Решение № 2-2174/2020 2-2174/2020~М-1551/2020 М-1551/2020 от 6 сентября 2020 г. по делу № 2-2174/2020

Дело №2-2174/20

50RS0005-01-2020-003188-45


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2020 года

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Федюшкиной Л. Н.,

при секретаре Зевакине С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 Н,М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе – задолженность по процентам <данные изъяты>., задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по неустойкам <данные изъяты>., задолженность по комиссиям <данные изъяты> а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит. Условия кредитного договора изложены в следующих документах – заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п.1.8. Условий ответчик возвращает истцу кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истцом было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки требование истца ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 498 025 руб. 84 коп.

Истец АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела, в суд направил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о дне рассмотрения дела надлежаще, в суд от представителя ответчика ФИО2 поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых сторона ответчика просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в удовлетворении исковых требований АО «Почта Банк» отказать, в части процентов и неустойки начисленных после ДД.ММ.ГГГГ, даты расторжения кредитного договора, в удовлетворении исковых требований АО «Почта Банк» отказать в отношении задолженности по комиссиям в размере <данные изъяты>., в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки, в решении суда указать период, за который взыскана данная задолженность, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и указать дату расторжения кредитного договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ, уменьшить размер взыскиваемой госпошлины соответственно уменьшенному размеру задолженности.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» (ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус) (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>. сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (плановая дата погашения), с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> годовых (л.д.13-14).

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить установленные договором проценты в соответствии с графиком платежей, согласно которому ежемесячный платеж в течение срока платежа составляет <данные изъяты>. (л.д.24-25).

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма к выдаче из кредитного лимита <данные изъяты>. составляет (сумма кредита наличными) <данные изъяты>. оплата по договору страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.15-16).

Ответчик ФИО1 в добровольном порядке выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ страхование», сумма комиссии за данную услугу составила <данные изъяты> которая была списана истцом со счета ответчика, открытого в рамках договора в ПАО «Почта Банк», т.е. за счет кредитных средств, на основании распоряжения клиента ФИО1 на перевод денежных средств (л.д.16).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, выдав ответчику кредит в указанном выше размере, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-33).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательствами и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.811 ГК РФ «если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В связи с тем, что ответчиком ФИО1 были нарушены обязательства по кредитному договору перед истцом, последний направил в адрес ответчика заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34) о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчик суду не предоставила.

Из заключительного требования истца следует, что сумма платежа составляет <данные изъяты> том числе – невозвращенный остаток кредита <данные изъяты> проценты по кредиту <данные изъяты> сумма неустойки за пропуск платежей <данные изъяты>., неоплаченные прочие комиссии <данные изъяты>.

Кроме этого, истец уведомил ответчика о том, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34).

При таких обстоятельствах, во взаимосвязи с вышеприведенными нормами закона, требования истца АО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно задолженности по основному долгу в размере 416 128 руб. 44 коп. надлежит удовлетворить в полном объеме, при этом суд принимает расчет задолженности составленный истцом, как соответствующий условиям договора, расчет является математически верным, в данной части требования истца ответчиком не оспариваются.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по процентам в сумме <данные изъяты>., то полагает их удовлетворить частично, в размере <данные изъяты>., в связи со следующим.

После расторжения кредитного договора кредитор вправе предъявить требование о взыскании кредиторской задолженности, процентов за пользование кредитом и пеней за просрочку возврата кредита, начисленных до даты расторжения договора.

Требование о взыскании процентов за пользование суммой займа, предусмотренных договором, после прекращения его действия неправомерно.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом на дату ДД.ММ.ГГГГ (дата направления заключительного требования) составляла <данные изъяты> задолженность по процентам за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты>. (л.д.29).

Согласно заключительного требования истца кредитный договор с ответчиком расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с момента расторжения кредитного договора – с ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов за пользование кредитом не производится.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссиям в размере <данные изъяты> что составляет стоимость услуги истца предоставляемой при подключении услуги «кредитное информирование», суд находит подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Данная услуга «кредитное информирование» не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении договора потребительского кредита, может предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата (п.3 ст.16 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей»).

Из материалов дела усматривается, что между истцом и ответчиком были согласованы все условия кредитного договора, при этом заключение договора не было обусловлено фактом приобретения дополнительных услуг, до сведения ответчика были доведены сумма, предназначенная к выдаче, сумма, подлежащая выплате по кредиту, процентная ставка по кредиту, стоимость услуги «кредитное информирование».

В п.16 «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ответчик ФИО1 выразила согласие, на основании её отдельного заявления, подтверждающего её добровольное волеизъявление, что подтверждается подписью ответчика ФИО1, на предоставление истцом дополнительных услуг в соответствии с Условиями и Тарифами, размером комиссий и периодичность их взимания – в соответствии с Тарифами (л.д.14). Так, в соответствии с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов, комиссия за подключение услуги «Кредитное информирование» составляет – 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й период пропуска платежа – <данные изъяты>., 3-й период пропуска платежа – <данные изъяты> руб., 4-й период пропуска платежа – 2 200 руб., что в совокупности составляет <данные изъяты>. (л.д.22).

В силу ст.421 ГК РФ в случае несогласия с предложенными условиями кредитного договора ответчик могла отказаться от его заключения, в том числе, от услуги «кредитное информирование».

Таким образом, данное условие, включенное в кредитный договор, не противоречит требованиям п.18 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойкам в размере <данные изъяты>., суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме, оснований для снижения заявленного истцом размера неустоек, применения положений ст.333 ГК РФ, о чем в письменных возражениях на исковое заявление просит сторона ответчика, не имеется, поскольку исходя из объема основного долга ответчика по кредитному договору, а также просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, отсутствует условие о явной несоразмерности заявленной истцом к взысканию с ответчика неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

При подаче в суд иска истцом оплачена госпошлина в общем размере <данные изъяты>. (л.д.11-12). К взысканию с ответчика в пользу истца подлежит денежная сумма в размере <данные изъяты> Госпошлина от этой суммы составляет <данные изъяты>. Поскольку исковые требования истца суд удовлетворяет частично, то в силу положений ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 810, 819 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 Н,М. в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., задолженность по процентам <данные изъяты>., задолженность по неустойкам <данные изъяты>., задолженность по комиссиям <данные изъяты>., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Дмитровский городской суд <адрес>.

Судья: