Решение № 2-1196/2019 2-84/2020 2-84/2020(2-1196/2019;)~М-1137/2019 М-1137/2019 от 26 февраля 2020 г. по делу № 2-1196/2019

<данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года с.Кинель-Черкассы.

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи: Рощектаевой О.Н., при секретаре Бондаревой Г.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-84/2020 по иску АО «Банк русский Стандарт» к ФИО2 (ФИО3) <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

установил:

АО «Банк русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО5, ФИО6, ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

В обоснование заявленных требований указали, что 13.04.2018г. ФИО4 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней кредитный договор (далее - Договор), в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ей кредит в размере 144 975,43 рублей на срок 1827 дня (Информационный блок Заявления, п. 1 Заявления от 13.04.2018). Рассмотрев предложение ФИО4, Банк передал Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Подписав указанные Индивидуальные условия, ФИО4 приняла (акцептовала) предложение (оферту) Банка. ФИО4 так же подтвердила, что между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а так же то, что она получила на руки по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредита.

В рамках заключенного Договора Банком Клиенту открыт счет №, на него зачислена сумма кредита в размере 144 975,43 руб. под 22,04 % годовых, на срок 1827 дня (Информационный блок Заявления от 13.04.2018), п.п. 1-6 Индивидуальных условий, График платежей).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГКРФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор № заключен между Банком и ФИО4 в надлежащей письменной форме.

Согласно условиям Договора Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1. Условий).

Погашение задолженности Клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (разд. 4, 5 Условий). Погашение задолженности осуществляется путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 3.4 Условий).

В соответствии с п. 6.5. Условий, в случае неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно графику платежей ФИО10 должна была вносить ежемесячно до 14 числа платеж в размере 4 010,00 руб. вплоть до апреля 2023 г.

Однако, клиент не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности, в связи с чем, Банком 14.10.2018г. выставлено Заключительное требование сроком оплаты до 14.11.2018 на сумму 174 394,40 руб., которая состояла из: невозвращенной суммы кредита - 143 591,6 7 руб.; суммы неоплаченных процентов за период с 14.07.2018 по 14.11.2018 - 15 569,23 руб.; суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику за период с 15.05.218 по 14.11.2018-15 233,50 руб. (п. 12 Индивидуальных условий). Заключительное требование направлено Клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному Клиентов в Анкете при заключении договора. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном требовании, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете заемщика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

По сведениям, имеющимся в Банке, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Таким образом, предполагаемыми наследниками ФИО4 являются супруг ФИО5, дочери ФИО6, ФИО3 <данные изъяты>.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно высказанной в Определении ВС РФ от 26.06.2012 N 18-КГ12-6 позиции обязательство, возникшее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника и кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается, в том числе, если он являлся индивидуальным предпринимателем. Если наследник должника принимает наследство, он отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО5, ФИО6, ФИО3 <данные изъяты> в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по договору кредита № в размере 174 394,40 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 688,00 руб.

27.02.2020г. истцом были уточнены исковые требования и в окончательном виде Банк просил суд взыскать в пределах стоимости унаследованного имущества с ФИО2 (ФИО3) <данные изъяты> в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по договору кредита № в размере 174 394,40 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 688,00 руб.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебном заседании не участвовал, при предъявлении иска просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, направив почтой судебное решение.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества в виде 1/5 доли в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 114 200 рублей, согласно представленного последней отчета № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по указанному адресу.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу:

Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из материалов дела следует, что 13.04.2018г. ФИО4 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней кредитный договор (далее - Договор), в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ей кредит в размере 144 975,43 рублей на срок 1827 дня (Информационный блок Заявления, п. 1 Заявления от 13.04.2018) (л.д.8-10).

Как следует из материалов дела, рассмотрев предложение ФИО4, Банк передал Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Подписав указанные Индивидуальные условия, ФИО4 приняла (акцептовала) предложение (оферту) Банка.

Кроме того, ФИО4 так же подтвердила, что между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а так же то, что она получила на руки по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредита.

Судом установлено, что в рамках заключенного договора Банком клиенту открыт счет №, на него зачислена сумма кредита в размере 144 975,43 руб. под 22,04 % годовых, на срок 1827 дня (Информационный блок Заявления от 13.04.2018), п.п. 1-6 Индивидуальных условий, График платежей) (л.д.11-23).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГКРФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор № заключен между Банком и ФИО4 в надлежащей письменной форме.

Согласно условиям Договора Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1. Условий).

