Апелляционное определение № 33-3422/2025 от 30 ноября 2025 г.

ВЕРХОВНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

Судья Орлов Д.В. УИД: 18RS0013-01-2024-005624-64

Апел. производство: № 33-3422/2025

1-я инстанция: № 2-748/2025


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

01 декабря 2025 года г. Ижевск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Питиримовой Г.Ф.,

судей Шалагиной Л.А., Фроловой Ю.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Виноградовой Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства суда первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация « Право Онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Фроловой Ю.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» ( далее- истец, ООО ПКО « Право онлайн» ) обратилось в суд с иском к ФИО1 ( далее- ответчик) о взыскании задолженности по договору займа в размере 58 800 руб. за период с 01.04.2024 года по 13.09.2024 года, мотивируя требования тем, что 01.04.2024 года между Обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания « Академическая» ( далее- займодавец, ООО МКК « Академическая») и ответчиком ФИО1 заключен договор займа № 53005421. В соответствии с договором займа ООО МКК « Академическая» (заимодавец) предоставил денежные средства ФИО1 (заемщик) в размере 26 000 руб. сроком на 30 дней под процентную ставку– 292,80 % годовых, сумма займа выдана ответчику в полном объеме. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа.

17.09.2024 года между ООО МКК « Академическая» и истцом ООО ПКО « Право онлайн» заключен договор об уступке прав требования ( цессии) ( в соответствии с приложением № АК-97-2024-6052), согласно которого истец приобрело в полном объеме права ( требования) от ООО МКК « Академическая» по договору займа, заключенному с ответчиком. Факт перехода к ООО ПКО « Право онлайн» прав по договору займа подтвержден актом приема-передачи документов к договору уступки прав требования (цессии).

Сумма задолженности по договору займа за период с 01.04.2024 года по 13.09.2024 года составила 58800 руб., в том числе 26 000 руб. – основной долг, 33 800 руб. – проценты с учетом ограничений по закону ( 130 % размера суммы предоставленного кредита), с учетом 1000 руб. уплаченной заемщиком суммы процентов.

23.10.2024 года определением мирового судьи судебный приказ № 2-4311 от 08.10.2024 года был отменен по заявлению ответчика.

Истец обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца ООО ПКО « Право онлайн» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен. Представителем истца в исковом заявлении указана просьба о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция направлялось судом почтой по месту ее регистрации.

В соответствии со ст. ст. 167, 223 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в порядке заочного производства, в отсутствие сторон.

Заочным решением Завьяловского районного суда Удмуртской Республики исковые требования ООО « Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены в полном объеме.

Взыскана с ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>а <адрес>, зарегистрирована <адрес>) в пользу ООО « Право онлайн» ( ИНН <***>) сумма долга по договору потребительского займа № 53005421 от 01.04.2024 года, заключенному между ООО МКК « Академическая» и ответчиком, образовавшейся за период с 01.04.2024 года по 13.09.2024 года в размере 26 000 руб., начисленные проценты в размере 32800 руб., а также взысканы расходы на уплату государственной пошлины в размере 4000 руб.

Ответчиком подана апелляционная жалоба, в которой просит решение отменить, в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает, что истек срок исковой давности для взыскания задолженности в 2022 году, поскольку кредитный договор <***> был заключен в 2018 году. Полагает, что в деле отсутствуют доказательства заключения договора и возникновения денежного обязательства. Представленный истцом реестр выплат не может являться доказательством перечисления ответчику денежных средств. Суд первой инстанции проигнорировал факт ненадлежащей подачи искового заявления и приложенных документов. Считает, что заявленные требования являются необоснованными, а представленные доказательства не относимыми. Уступка прав требования нарушают права ответчика, поскольку кредитные требования, вытекающие из договора займа могут уступаться только кредитным организациям. У представителя истца не подтверждена личность и отсутствует надлежащим образом оформленная доверенность. Документы по делу не подтверждают факт личного волеизъявления ответчика на заключение договора займа и факта передачи ответчику денежных средств.

В соответствии с п. 2 ч. 4 и п. 5 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, и в отсутствие в деле резолютивной части решения.

