяч) рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 708,56 (одна тысяча семьсот восемь) рублей 56 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 43,09 (сорок три) рубля 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 986,73 (девятьсот восемьдесят шесть) рублей 73 копейки, неустойка на просроченные проценты – 2 481,65 (две тысячи четыреста восемьдесят один) рубль 65 копеек, неразрешенный овердрафт – 66 000,00 (шестьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту – 4 130,63 (четыре тысячи сто тридцать) рублей 63 копейки, причитающиеся проценты – 679 988,03 (шестьсот семьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 03 копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 51 875 (пятьдесят одна тысяча восемьсот семьдесят пять) рублей 05 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марка, модель MITSUBISHI Galant, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя NN7382, принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

Возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя.

Сумму, вырученную в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышающую размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, возвратить залогодателю.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Пристенский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Пеленицин

Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Н.Н. Пеленицин