Погашение задолженности Клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (разд. 4, 5 Условий). Погашение задолженности осуществляется путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 3.4 Условий).

В соответствии с п. 6.5. Условий, в случае неоплаты Заемщиком очередного (-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.Согласно графику платежей ФИО10 должна была вносить ежемесячно до 14 числа платеж в размере 4 010,00 руб. вплоть до апреля 2023 г.

Из материалов дела следует, что в связи с тем, что ФИО4 не осуществляла надлежащим образом погашение задолженности, 14.10.2018г. Банком выставлено заключительное требование сроком оплаты до 14.11.2018 на сумму 174 394,40 руб., которая состояла из: невозвращенной суммы кредита - 143 591,6 7 руб.; суммы неоплаченных процентов за период с 14.07.2018 по 14.11.2018 - 15 569,23 руб.; суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику за период с 15.05.218 по 14.11.2018-15 233,50 руб. (п. 12 Индивидуальных условий).

Заключительное требование направлено Клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному Клиентов в Анкете при заключении договора.

Однако требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего момента в полном объеме не исполнены.

При этом, невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете заемщика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.28).

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях, так как эти обязательства могут быть исполнены без личного участия должника за счет наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верхового суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, кредитный договор действует до полного погашения по нему задолженности и не прекращается смертью заемщика, а наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных денежных обязанности - о возврате основного долга и уплате процентов, при этом личность заемщика значения не имеет.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В материалах дела имеются сведения о принятии наследства после смерти ФИО4 в виде 1/5 доли в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ее дочерью ФИО2 (ФИО3) <данные изъяты> (л.д.47-54).

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ день смерти гражданина является днем открытия наследства.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Как следует из ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору на момент смерти наследодателя не были исполнены, ФИО1, как наследник имущества ФИО4, принявшая наследство (в виде 1/5 доли квартиры), становятся должником перед истцом, и несут обязанности, по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно представленного ответчиком ФИО1 отчета № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, подготовленной ООО «Глобус» 26.02.2020г., с которым согласился и истец в своей уточненном иске, стоимость вышеуказанной квартиры составляет 571 000 рублей, а рыночная стоимость наследственного имущества, а именно 1\5 доли указанной квартиры составляет 114 200 рублей ( л.д.70-124).

Из представленного в материалы дела истцом расчета, следует, что задолженность кредитному договору № от 13.04.2018г. составляет 174 394,40 руб., которая состояла из: невозвращенной суммы кредита - 143 591,6 7 руб.; суммы неоплаченных процентов за период с 14.07.2018 по 14.11.2018 - 15 569,23 руб.; суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику за период с 15.05.218 по 14.11.2018-15 233,50 руб.

Указанный расчет проварен судом и не вызывает сомнений, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, указанной в определении от 26.06.2012 N 18-КГ12-6 обязательство, возникшее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника и кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается, в том числе, если он являлся индивидуальным предпринимателем. Если наследник должника принимает наследство, он отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

По правилам, установленным ст. 98 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать в пользу истца возврат расходов по оплате госпошлины, оплата которой объективно подтверждается представленным истцом платежным поручением.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО2 (ФИО3) <данные изъяты> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию сумма задолженности по договору кредита № от 13.04.2018г. в размере 174 394,40 руб., из них: сумма кредита - 143 591,6 7 руб.; суммы неоплаченных процентов за период с 14.07.2018 по 14.11.2018 - 15 569,23 руб.; сумма начисленной неустойки за неоплату платежей по графику за период с 15.05.218 по 14.11.2018-15 233,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 688,00 руб., а всего 179 082 (сто семьдесят девять тысяч восемьдесят два рубля) 04 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 114 200 рублей (сто четырнадцать тысяч двести) рублей, соразмерно её (1/5) доли в наследуемом имуществе.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования АО «Банк русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ФИО3) <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору кредита № от 13.04.2018г. в размере 174 394,40 руб., из них: сумма кредита - 143 591,6 7 руб.; суммы неоплаченных процентов за период с 14.07.2018 по 14.11.2018 - 15 569,23 руб.; сумма начисленной неустойки за неоплату платежей по графику за период с 15.05.218 по 14.11.2018-15 233,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 688,00 руб., а всего 179 082 (сто семьдесят девять тысяч восемьдесят два рубля) 04 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 114 200 рублей (сто четырнадцать тысяч двести) рублей, соразмерно её (1/5) доли в наследуемом имуществе.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Самарский областной суд через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 02.03.2020г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>