Определением от 29.10.2025 года судебная коллегия перешла к рассмотрению гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ, в связи с нарушением процессуальных норм и ненадлежащим извещением ответчика о дате, месте и времени судебного заседания, в порядке подготовки дела к судебному разбирательству определила обстоятельства имеющие значение для разрешения дела и распределила бремя их доказывания, в том числе с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца в порядке ст. 43 ГПК РФ привлечено ООО МКК « Академическая».

Судебной коллегией истребованы сведения мобильного оператора о принадлежности телефонного номера ФИО1, сведения из АО « Т-Банк» о перечислении денежных средств 01.04.2024 года на счет ФИО1, сведения у ООО МКК « Академическая» относительно авторизации на интернет-сайте общества клиента ФИО1, сведения о формировании электронно-цифрового аналога собственноручной подписи заемщика, передачи ключа электронной подписи.

Представители истца ООО ПКО « Право онлайн», третьего лица ООО МКК « Академическая» судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела

От представителя ООО ПКО « Право онлайн» представлен письменный ответ на судебный запрос с документами, которые приобщены к материалам дела.

От представителя ООО МКК « Академическая» представлены письменные пояснения.

Ответчик ФИО1 в суд апелляционной инстанции будучи надлежащим образом извещена в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила.

На основании ст. 167 и ст. 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие не явившихся лиц по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

01.04.2024 года с использованием телекоммуникационной сети Интернет ФИО1 выполнила запрос, подав заявление на официальном сайте ООО МКК « Академическая» о предоставлении потребительского займа № 53005421 через личный кабинет заемщика по адресу: https://web-zaim.ru, в информационном разделе, с указанием своих персональных данных и сотового телефона, адреса электронной почты: gar601@gmail.com/.

ООО МКК « Академическая» был сформирован пакет электронных документов и направлен заемщику через личный кабинет заемщика, на сайте займодавца для ознакомления и подписания, а также код акцепта договора займа SMS-сообщение, который необходимо ввести в личном кабинете для подтверждения заключения договора займа.

ФИО1 акцептовала индивидуальные условия договора займа, находящиеся в личном кабинете на сайте ООО МКК « Академическая», путем введения направленного ей кода на телефон №, чем подтвердила заключение договора.

01.04.2024 года между ООО МКК « Академическая» (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор займа № 53005421 на сумму 26 000,00 руб. под 829,80 % годовых. Срок возврата займа составил 30 календарных дней.

По условиям индивидуальных условий договора займа ( п. 6) проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствие с п. 2 индивидуальных условий, периодичность платежей отсутствует.

В соответствии с п. 6 договора займа, количество платежей: один платеж, размер платежа 32 240,00 руб., в том числе 26000 руб. – сумма займа, 6240,00 руб. – сумма процентов.

Из п. 13 индивидуальных условий договора займа следует, что заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передать связанные с правами ( требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права ( требования) третьим лицам до заключения договора займа.

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа заемщик выбрал способом получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту 220070*****7770 в TINKOFF BANK.

Денежные средства в размере 26 000 руб. были переведены ФИО1 01.04.2024 года на предоставленные заемщиком реквизиты, что подтверждено справкой ООО « ПЭЙЛЕР» ( провайдер), с которым ООО МКК « Академическая» заключен договор абонентского обслуживания № 363 от 26.08.2019 года, и выпиской по счету о движении денежных средств АО « Т-Банк» за период с 31.03.2024 года по 04.04.2024 года по договору № 5242716820 с ФИО1

Из расчета истца следует, что 28.06.2024 года ФИО1 внесено в уплату долга по договору займа 1000,00 руб.

17.09.2024 года между ООО МКК « Академическая» и ООО ПКО « Право онлайн» был заключен договор № АК-97-2024-6052 уступки права требования ( цессии), согласно которого право требования к должнику переходит к ООО МКК « Академическая» в полном объеме.

18.09.2024 года уведомление о состоявшейся уступке права (требования) и об оплате задолженности направлено ООО ПКО « Право онлайн» на электронную почту ФИО1, указанной в заявлении о предоставлении потребительского займа, однако задолженность по договору в полном объеме не погашена.

