Решение № 2-717/2025 2-717/2025~М-798/2025 М-798/2025 от 9 октября 2025 г. по делу № 2-717/2025

Копия

89RS0№-19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 26 сентября 2025 года

Пуровский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Слюсаренко А.В.

при секретаре судебного заседания Абдуллаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Агакишиеву Вусалу Сеид оглы о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», истец, Банк) обратился в Пуровский районный суд Ямало-ненецкого автономного округа с указанным исковым заявлением (л.д. 8-9). Исковые требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО1 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанная в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского облуживания физических лиц (далее – УКБО). Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, считается зачисление Банком суммы кредита на счет. До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по договору, а также суммы платежа и срока его вынесения и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО1 перед Банком составляет 598 255,09 рублей, из которых: 502 892,26 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 82 898,14 рублей – просроченные проценты, 12 464,69 рублей – иные платы и штрафы. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), ст. 29, 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 598 255,09 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 956 рублей.

Определением Пуровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству суда и возбуждено гражданское дело (л.д. 2-5).

Истец, извещённый о дате, месте и времени судебного разбирательства, своего представителя для участия в судебном заседании не направил. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, также указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 9, 30).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен по указанному в деле адресу, причины неявки не сообщил, мнение по иску не представил. Согласно сведениям МВД России, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства по адресу указанному в иске. Не ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

На основании ч.ч. 4 и 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Оценив доводы иска, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» также предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Федеральным законом «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ регулируются отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнения государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В свою очередь п. 5 названной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 названного Федерального закона.

Согласно ст. 5 названного закона видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой на оформление кредитного договора (л.д. 33). В данном заявлении ответчик предложил банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете и УКБО и тарифах. Акцептом настоящего предложения, соответственно заключением договора, будут являться действия банка по открытию картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление Банком суммы кредита на картсчет (счет).

Настоящее заявление-анкета, тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

В заявке от ДД.ММ.ГГГГ (оборот л.д. 33) ответчик просил заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит на условиях тарифного плана – кредит наличными ДД.ММ.ГГГГ на срок 36 месяцев, на сумму 500 000 рублей, путем его зачисления на счет №.

Также в заявке ответчик указал, что подписывая настоящий документ, он заключает с Банком соглашение об использовании простой электронной подписи на условиях, предусмотренных п. 2.16 УКБО, и подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующим УКБО со всеми приложениями, размещенными в сети интернет на сайте Банка, а также полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом ТПКН 9.1, понимает их и подписывая заявку обязуется их соблюдать.

Вышеуказанные документы подписаны заемщиком с использованием простой электронной подписи.

Простая электронная подпись в виде кода отражена в документах и свидетельствует об их подписании.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № (л.д. 31-32)

В соответствии с договором ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей с процентной ставкой №% годовых, срок возврата кредита – № месяцев. Погашение займа и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными регулярными платежами в размере 25 400 рублей, кроме последнего, размер последнего платежа, согласно графика платежа.

Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Согласно п. 12 Договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком, штраф за неуплату регулярного платежа составляет №% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

Как следует из подписанного ответчиком заявления – анкеты, заемщику предоставлен кредит по тарифному плану №

В соответствии с тарифным планом № процентная ставка – от № до № годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка – рассчитывается индивидуально, штраф за неоплату регулярного платежа – №% от просроченной задолженности (л.д. 45).

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставил денежные средства ФИО1 который воспользовался денежными средствами из предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету, денежные средства зачислены на счет – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43).

Как следует из материалов дела, ФИО1 допускал просрочку по оплате регулярных платежей, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, в соответствии с УКБО истец расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании всей суммы задолженности, образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 календарных дней с даты его формирования (л.д. 48).

На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

По настоящее время образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность ФИО1 перед банком составляет 598 255,09 рублей, из которых: 502 892,26 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 82 898,14 рублей – просроченные проценты, 12 464,69 рублей – иные платы и штрафы.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом, суд находит его арифметически правильным, соответствующим закону и условиям кредитного договора.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств добросовестного и полного исполнения своих обязательств по кредитному договору.

При изложенных обстоятельствах исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

При распределении судебных расходов суд учитывает требования ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 965 рублей (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 44)), в связи с чем, с ответчика полежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 16 965 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить исковое заявление акционерного общества акционерного общества «ТБанк» к Агакишиеву Вусалы Сеид оглы о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) с ФИО1 Сеид оглы (паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) денежные средства в размере 615 220 (шестисот пятнадцати тысяч двухсот двадцати) рублей 09 копеек, в том числе задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между акционерным обществом «ТБанк» и Агакишиевым Вусалом Сеид оглы, в размере 598 255 рублей 09 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 16 965 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.В. Слюсаренко

Копия верна: судья Слюсаренко А.В. ___