Решение № 2-501/2020 2-501/2020~М-356/2020 М-356/2020 от 8 июля 2020 г. по делу № 2-501/2020

Дело № 2-501/2020г. <****>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2020 года г. Кимры

Кимрский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Благонадеждиной Н.Л.,

при секретаре судебного заседания Озеровой Я.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Редут» (далее – истец) обратилось в Кимрский городской суд с вышеназванными исковыми требованиями, которые мотивирует тем, что 04 марта 2013 года Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – КБ «Ренессанс Кредит») предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 448 500 рублей под 22,9% годовых сроком на 45 месяцев на основании кредитного договора №*, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферта) клиента о заключении договора.

Кредит был зачислен на текущий счет ответчика №* открытый в КБ «Ренессанс Кредит», который в последующем был выдан наличными денежными средствами из кассы КБ «Ренессанс Кредит» на основании заявления ответчика.

Гражданский Кодекс Российской Федерации устанавливает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной их сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление финансовых услуг) считается акцептом. Таким образом, от ответчика поступила оферта (подписанный экземпляр вышеуказанного договора), в которой была определена сумма кредита, процентная ставка за пользованием кредита и срок кредитования. КБ «Ренессанс Кредит» акцептовал оферту, путем предоставления денежных средств ответчику.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку, полученный кредит, уплатить проценты за использование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита (основного долга), по день возврата кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита (основного долга).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает соглашение сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями пункта 1 статьи 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требование права, в том числе право на проценты.

Как следует из пункта 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

19 декабря 2017 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № №* в соответствии, с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме на тех условиях, которые существуют на дату подписания Акта приема-передачи прав.

Согласно п. 2 Договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего Акта приема-передачи прав (требования).

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершенно в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору ответчик, начиная с 06 мая 2013 года допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1.2.2.11. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее – «Общие условия») в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 29 июня 2014 года включительно.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после 30 июня 2014 года включительно.

Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» заключая кредитный договор в соответствии с Общими условиями, ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита.

На настоящий момент ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 2 263 546 рублей 76 копеек. Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии.

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трех раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его заемщику. Требование было направлено (реестр почтовых отправлений прилагается), однако не исполнено ответчиком. Истцом заявление о вынесении судебного приказа было предъявлено в суд 14 августа 2019 года, то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом образована с 14 октября 2016 года (согласно расчету задолженности) по 26 мая 2020 года (на момент подачи заявления в суд) составляет 65 619 рублей 03 копейки, в том числе: сумма основного долга в виде части платежей с не истёкшими сроками исковой давности составила 43 206 рублей 07 копеек. Указанная сумма подтверждается графиком платежей (сумма строк начиная с 43 до 45 периода в части платежей по кредиту); сумма процентов (с не истекшими сроками исковой давности у первичного кредитора «Ренессанс Кредит» ООО) составила 12 677 рублей 57 копеек. Рассчитывается по формуле: (Основной долг *% ставку по которому была оформлена выдача кредита * количество дней просрочки за период) / (365 или 366 в зависимости от високосного или не високосного года); сумма процентов по кредитному договору с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований составила 9 735 рублей 39 копеек. Указанный размер процентов основан на правах по истекающему из кредитного договора и относится к периоду с момента заключения договора цессии (переход прав) по дату подачи заявления в суд.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответчики со ст.12 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесение изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-Ф3, Общество с ограниченной ответственностью «Редут» имеет свидетельство о внесении сведений о юридическом лице, в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Требование основано на сделке, совершённой в письменной форме.

По дату подачи заявления в суд требование истца по настоявшее время не исполнено, задолженность не погашена. С момента переуступки прав (требований) в счёт погашения задолженности не поступило ни единого платежа.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» сумму задолженности по кредитному договору №* от 04 марта 2013 года в размере 65 619 рублей 03 копейки, а также возврат оплаченной при подаче заявления государственной пошлины в размере 2 168 рублей 57 копеек.

Истцом в суд представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживают.

В соответствии с ч.ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала, подтвердив наличие у нее кредитных обязательств по кредитному договору №* от 04 марта 2013 года и задолженности по оплате кредита в связи с тяжелым материальным положением.