В связи с возникшей задолженностью истец обратился к мировому судье, 08.10.2024 года мировым судьей судебного участка N 3 Завьяловского района Удмуртской Республики по заявлению ООО ПКО « Право онлайн» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа N 53005421 от 01.04.2024 года, однако в связи с поступившими возражениями ответчика, судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка N 3 Завьяловского района Удмуртской Республики от 23.10.2024 года.

Согласно расчета истца в период исполнения заочного решения суда ( исполнительный лист от 19.03.2025 года № 2-748/2025 ) в счет взыскания процентов по займу с ФИО1 удержано 07.08.2025 года – 2,44 руб. и 16.10.2025 года - 894,62 руб.

Требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Так как для возникновения обязательства по договору денежного займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно возникновения обязательства и его природы следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте положений части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

При этом в соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса ( п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Таким законом является Федеральный закон от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно данных Банка России ООО МКК «Академическая» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц (пункт 2.2);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Применительно к статье 3 Федерального закона от 02.07.2020 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (часть 1).

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (часть 2).

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (часть 2.1).

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (часть 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2020 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017 года) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Личный кабинет - информационный ресурс, который размещен на официальном сайте микрофинансовой организации, позволяющий получателю финансовой услуги получать информацию об исполнении им своих обязанностей по договору об оказании финансовой услуги, а также взаимодействовать с микрофинансовой организацией посредством обмена сообщениями с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Официальный сайт микрофинансовой организации - сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», содержащий информацию о деятельности микрофинансовой организации, электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат микрофинансовой организации.

Порядок и условия предоставления микрозаймов ООО МКК « Академическая» изложены в Общих условиях договора потребительского займа ( далее- Общие условия).

Согласно Общим условиям Сайт Общества – сайт в сети Интернет, доступ к которому осуществляется по адресу https://web-zaim.ru и представляет собой информационную систему по предоставлению займов физическим лицам. Доступ к сайту займодавца осуществляется с использованием защищенного SSL соединения; личный кабинет клиента – индивидуальный информационный раздел заемщика в закрытой части официального сайта, в мобильном приложении, доступ к которому осуществляется по защищенному соединению.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (часть 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Применительно к статье 4 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Таким образом, характер правоотношений по заключению договора онлайн-займа позволяет сделать вывод о том, что процесс заключения договора онлайн-займа проходит несколько этапов, на каждом из которых происходит идентификация клиента на основании информации, сообщенной им самим.

Согласно Правил предоставления займов ООО МКК « Академическая» заемщику, впервые заключающему договор займа, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте, в мобильном приложении ( п. 2.2).

После выполнения заемщиком действий, указанных в п. 2.2 Правил, Общество направляет заемщику SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является электронной подписью ( АСП ) заемщика, в соответствии с Соглашением об использовании АСП.

Согласно Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, заключенного между ООО МКК « Академическая», ООО « Альфа Партнер» и ФИО1 простая электронная подпись – электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом ( п.1.6). Стороны признают, что сделка, совершенная с использованием простой электронной подписи посредством электронного документа совершенная в простой письменной форме и порождает идентичные юридические последствия, что и сделка, совершенная с использованием собственноручной подписи на бумажном носителе ( п. 2.1).

В силу п. 2.15 Правил предоставления займов заемщик подтверждает, что ввод заемщиком или третьим лицом по указанию заемщика аутентификационных данных на официальном сайте Общества, в мобильном приложении является надлежащим подтверждением волеизъявления заемщика, равнозначным собственноручной подписи заемщика, и совершение заемщиком таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей заемщика.

Согласно п. 5.11 Правил предоставления займов датой предоставления суммы займа заемщику является дата зачисления денежных средств на счет/банковскую карту по реквизитам, указанным заемщиком.

Из п. 3 Общих условий договора потребительского займа следует, что заключение индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания индивидуальных условий договора с использованием АСП заемщика. При этом договор считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа ( п. 2.2).

Согласно п.3.1 Общих условий договора потребительского займа заемщик обязан возвратить заем полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день возврата суммы займа, определенный индивидуальными условиями потребительского займа. Оплата по договору займа осуществляется единовременным платежом, если иное не предусмотрено в индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно ( п.2 ст. 809 ГК РФ).

В п. 24 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ( в редакции на день возникновения правоотношений сторон) указано, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором ( п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Из п. 13 индивидуальных условий договора займа следует, что заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передать связанные с правами ( требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права ( требования) третьим лицам до заключения договора займа.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

17.09.2024 года между ООО МКК « Академическая» и ООО ПКО « Право онлайн» заключен договор об уступке прав требования ( цессии) ( в соответствии с приложением № АК-97-2024-6052), согласно которого ООО ПКО « Право онлайн» приобрело в полном объеме права ( требования) от ООО МКК « Академическая» по договору займа, заключенному с ответчиком ФИО1 Факт перехода к ООО ПКО « Право онлайн» прав по договору займа подтвержден выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав требования (цессии).

Таким образом, право требования истца по настоящему иску подтверждено документально.

Каких-либо оснований для возвращения иска на стадии его подачи, оснований для оставления иска без движения у районного суда не имелось.

Исковое заявление подписано генеральным директором ООО ПКО « Право онлайн» ФИО2, удостоверено печатью общества.

Согласно данных ПАО « МТС» номер телефона <***> принадлежит абоненту ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 30.06.2009 года по настоящее время.

01.04.2024 года ФИО1 зарегистрировалась в личном кабинете ООО МКК «Академическая».

01.04.2024 года в 18:30:18 ч. ФИО1 направлено СМС -сообщение о том, что ею подана заявка на заем, указан код согласия.

01.04.2024 года в 18:32:23 ч. ООО МКК « Академическая» сообщило ФИО1 о том, что заем перечислен на ее карту.

Согласно информации АО « Т-Банк» ( АО « Тинькофф Банк») на текущий счет по банковской карте ФИО1 01.04.2024 года произведено зачисление денежных средств в размере 26 000 руб.

Из представленных в материалы дела заявления на получение потребительского кредита, индивидуальных условий договора следует, что между сторонами 01.04.2024 года в офертно-акцептной форме заключен договор займа № 530005421 на сумму 26000 руб. на срок 30 дней на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МКК «Академическая» оферты и акцепта таковой посредством предоставления заемщиком кредитору данных своего номера телефона, паспортных данных, заполнения заявления по получение потребительского займа, подписания Соглашения путем получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения ( подписания простой электронной подписью), получения займа одним из способов, выбранных ответчиком – на банковскую карту заемщика № 220070*****7770.

Таким образом, совершив последовательно все действия, предусмотренные для заключения договора онлайн-займа, и получив денежную сумму, ФИО1 заключила договор займа в установленной законом форме, и, следовательно, обязана исполнять договор на согласованных сторонами условиях.

Материалами дела подтверждается идентификация клиента микрофинансовой организацией, так как подтверждается факт направления ответчиком документов содержащих личные данные ( данные фио, паспорта, данные карты), факт составления ответчиком заявления на получение потребительского кредита, Соглашения об использовании АСП, и оформления Индивидуальных условий договора.

Доказательства получения денежных средств ответчиком от займодавца нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, данное обстоятельство подтверждено материалами дела ( в том числе, принадлежность ответчику телефона на которые передавались кодовые SMS –сообщения, перевод денежных средств на карту ответчика и поступление 01.04.2024 года денежных средств на ФИО1 счет в АО « Тинькофф Банк»).

Ответчиком были нарушены условия договора займа, допущена просрочка уплаты основного долга, процентов по истечении срока, установленного договором, что привело к просроченной задолженности.

Согласно пункту 3 статьи 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Вместе с тем, если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 ГК РФ) (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

Вышеназванное правило «эстоппель» проистекает из общих начал гражданского законодательства и является частным случаем проявления принципа добросовестности, установленного пунктами 3 и 4 статьи 1 ГК РФ, согласно которым при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно; никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Таким образом, сторона, подтвердившая действие договора (например, исполнив его), не вправе ссылаться на незаключенность договора.

Согласно представленного истцом расчета, 28.06.2024 года ответчиком было оплачено 1000 руб. Следовательно, сторона ответчика, как сторона подтвердившая действия договора ( частичное исполнение) не вправе ссылаться на незаключенность договора займа.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом.

Сумма займа в размере 26 000 руб. ответчиком не возвращена.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора следует, что при заключении договора стороны установили процентную ставку по договору в размере 292,80 % годовых.

Из расчета истца следует, что требования о взыскании процентов заявлены за период с 02.04.2024 года по 13.09.2024 года ( 165 дней).

Согласно п.11 ст.6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения спорного договора займа действовали рассчитанные Центральным Банком России среднерыночные/предельные значения полной стоимости потребительских кредитов ( займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2023 года, которые применяются для договоров потребительского кредита( займа), заключаемых в II квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами по потребительским микрозаймам без обеспечения на срок свыше 365 дней до 30 тыс. включительно ( до 180 дней пользования) - 292 % годовых.

Поскольку по условиям договора займа, заключенного с ответчиком следует, что установленная процентная ставка по договору в размере 292,80 % годовых, то есть превышает 292,00 % годовых на 0,8 %,, следовательно, представленный истцом расчет, не может быть принят судебной коллегией, размер процентов подлежит перерасчету и составит:

26 000 руб. х 292,00%/365 х 165 дней = 34320,00 руб.

Из положений п. 24 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что проценты не подлежат начислению после того, как начисленная сумма достигнет 130 % от суммы займа.

26 000 руб. х 130 % = 33800,00 руб.

Таким образом, с учетом сумм оплаченных ответчиком, которые зачислены истцом в счет уплаты процентов ( 28.06.2024 года – 1000,00 руб., 07.08.2025 года - 2,44 руб., 16.10.2025 года – 894,62 руб.) сумма долга по процентам составит: 31 902,94 руб. ( 33 800,00 – 1000 – 2,44 – 894,62 ).

Заявление ответчиком о применении последствий пропуска срока исковой давности к требованиям истца судебной коллегией не может быть признано обоснованным.

В п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что заявление о пропуске срока исковой давности может быть сделано в суде апелляционной инстанции только в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (ч. 5 ст. 330 ГПК РФ).

Поскольку суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ, то заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, изложенное ею в апелляционной жалобе, подлежит рассмотрению судебной коллегией по существу. Судебной коллегией в определении от 29.10.2025 года распределено бремя доказывания сторонам в данной части.

В ст. 195 и 196 ГК РФ указано, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (ст. 207 ГК РФ).

В силу п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Вместе с тем, поскольку договор займа был заключен ответчиком 01.04.2024 года, срок исполнения обязательств наступил через 30 дней – 01.05.2024 года.

24.09.2024 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении задолженности ФИО1, т.е. в течение 4-х месяцев со дня просрочки.

23.10.2024 года судебный приказ от 08.10.2024 года был мировым судьей отменен.

С иском в суд истец обратился 15.11.2024 года ( согласно отметке на почтовом конверте), т.е. в течение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.

При указанных обстоятельствах срок исковой давности ( 3 года) для предъявления требований к ответчику не истек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в общем размере 4000,00 руб.( 2000,00 руб. за выдачу судебного приказа и 2000 руб. –подачу иска).

Исковые требования удовлетворены в части, однако частично сумма процентов была уплачена ответчиком по заочному решению суда, то оснований для применения пропорционального взыскания понесенных расходов по уплате государственной пошлины не имеется. С ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 328 – 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Завьяловского районного Удмуртской Республики от 19 марта 2025 года – отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональное коллекторская организация « Право онлайн» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <***>, паспорт РФ № выдан отделом ОВД <адрес>а <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональное коллекторская организация « Право онлайн» задолженность по договору займа от 01.04.2024 года в размере 57 902,94 руб., в том числе 26 000 руб. – основной долг, 31 902,94 руб. – проценты

проценты за пользование займом.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональное коллекторская организация « Право онлайн» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 15 декабря 2025 года.

Председательствующий судья Г.Ф. Питиримова

Судьи Л.А. Шалагина

Ю.В. Фролова

Копия верна.

Судья ( докладчик) Ю.В. Фролова