Решение № 2-989/2020 2-989/2020~М-824/2020 М-824/2020 от 5 июля 2020 г. по делу № 2-989/2020

УИД 19RS0002-01-2020-001335-39 Дело № 2-989/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Дмитриенко Д.М.,

при секретаре Парсаевой Н.П., помощнике судьи Черчинской М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору *** от 20.02.2018 в размере 123 125 руб. 91 коп., возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 662 руб. 52 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 20.02.2018 ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО1 кредит в сумме 100 000 руб. по указанному кредитному договору, заключенному путем оформления клиентом заявления с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Срок кредитования составил 48 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом — 14,90% годовых. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, по состоянию на 13.03.2020 задолженность ответчика составила 123 125 руб. 91 коп., в том числе основной долг – 92 035 руб. 95 коп., проценты – 22 538 руб. 09 коп., неустойка – 8 551 руб. 87 коп.

Представитель истца, ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацем вторым п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований (абз. 3 п. 1 ст. 160 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 ГГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Согласно ч. 1 ст. 810 и ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, ФИО1 является держателем дебетовой карты ПАО «Сбербанк России», счет карты ***.

Подписывая заявление о выдаче карты, ФИО1 подтвердила, что с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк ознакомлена, согласна и обязуется их исполнять, при этом была уведомлена о том, что указанные документы размещены на сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.

Также ответчику ФИО1 была подключена услуга «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона ***.

Из индивидуальных условий кредитного договора от 20.02.2018 усматривается, что ФИО1 выразила предложение заключить с ней кредитный договор на сумму 100 000 руб. 00 коп., срок договора - 48 мес., процентная ставка – 14,90 %, с погашением кредита аннуитетными платежами в размере 2 778 руб. 01 коп. не позднее 20 числа каждого месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлено, что при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита или уплаты процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Указанные индивидуальные условия подписаны в электронном виде.

Согласно протоколу операций в автоматизированной системе Банка 17.02.2018 осуществлено подключение ФИО1 к системе «Сбербанк Онлайн».

17.02.2018 клиентом ФИО1 направлена заявка на получение потребительского кредита посредством отправления СМС.

Банком одобрена сумма кредита в размере 100 000 руб. срок 48 мес., процентная ставка 14,9 % годовых, смс-сообщением направлен код подтверждения согласия клиента на получения кредита на указанных условиях.

Из содержания СМС сообщений на телефон *** усматривается, что 20.02.2020 клиентом направлен код подтверждения на получение кредита, заявка переведена в конечное состояние «Вам зачислен кредит».Как подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1, обязательства по предоставлению кредита ПАО «Сбербанк России» исполнены.

Доказательств, опровергающих заключение ответчиком кредитного договора *** от 20.02.2018 и получение им денежных средств в сумме 100 000 руб., ФИО1 не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями подписанного ею кредитного договора *** от 20.02.2018, выразила согласие со всеми его существенными условиями, в том числе с размером кредита, процентной ставкой, штрафными санкциями за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита, тем самым заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил, ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, задолженность перед Банком не погашает. Следовательно, у банка возникло право требовать возврата суммы кредита, срок оплаты которого на момент предъявления иска уже наступил.

Кроме того, в силу п. 2 ст. 810 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, у банка возникло право на досрочное взыскание с ответчика всей суммы кредита и причитающихся процентов, то есть процентов, которые он мог бы получить при надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 13.03.2020 задолженность ФИО1 составила 123 125руб. 91 коп., в том числе основной долг – 92 035 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом – 22 538 руб. 09 коп., неустойка – 8 551 руб. 87 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки за период с 25.07.2018 по 13.03.2020 составляет 3 126 руб. 97 коп.

Поскольку материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требование истца о взыскании неустойки является правомерным.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от 20.02.2018 в размере 123 125 руб. 91 коп., в том числе:

- 92 035 руб. 95 коп. – основной долг;

- 22 538 руб. 09 коп. – проценты за пользование кредитом;

- 8 551 руб. 87 коп. – неустойка по состоянию на 13.03.2020.

Представленный банком расчет суммы задолженности судом проверен и признан верным.

Контррасчет суммы задолженности, доказательства ее оплаты ответчиком не представлены.

С учетом размера просроченной задолженности, периода просрочки предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для уменьшения неустойки суд не находит.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что в феврале 2020 года истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и о расторжении договора.

Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Поскольку допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора с учетом периода просрочки и суммы задолженности являются существенными, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора *** от 20.02.2018 подлежат удовлетворению.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 662 руб. 52 коп.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от 20.02.2018, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от 20.02.2018 в размере 123 125 руб. 91 коп., в том числе основной долг в размере 92 035 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом за период с 21.02.2018 по 13.03.2020 в размере 22 538 руб. 09 коп., неустойку за период с 25.07.2018 по 13.03.2020 в размере 8 551 руб. 87 коп., а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 662 руб. 52 коп., а всего взыскать 132 788 руб. 43 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.М. Дмитриенко

Справка: мотивированное решение составлено 13.07.2020.