Решение № 2-4897/2024 2-4897/2024~М-3618/2024 М-3618/2024 от 13 ноября 2024 г. по делу № 2-4897/2024

07RS0№-08

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2024г. <адрес>

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики

в составе:

председательствующего - Ольмезова М.И.

при секретаре – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия в порядке регресса,

У С Т А Н О В И Л:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса в размере 299994 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный знак <***>, транспортному средству Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный знак <***>.

Согласно документам ГИБДД, водитель ФИО3 нарушил Правила дорожного движения РФ, управляя транспортным средством Volkswagen Polo.

На момент ДТП гражданская ответственность водителя (виновника) была застрахована по договору ХХХ 0175723273 в СПАО «Ингосстрах».

Владелец транспортного средства Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный знак <***>, обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в ООО СК «Согласие», которое признало данный случай страховым и выплатило страховое возмещение.

Владелец транспортного средства Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный знак <***>, обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в страховую компанию, которое признало данный случай страховым и выплатило страховое возмещение.

Во исполнение условий договора страхования ОСАГО (полис ХХХ 0175723273), Правил ОСАГО, ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» СПАО «Ингосстрах» в счет возмещения вреда, выплатило страховое возмещение в размере 299 994 рублей.

Договор страхования был заключен в виде электронного документа, на основании заполненной формы заявления страхователем.

Страхователем транспортного средства является ФИО1.

Страхователем при оформлении договора ОСАГО указано, что собственником транспортного средства является ООО "РЕНТ КАБ", которое зарегистрировано по адресу: <адрес>.

Однако согласно выписке ЕГРЮЛ, собственник транспортного средства зарегистрирован в <адрес>.

В соответствии с Указанием ЦБ О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев средств, коэффициент территории для <адрес> составляет 1,8.

Размер страховой премии, рассчитанный исходя из представленных страхователем сведений, составил 13540,50 руб., с учетом коэффициента территории преимущественного использования транспортного средства 0,64.

ТБ 9619 *КТ 0.64*КБМ 1.45* КВС 1* КО 1.97*КС 0,7*КП 1*КМ 1.1*КПР 1*КН 1 = 13540,50 руб.

При указании страхователем достоверных данных о коэффициенте территории преимущественного использования транспортного средства «1,8» расчет полиса выглядел бы следующим образом:

ТБ 9619 *КТ 1,8*КБМ 1.45* КВС 1* КО 1.97*КС 0,7*КП 1*КМ 1.1*КПР 1*КН 1 = 38082,66 руб.

Таким образом, при заключении договора страхования страховщику сообщены недостоверные сведения в отношении территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

На основании изложенного, истец СПАО «Ингосстрах» просит суд взыскать в его пользу с ФИО1 в порядке регресса 299 994 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6 200 рублей и рассмотреть дело без участия своего представителя.

Представитель истца СПАО «Ингосстрах», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, от него поступило возражение на исковое заявление, в котором он просит отказать в удовлетворении исковых требований истца. В обоснование возражения со ссылками на ст. 14 ФЗ №40-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 1064, 1072, п.1 ст. 382, 387, 1082 п.3 ст. 944, 179 ГК РФ, Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-ЭС14-142 указано, что договор страхования может быть недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, в том числе относительно сведений о страхуемом имуществе, а также того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков. Обязанность доказывания наличия прямого умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной и взыскании ущерба в результате ДТП. Предоставление страхователем заведомо ложной информации страховщику не установлено. Ссылаясь на пункт 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования», п.9 постановления Пленума Верховного Суда РФ Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», п. 8 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ответчик указал, что истец имел возможность и был обязан в соответствии с положениями Закона об ОСАГО проверить предоставленную ответчиком при заключении Договора страхования информацию, касающуюся мощности двигателя т/с, в том числе о месте нахождения (регистрации) собственника транспортного средства, находящуюся в открытом доступе, с целью установить соответствующий коэффициент при расчете размера страховой премии. Кроме того, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик мог сделать запрос в адрес страхователя для их конкретизации. Однако страховщик такой запрос не направлял и не воспользовался своим правом проверить достаточность и достоверность представленных страхователем сведений.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, между СПАО «Ингосстрах» и ФИО4 в электронной форме заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности, полис серии XXX 0175723273 от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, собственником транспортного средства Volkswagen Polo указано ООО "Рент Каб", которое находится в <адрес>, там же осуществляет свою деятельность, транспортное средство использовалось как такси.

Размер страховой премии страховщиком рассчитан исходя из представленных страхователем сведений в размере 13540,50 рублей, с учетом коэффициента 0,64 территории преимущественного использования транспортного средства.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» в подтверждение заключения договора ОСАГО направило ФИО1 страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа.

Заявлений о допущенной страховщиком ошибке в указании территории преимущественного использования транспортного средства, в полисе от ФИО1 в адрес СПАО «Ингосстрах», не поступало.

ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> в результате нарушения водителем ФИО3, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный знак <***>, Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный знак <***> и Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак ОН 687 77, в ходе которого транспортным средствам Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный знак <***>, Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный знак <***>, причинены механические повреждения.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении дела об административном правонарушении отказано, в связи с отсутствием в действиях ФИО5 состава административного правонарушения.

Судом установлено, что владелец транспортного средства Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный знак <***>, обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в ООО СК «Согласие», которое признало данный случай страховым и выплатило страховое возмещение.

