Решение № 2-444/2020 2-444/2020~М-563/2010429/2020 М-563/2010429/2020 от 5 ноября 2020 г. по делу № 2-444/2020

Дело № 2- 444(1)/2020

УИД 64RS0023-01-2020-000812-49


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2020 года г. Новоузенск

Саратовской области

Новоузенский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шашловой Т.А.

при секретаре Романовой С.В.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 М б/о о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО1 б/о. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 б. кредит в сумме 75000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, при этом за нарушение указанных платежей начисляется неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 296 дней. Общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 79250,87 руб., из которой просроченная ссуда 63338,15 руб., неустойка по ссудному договору 3649,84 руб., неустойка на просроченную ссуду 371,97 руб., штраф за просроченный платеж 5907,27 руб., иные комиссии 5983,64 руб. Просят взыскать указанную сумму с ответчика, а также государственную пошлину в размере 2577,53 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно представленному в суд письменному ходатайству просили рассмотреть дело без участия их представителя, заявленные исковые требования поддерживают

Ответчик ФИО1 б/о., в судебном заседании заявленные исковые требования признала полностью, согласилась с суммой задолженности по кредитному договору и процентам, кроме этого пояснила, что действительно заключала кредитный договор, по которому получила карту «Халва», указанную карту с лимитом 75000 рублей, она передала своей внучке, которая в то время проживала в <адрес>. Внучка ей говорила, что оплачивает периодические платежи по карте, однако через некоторое время она получила требование о взыскание задолженности, и тогда внучка сказала, что выплатила только часть долга по карте. Она согласна в настоящее время частями погашать задолженность.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, в силу ст. 807 ГК РФ, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами

Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления - анкеты на предоставление потребительского кредита (л.д.14-15) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 б/о. заключен договор потребительского кредита №, в рамках которого на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта « Халва » с лимитом кредитования 75000 руб. на 120 месяцев под 0% годовых (л.д.13).

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово - сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1). За пользование кредитом (частью кредита) Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.4). проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня (л.д.19-23).

Тарифами по финансовому продукту «Халва» установлено, что базовая процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования 0%, срок действия кредитного договора 10 лет, с правом пролонгации и досрочного возврата. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени штрафы и иные платежи, при наличии. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита в первый раз выхода на просрочку составляет 590 рублей, второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности, третий раз подряд и далее 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей, размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования 24 месяца, комиссия за несанкционированную задолженность 36% (л.д.25).

Денежные средства по кредитному договору заемщику предоставлялись, что подтверждается выпиской по счету, данное обстоятельство свидетельствует об исполнении истцом со своей стороны условий кредитного договора (л.д. 8-10).

Как видно из представленных истцом расчётов сроки погашения кредита ответчиком ФИО1, нарушались, также как и сроки погашения процентов (л.д. 6-7). Таким образом, ответчик ФИО1, со своей стороны нарушила условия кредитного договора, заключенного с истцом.

Истец направлял ответчику досудебную претензию о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, в котором указал на то, что сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 79250 рублей 87 копеек (л.д.16). Требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ФИО1, по кредитному договору по состоянию на 23 сентября 2020 года составляет 79250 рублей 87 копеек, из которой просроченная ссуда 63338,15 руб., неустойка по ссудному договору 3649,84 рублей, неустойка на просроченную суду 371,97 рублей, штраф за просроченный платеж 5907,27 рублей, иные комиссии 5983,64 рублей (л.д.6-7).

В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При заключении договора потребительского кредита, в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик подтвердил свое согласие с условиями кредитования, в соответствии с которыми при неуплате минимального ежемесячного платежа, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 19% годовых.

На основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Принимая во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, учитывая нарушение условий договора займа заемщиком, период просрочки, наличия признаков несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается.

Расчёт по данному договору займа сторонами не оспаривался. Поскольку, в связи с неисполнением ответчиком условий договора кредитования у него перед истцом образовалась именно такая задолженность, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, так как доказательств обратного ответчиками представлено не было, как и не было представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2577 рублей 53 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 434,438,. 809, п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 98, ст.ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 М о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать с Шакимовой Миргет б/о в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 17 октября 2019 года по состоянию на 23 сентября 2020 года состоящую просроченной ссуды в размере 63338 (шестьдесят три тысячи триста тридцать восемь) рублей 15 копеек, неустойки по ссудному договору 3649 (три тысячи шестьсот сорок девять) рублей 84 копейки, неустойки на просроченную ссуду 371 (триста семьдесят один) рубль 97 копеек, штрафа за просроченный платеж в размере 5907 (пять тысяч девятьсот семь) рублей 27 копеек, иных комиссий в размере 5983 (пять тысяч девятьсот восемьдесят три) рубля 64 копейки, всего на сумму 79250 (семьдесят девять тысяч двести пятьдесят) рублей 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2577 (две тысячи пятьсот семьдесят семь) рублей 53 копеек, всего на общую сумму 81828 (восемьдесят одна тысяча восемьсот двадцать восемь) рублей 40 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области

Мотивированное решение изготовлено 10 ноября 2020 года.

Судья: Т.А. Шашлова