Решение № 2-1492/2018 2-5/2019 от 14 января 2019 г. по делу № 2-1492/2018

Дело № 2-5/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Зубова Поляна 14 января 2019 г.

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Яковлевой Л.М.,

при секретаре судебного заседания Ураевой Е.В.,

с участием в деле:

истца - Коммерческого Банка «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Конкурсный управляющий Коммерческого Банка «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) (далее по тексту также – Банк, Банк РСБ24 (АО)) - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту также – Истец) обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ФИО1 заключила с Банком кредитный договор № <***> от 09.04.2013 года. Банк предоставил заемщику кредит. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 29%. Заемщик не выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 января 2016 года «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В свою очередь конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. На основании кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов. Задолженность заемщика перед банком составляет 566 392 руб. 97 коп., в том числе: 317 615 руб. 29 коп. - задолженность по основному долгу, 248 777 руб. 68 коп. - проценты за пользование кредитом.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) задолженность в общем размере 566392 руб. 97 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 8863 руб. 93 коп..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО2 при подаче иска письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, направленные посредством почтовой связи в адрес места регистрации и жительства ответчика копия иска и судебные повестки, возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», то есть неприбытием адресата за ее получением.

В силу части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно части первой статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Согласно статье 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах ответчик ФИО1 считается надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что требования, изложенные в исковом заявлении, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, __.__.____ между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № по заявлению-оферте, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 472723,44 рублей сроком до __.__.____ включительно под 29,0% годовых, полная стоимость кредита составляет 33,17%.

Погашение задолженности Заемщиком должно осуществляться путем ежемесячных платежей 09 числа каждого месяца на текущий счет. С указанными в заявлении-оферте условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её подписью.

Денежные средства по кредиту в соответствии с заявлением-анкетой были предоставлены банком на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету владельца ФИО1.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, однако свои обязательства выполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение основного долга и процентов уплатил Банку частично.

Приказом Банка России от 10.11.2015 № ОД-3096 у Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и Приказом Банка России от 10.11.2015 № ОД-3095 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

В соответствии с ч. 8 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»;

совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 22.6 Главы 22 Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденного Банком России 09.11.2005 № 279-П, в период после дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня открытия конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора временная администрация вправе совершать операции по взысканию и получению в наличной и безналичной денежной форме дебиторской задолженности, включая операции по возврату заемщиками кредитов и займов, депозитов, в том числе размещенных в Банке России, и других размещенных средств, а также неустоек, пеней и штрафов, возврату авансовых платежей кредитной организации, получению средств от погашения ценных бумаг и доходов по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности, истребованию и возврату имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

Решением Арбитражного суда города Москвы по делу № А-40-244375/15 от 26 января 2016 г., резолютивная часть которого была объявлена 26 января 2016 г., Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО)) был признан несостоятельным (банкротом), в его отношении было открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда города Москвы по делу № А-40-244375/15-123(101)-339Б от __.__.____ конкурсное производство в отношении должника Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО)) продлен на шесть месяцев до __.__.____

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. Со дня принятия арбитражным судом решения о признания кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (статья 189.76 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Суду не представлено каких-либо доказательств, что конкурсный управляющий или временная администрация банка направила заемщику сведения о счете, на который следует направлять денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору. Из материалов дела следует, что истец направил ответчику претензию с требованием погасить задолженность по кредитному договору по состоянию на 04 февраля 2016 г., с указанием сведений о счете, на который следует направлять денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору. Однако выходных данных требование не содержит, так же информации о получении его ответчиком суду не представлено.

Допустимых и достаточных доказательств того, что информация о реквизитах была направлена ответчикам ранее, материалы дела не содержат.

Из расчета исковых требований, представленного истцом, видно, что ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла, ежемесячно вносила платежи, однако допускала просрочки до нескольких дней. Последний платеж по счету на погашение кредита произведен 15.10.2015 года. Следующий платеж по кредитному договору в соответствии с графиком должен был состояться 09.11.2015 года. Данный платеж ответчик ФИО1 не произвела, а 10.11.2015 лицензия у Банка была отозвана.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 22.06.2018 г. составляет 566392 (пятьсот шестьдесят шесть тысяч триста девяносто два) рубля 97 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 317615,29 рублей; задолженность по уплате процентов – 248777,68 рублей, которые истец заявляет к взысканию с ответчика.

Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами: выпиской по счету ответчика за период с 09.04.2013 года по 22.06.2018 года; расчетом задолженности; требованием о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки; Заявлением-офертой № <***> от 09 апреля 2013 г..

Ответчик не представила суду доказательств, подтверждающих факт полной или частичной уплаты истцу задолженности по указанному в иске кредитному договору.

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Заключение договора производится путем его подписания, при этом клиент банка подтверждает свое согласие с условиями предоставления и обслуживания кредитов.

В силу ст. 421 ГHYPERLINK "http://sudact.ru/law/gk-rf-chast1/razdel-iii/podrazdel-2_1/glava-27/statia-421/"ражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, ответчик при заключении кредитного договора располагала на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Кроме того, в период действия договора и исполнения его условий ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ была вправе потребовать расторжения или изменения договора, в том числе, и в судебном порядке, в связи с чем, требования истца в части взыскания процентов, предусмотренных кредитным договором, суд считает обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает доказанным то обстоятельство, что невнесение заемщиком ФИО1 ежемесячных платежей по возврату кредита влечет возникновение права требовать досрочного возврата выданного займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанности по исполнению денежного обязательства в объеме и сроки, установленные кредитным договором, в частности по возврату долга, ответчик надлежащим образом не осуществляет, ежемесячные платежи не вносит.

Судом проверен расчет задолженности по основному долгу и процентов на предмет соответствия условиям кредитования, оценен как верный, и не оспорен ответчиком.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и задолженности по уплате процентов являются законными и подлежат удовлетворению.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать в пользу КБ «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) с ответчика ФИО1, задолженность по кредитному договору № от __.__.____ в части задолженности по основному долгу в размере 317615,29 рублей и задолженности по уплате процентов в размере 248777,68 рублей, а всего 566392 (пятьсот шестьдесят шесть тысяч триста девяносто два) рубля 97 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8863,93 рублей, уплаченная при подаче иска по платежному поручению № от __.__.____.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в пользу Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от __.__.____ в размере 566392 (пятьсот шестьдесят шесть тысяч триста девяносто два) рубля 97 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 317615,29 рублей; задолженность по уплате процентов – 248777,68 рублей.

Взыскать в пользу Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (Акционерное общество) с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8863 (восемь тысяч восемьсот шестьдесят три) рубля 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в апелляционном порядке течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия.

Судья Зубово-Полянского районного суда

Республики Мордовия Л.М. Яковлева