Судом исследованы следующие письменные доказательства: платежное поручение от 29 мая 2020 года № №* копия определения мирового судьи судебного участка № 26 Тверской области от 04 февраля 2020 года по делу № 2-990/2019, копия кредитного договора № №* от 04 марта 2013 года, копия графика платежей по кредитному договору №* от 04 марта 2013 года, копия лицевого счета, копия расчета задолженности, копия расчета задолженности по кредитному договору в пределах исковой давности, копия Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическому лицу в КБ «Ренессанс кредит» (ООО), копия Тарифов КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), копия уведомления о состоявшейся уступке права требования, копия уведомления, копия анкеты КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), копия заявления ФИО1 на перевод денежных средств, копия расписки ФИО1, копия заявления на подключение дополнительных услуг, копия паспорта ФИО1, копия договора № №* уступки прав (требований) цессии от 19 декабря 2017 года, копия акта приема-передачи прав (требований) от 25 декабря 2017 года, копии учредительных документов истца, адресная справка от 16 июня 2020 года.

Заслушав объяснения ответчика, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к мнению об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, суд признает относимыми, допустимыми и достоверными, и в своей совокупности достаточными для разрешения дела.

Как следует из материалов дела, между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (позднее переименован в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 04 марта 2013 года был заключен кредитный договор №*, по которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 448 500 рублей под 22,9 % годовых. Кредит был зачислен на текущий счет ответчика №*, открытый в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (позднее переименован в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Данный договор был заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Пунктом 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам предусмотрено право Банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам.

Проставлением своей подписи в договоре ФИО1 подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Рассматривая исковые требования, суд исходит из следующих положений законодательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (позднее переименован в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обязательства по предоставлению денежных средств ответчику исполнены в полном объеме, что не оспаривается ответчиком.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Редут» заключили договор уступки прав (требований) (цессии) №№* от 19 декабря 2017 года, в соответствии с которым право требования по кредитному договору от 04 марта 2013 года №* было передано ООО «Редут» в размере задолженности на сумму 2 263 546 рублей 70 копеек, состоящую из: основного долга в сумме 381 449 рублей 96 копеек, процентов в сумме 141 197 рублей 62 копейки, штрафов в сумме 1 740 899 рублей 12 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку. Согласно установленным Банком Тарифам, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,90 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, а сумму просроченного долга.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец 12 января 2018 года направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № 26 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 23 сентября 2019 года мировым судьей судебного участка № 26 Тверской области требование истца было удовлетворено, однако определением мирового судьи судебного участка № 26 Тверской области от 04 февраля 2020 года вышеназванный судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

Проанализировав установленные обстоятельства, оценив доказательства по делу, суд, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 810 ГК РФ, предусматривающими общие положения об исполнении обязательств, недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств, положения о кредитном договоре, последствия нарушения заемщиком договора займа, приходит к выводу о том, что требования ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 26 мая 2020 года, представленный истцом, был проверен судом, ошибок в арифметических расчетах не содержит, суд соглашается с суммами задолженности ответчика, что составляет 65 619 рублей 03 копейки, из которых 43 206 рублей 07 копеек составил основной долг, 12 677 рублей 57 копеек – проценты, с не истекшим сроком давности у первичного кредитора, 9 735 рублей 39 копеек – проценты, с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований. Суд находит данный расчет правильным, поскольку в нем учтены процентная ставка за пользование кредитом 22,9 % годовых, расчет процентов по ключевой ставке в соответствии со ст. 395 ГК РФ и размер сумм, подлежащих внесению ответчиком в погашение задолженности.

Ответчик не возражал против предоставленного расчета задолженности и каких-либо доказательств, позволяющих усомниться в ненадлежащем исполнении обязательств по договору и размере задолженности, не представила.

Суд считает, что признание ответчиком иска не нарушает ее прав и интересов в соответствии с требованиями ст.ст. 39, 173 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание ответчиком иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Последствия признания иска и принятия его судом ответчику известны.

Форма договора соответствует требованиям законодательства (ст. 807 ГК РФ) и никем не оспаривается.

Ответчик свои обязательства по договору потребительского кредита (займа) не выполняет, денежные средства согласно условиям договора не вносит. Сумма задолженности до настоящего времени не погашена. Ответчик добровольно взяла на себя обязательства по возврату кредита, однако их не выполнила, а заключая кредитный договор обязана была оценивать свою платежеспособность, уровень доходов и иные обстоятельства, влияющие на исполнение договора, кроме того не представила суду каких-либо доказательств исполнения требований либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неисполнения обязательств по договору. Требования истца основаны на действующем законодательстве.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию и сумма понесенных расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 168 рублей 57 копеек, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Редут» задолженность по кредитному договору №*, заключенному 04 марта 2013 года с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в сумме 65 619 (шестьдесят пять тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 168 (две тысячи сто шестьдесят восемь) рублей 57 копеек, всего 67 787 (шестьдесят семь тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кимрский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.Л.Благонадеждина

<****>

<****>

<****>

<****>

<****>

<****>

Дело № 2-501/2020г. <****>