Решение № 2-2322/2024 2-315/2025 2-315/2025(2-2322/2024;)~М-2400/2024 М-2400/2024 от 25 февраля 2025 г. по делу № 2-2322/2024

УИД 68RS0004-01-2024-004113-41

Дело № 2-315/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2025 г. г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Обуховой А.В.,

при секретаре Алексеевой С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ООО ПКО «АФК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту - ООО ПКО "АФК") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 11.10.2013 ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор N № от 11.10.2013 г. ООО "ХКФ Банк" и ООО "АФК" заключили договор уступки прав требования (цессии) от 12.05.2015 N №, в соответствии с которым право требования по данному кредитному договору было передано ООО "АФК" в размере задолженности 72371,97 руб. на дату уступки. 23.10.2023 изменилось наименование ООО "АФК" на ООО ПКО "АФК". На основании судебного приказа N 2-113/2017 от 20.02.2017, вынесенного мировым судьей судебного участка №2 Тамбовского района Тамбовской области, с должника ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору, указанному выше, и расходы по оплате госпошлины в общей сумме 73557,55 руб. Задолженность погашена полностью 29.09.2023 г. ООО ПКО "АФК" просит взыскать с ФИО1 в свою пользу проценты в порядке ст.809 ГК РФ за пользование кредитом в период с 13.05.2015-29.09.2023 г. в размере 187 729, 42 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период 13.05.2015-20.02.2017 г. в размере 9618,49 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период 20.02.2017-29.09.2023 в размере 32489,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7896,00 руб., почтовые расходы в размере 94,80 руб. Кроме того, представитель истца просит взыскать с ФИО1 проценты до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения поданному исковому заявлению.

Представитель истца ООО ПКО "АФК" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие.

Представить третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании выразил несогласие с суммой задолженности, пояснил, что сумма задолженности завышена, а также кредитный договор с ООО ПКО «АФК» он не заключал.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с положениями п.п.1, 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Исходя из смысла ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 48 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2026 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Согласно материалам дела, 11.10.2013 г. между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 на основании заявления последнего на открытие и ведение текущего счета, заключен договор об использовании карты №, с лимитом овердрафта в размере 50 000 руб., с процентной ставкой по кредиту: 44,90% годовых. Дата начала каждого платежного периода - 5-е число каждого месяца, рекомендованный срок уплаты минимальных платежей не позднее чем за 10 дней до окончания платежного периода.

В соответствии с Типовыми условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее - Условия), являющимися неотъемлемой частью, банк открывает заёмщику счет и принимает на себя обязательства по оплате платежных операций заемщика из денежных средств, находящихся на счете. Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договоров. Кредитование счета осуществляется банком в пределах установленного лимита овердрафта (п. 1.1, 1.2 Условий)

Пунктом 2 Условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

Пункт 2.2 Условий устанавливается обязанность заемщика при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта ежемесячно уплачивать минимальный платеж путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специального установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в поле 56 Заявки. За нарушение сроков погашения задолженности банк вправе требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и в порядке установленных тарифами банка, действующими на момент предъявления требований об уплате неустойки. Задолженность при уплате ежемесячного платежа считается просроченной если, если по окончании последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете. В случае, если заемщиком не выполняются обязательства по договору банк требовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по Договору, а также имеет право взыскать неустойку согласно Тарифам банка, а также убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые бы были получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договор, расходов, понесённых банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности. (п.п. 1-4 раздел III Условий).

По смыслу пункта 2.1 Условий сумма минимального платежа направляется в погашение: в 1 очередь - на налоговые и приравненные к ним платежи, во 2 очередь - возмещение страховых взносов, в 3 очередь - суммы комиссий, в 4 очередь - проценты за пользование кредитом, в 5 очередь - штрафы, в 6 очередь - задолженность по возврату суммы кредита в форме овердрафта, в 7 очередь - штраф за просрочку исполнения требований банка указанного в разделе III договора (о досрочном погашении задолженности по договору).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

ООО "ХКФ" и ООО "АФК" заключили договор уступки прав требования (цессии) N № от 12.05.2015, в соответствии с которым ООО "ХКФ" было передано ООО "АФК" права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения N 1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по задолженности по кредитному договору № от 11.10.2013 за период 12.05.2015-28.12.2016 г. в размере 72 371,97 руб.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В силу подп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

При таких обстоятельствах ООО "ХКФ" вправе было передать право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, иному лицу - ООО "АФК".

Указанный договор уступки в установленном законом порядке никем не оспорен, не был признан недействительным, ничтожность его не следует из характера сложившихся правоотношений.

В судебном заседании установлено, что судебным приказом от 20.02.2017 (дело N 2-113/2017) с ФИО1 в пользу ООО "АФК" взыскана задолженность по кредитному договору N № от 11.10.2013 за период 12.05.2015-28.12.2016 г. в размере 72 371,97 руб. (в т.ч. 50000 руб. - основной долг, проценты за пользование кредитом 9631,97 руб., комиссии – 5740 руб., штрафы 7000 руб.).

Вышеуказанное решение суда было исполнено в полном объеме 29.09.2023г.

При таких обстоятельствах истец имеет право требовать от ответчика уплаты процентов, начисленных на сумму основного долга до момента фактического погашения задолженности.

23.10.2023 изменилось наименование Общества с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового контроля" на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового контроля".

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по процентам, начисленным на сумму основного долга в порядке ст.809 ГК РФ за период с 13.05.2015-29.09.2023 в сумме 187 729,42 руб., исходя из первоначального размера основного долга – 50 000 руб. и процентной ставки – 44,90 % годовых. Истцом в подтверждение указанной суммы задолженности по процентам представлен расчет задолженности.

Кроме того, истец просит суд взыскать с ФИО1 проценты в порядке ст. 395 ГПК РФ за период с 13.05.2015-20.02.2017 в размере 9618,49 руб. и за период с 20.02.2017-29.09.2023 в размере 32489,26 руб., согласно представленным истцом расчетам.

Все расчёты судом проверены, соответствуют цене заявленного иска, оснований сомневаться в правильности произведенных расчётов у суда не имеется.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению, суд приходит к выводу о том, что данные требованию удовлетворению не подлежат, поскольку согласно п. 5 ст. 395 ГК РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

Так, согласно п.48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору, то есть по день уплаты чужих денежных средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Данная мера ответственности предусмотрена за неисполнение должником обязательства, имеющегося перед кредитором, посредством взыскания с него процентов за пользование денежными средствами в качестве штрафной санкции до полного погашения задолженности, между тем законом не предусмотрено начисление процентов в порядке ст.395 ГК РФ за пользование денежными средствами, на сумму, определенную судом ко взысканию в качестве уже примененной к ответчику меры ответственности.

Принимая во внимание, что ФИО1 обязательства по возврату кредитной задолженности были исполнены после вынесения решения суда, в порядке исполнения, настоящим решением удовлетворены требования ООО ПКО "АФК" о взыскании процентов за пользование этими денежными средствами как мера ответственности за несвоевременное неисполнение обязательства, учитывая вышеприведенные положения закона и разъяснения постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу, что требования ООО ПКО "АФК" о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ на будущее на определенную настоящим судебным решением денежную сумму является двойной мерой ответственности и удовлетворению не подлежат. В противном случае, по сути, взыскание процентов на проценты, начисленные на сумму погашенной задолженности, привело бы к несоблюдению принципа соразмерности ответственности (статья 395 ГК РФ) последствиям нарушения обязательства.

Ответчик, не оспаривая наличие задолженности, не согласился с ее размером, однако каких-либо доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, а также контррасчет задолженности, не представил. При этом, размер задолженности по кредитному договору подтвержден выпиской по счету клиента, сведения, содержащиеся в указанной выписке, ответчиком не опровергнуты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7896,00 руб. и почтовые расходы в размере 94,80 руб.

Таким образом, исковые требования ООО ПКО "АФК" подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ур. <адрес>, паспорт №, в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ООО ПКО «АФК»), ОГРН №, ИНН №,

задолженность по кредитному договору № от 11.10.2013 г., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015-29.09.2023 г. в размере 187 729, 42 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период 13.05.2015-20.02.2017 г. в размере 9618,49 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период 20.02.2017-29.09.2023 в размере 32489,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7896,00 руб., почтовые расходы в размере 94,80 руб., в удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 26.02.2025 г.

Судья Обухова А.В.