Решение № 2-755/2021 2-755/2021~М-660/2021 М-660/2021 от 8 июня 2021 г. по делу № 2-755/2021

Гр. дело № 2-755/366-2021

46RS0011-01-2021-000944-76


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июня 2021 года город Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Кретова И.В.,

при секретаре Макаренко М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 (далее – ответчик, клиент) был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 620000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой в размере 13,90% годовых. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование изменены с публичного акционерного общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ серии 77 №). Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Все вышеуказанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. В соответствии с п.1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 642 882 рубля 28 копеек, из которых 609 830 рублей 36 копеек – сумма основного долга, 31 296 рублей 45 копеек задолженность по процентам, 1755 рублей 47 копеек задолженность по неустойкам.

Ссылаясь на ст. 309, 811 ГК РФ истец просит взыскать указанную сумму с ответчика, а также компенсировать расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени судебного заседания, для судебного разбирательства не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования полностью поддерживает, просит иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлялся надлежащим образом, поскольку в силу ст.165.1 ГК РФ, конверт с извещением вернулся в суд с отметкой: «Истек срок хранения».

Суд, проверив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 9 ГК РФ закрепляет право граждан и юридических лиц по своему усмотрению осуществлять принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 620000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой в размере 13,90% годовых.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента №.

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении потребительского кредита; условиях предоставления потребительских кредитов, тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Кредит наличными».

Согласно графику платежей по кредиту, платежи установлены с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14408 руб. ежемесячно, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 13129,31 руб.

Согласно п.1.8 Условий предоставления потребительских кредитов, клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах.

В силу п.п.6.1-6.3 Условий предоставления потребительских кредитов по программе «Потребительский Кредит» в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз. При наличии на момент пропуска пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежа считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно. За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равными сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии.

Согласно п.6.5 Условий предоставления потребительских кредитов по программе «Потребительский Кредит» в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

На основании решения единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование изменены с публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ серии 77 №). Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) остались прежними.

Поскольку свои обязательства по кредитному договору ФИО1 выполнял не надлежащим образом с ноября 2020 года, истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено в адрес ответчика заключительное требование о необходимости погашения имеющейся задолженности по кредитному договору в полном объеме в сумме 642 822 рубля 29 копеек со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с последующим расторжением настоящего договора с ДД.ММ.ГГГГ в случае его неисполнения. Однако данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. На момент выставления заключительного требования, размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно представленного расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО1 образовалась задолженность перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 642 822 рубля 28 копеек, из которой: сумма основного долга – 609 830 рублей 36 копеек, сумма процентов - 31296 рублей 45 копеек, 1755 рублей 47 копеек – задолженность по неустойкам.

Суд, проверяя расчет, представленный истцом, соглашается с ним и считает его достоверным и допустимым доказательством.

При разрешении вопроса о досрочном взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному соглашению суд принимает во внимание, что неисполнение ответчиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита носит единичный характер, а общая сумма просроченных платежей составляет основную существенную часть всей суммы задолженности по кредитному договору.

При этом, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин, объективно препятствовавших надлежащему исполнению обязательства, и в подтверждение отсутствия своей вины в неисполнении обязательства заемщиком суду в нарушение п.2 ст.401 ГК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования Банка о досрочном взыскании задолженности по основному долгу по кредитному соглашению, процентов за пользование кредитом, штрафов и неустоек.

При этом, суд также не находит оснований применения положений ст.333 ГК РФ, и снижения заявленной Банком суммы неустойки, поскольку по смыслу указанной нормы ее применение по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Суд, принимая во внимание отсутствие заявления ответчика о снижении размера неустойки, соотношение сумм неустойки, основного долга и процентов за пользование кредитом, длительность неисполнения обязательств заемщиком, полагает, что начисленная истцом сумма неустойки (штрафов) в размер1755 рублей 47 копеек соразмерна последствиям нарушения обязательства, и каких-либо исключительных обстоятельств, свидетельствующих о необходимости применения в настоящем споре положений ст. 333 ГК РФ, не усматривает.

При таких обстоятельствах, суд признает иск Акционерного общества «Почта Банк» законным и обоснованным и считает, что он подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом, при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере 9629 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 642 882 (шестьсот сорок две тысячи восемьсот восемьдесят два) рубля 28 копеек, из которых: 609 830 (шестьсот девять тысяч восемьсот тридцать) рублей 36 копеек - сумма основного долга, 31296 (тридцать одна тысяча двести девяноста шесть) рублей 45 копеек - сумма процентов, 1755 (одна тысяча семьсот пятьдесят пять) рублей 47 копеек – задолженность по неустойкам.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 9629 (девять тысяч шестьсот двадцать девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, которое будет изготовлено судом ДД.ММ.ГГГГ.

Мотивированное решение изготовлено судом ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий –

Судья подпись И.В. Кретов

И.В. Кретов

ФИО4Гринь

ДД.ММ.ГГГГ