Владелец транспортного средства Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный знак <***>, обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в страховую компанию, которое признало данный случай страховым и выплатило страховое возмещение.

Во исполнение условий договора страхования ОСАГО (полис ХХХ 0175723273), Правил ОСАГО, ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» СПАО «Ингосстрах» в счет возмещения вреда, выплатило страховое возмещение в размере 299 994 рублей.

В соответствии с пп. «к» п 1 ст. 14 Закона об ОСАГО, к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается (п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).

В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом «а» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании. К информации, содержащейся в информационной системе, обеспечивается свободный доступ, за исключением информации ограниченного доступа. Информация ограниченного доступа предоставляется органам государственной власти, Банку России, страховщикам и их профессиональным объединениям, операторам финансовых платформ, оказывающим услуги, связанные с обеспечением возможности заключения договоров обязательного страхования между страхователем - физическим лицом и страховщиком в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», иным органам и организациям в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, и в установленном для них порядке (п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО).

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на дату заключения Договора) «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и утвержденного указанным постановлением Перечня информации, формируемой и предоставляемой в обязательном порядке органами государственной власти, страховщиками и иными организациями, в систему предоставляется следующая информация: информация об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предоставляемая пользователям из банка данных некоммерческой организации «Российский Союз Автостраховщиков» - содержится информация о страхователях и для юридических лиц это - наименование, основной государственный регистрационный номер (ОГРН) (при наличии), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Информация об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предоставляемая пользователям из банка данных Министерства внутренних дел Российской Федерации (Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации): информация о зарегистрированных транспортных средствах и прицепах к ним: тип транспортного средства; государственный регистрационный знак (при наличии); паспорт транспортного средства: серия; номер; дата выдачи; марка; модель; идентификационный номер (VIN, при наличии); категория; год выпуска; номер шасси, рамы (при наличии); номер кузова, прицепа (при наличии); мощность двигателя (для легковых автомобилей): киловатт; лошадиных сил; разрешенная максимальная масса (для грузовых автомобилей); масса без нагрузки (для грузовых автомобилей); номер диагностической карты, дата окончания ее действия; дата прохождения технического осмотра; свидетельство о регистрации транспортного средства (серия, номер, дата выдачи); информация о владельцах транспортных средств и прицепов к ним: для юридических лиц: наименование; адрес; идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (при наличии).

Согласно п. 10 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 45034) в случае если страховщиком в соответствии с абзацем вторым пункта 8 настоящего Указания от автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО) получен отказ в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении, который не основан на информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 38, ст. 3825; 2018, N 41, ст. 6238) (далее - постановление Правительства Российской Федерации N 567), страховщик должен направить на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать: указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО; информацию о возможности взыскания со страхователя в порядке регресса суммы страховой выплаты в случае предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений, приведших к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В случае если владелец транспортного средства не представил электронные копии или электронные документы в течение трех часов с момента направления указанного в настоящем пункте сообщения о необходимости их предоставления (в период функционирования сайта страховщика), страховщик должен проинформировать владельца транспортного средства о невозможности продолжения процедуры заключения договора в виде электронного документа в связи с отсутствием документов, необходимых для заключения договора в виде электронного документа, в соответствии с настоящим пунктом (абз. 5 п. 10 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 4190-У).

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу вышеприведенных норм материального права, в случае получения отказа от АИС ОСАГО в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении, который не основан на информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями, страховщик должен сделать запрос в адрес страхователя для их конкретизации, а в случае непредставления соответствующих сведений - отказать в продолжении процедуры заключения договора.

Понятие «территория преимущественного использования транспортного средства» установлено в подпункте «а» пункта 3 статьи 9 Закона об ОСАГО, и определяется для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица.

Сведения об адресе регистрации юридического лица являются общедоступной информацией, размещенной на официальном сайте ФНС России https://egrul.nalog.ru/index.html.

Оценивая вышеуказанное, суд приходит к выводу о том, что истец имел возможность и был обязан проверить сведения о месте регистрации собственника транспортного средства до заключения договора ОСАГО, однако своей обязанности не исполнил, нарушил установленную законом процедуру заключения договора, выдав электронный полис ОСАГО без надлежащей проверки представленных ответчиком сведений.

Истец, являясь профессиональным участником рынка страховых услуг, вправе использовать любые допускаемые законом способы для восполнения недостаточности предоставленных страхователем сведений, проверки их достоверности.

Таким образом, доказательств представления ответчиком заведомо ложной информации страховщику не представлено, сведения о юридическом лице размещены в сети "Интернет" и являются общедоступными, тогда, как истец не запрашивал каких-либо сведений в отношении юридического лица, а заключение договора ОСАГО в электронном виде влечет обязанность страховщика проверять наличие и характер страхуемого интереса при заключении договора, неисполнение страховщиком этой обязанности лишает страховщика возможности ссылаться на несоответствие действительности указанных страхователем сведений, поскольку страховщик не выяснил обстоятельства, влияющие на размер страховой премии, при отсутствии объективных и достоверных доказательств сообщения страхователем заведомо ложных сведений.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований СПАО «Ингосстрах».

По указанным основаниям не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия в порядке регресса отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд КБР в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нальчикский городской суд со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий

Ольмезов М.И.