Решение № 2-245/2024 2-245/2024~М-218/2024 М-218/2024 от 18 октября 2024 г. по делу № 2-245/2024

УИД 69RS0031-01-2024-000434-19

Дело № 2-245/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица 18 октября 2024 г.

Старицкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Шалыгина А.А.,

при секретаре судебного заседания Лисичкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» (далее также – ООО МКК «КапиталЪ-НТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 5611649 от 08.09.2023 за период от 08.09.2023 по 13.08.2024 в размере 62 100,00 руб., в том числе, суммы основного долга в размере 30 000,00 руб., задолженности по процентам в размере 30 240,00 руб., задолженности по неустойке в размере 1860,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2063,00 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского займа № 5611649 должнику ФИО1 был выдан заем в размере 30 000 рублей сроком на 30 дней под процентную ставку 292,00 годовых. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети Интернет. При регистрации на сайте заемщик создает учетную запись пользователя, направляет кредитной организации в электронном виде индивидуальные персонифицированные сведения о себе, в том числе абонентский номер телефонной связи. Авторизация на сайте возможна только после подтверждения абонентского номера в системе подвижной радиотелефонной связи путем введения СМС-кода, который поступает на абонентский номер заемщика. При оформлении заявки, Заемщиком указывается желаемая сумма микрозайма и срок, на который он желает получить вышеуказанную сумму. При оформлении заявки Заемщик путем использования функционала сайта Кредитора подтверждает тот факт, что он ознакомлен с правилами предоставления займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма. При формировании заявки Заемщик подтверждает свое согласие на обработку персональных данных, согласие с индивидуальными условиями потребительского микрозайма, согласие на использование собственноручной подписи, что прописано в Соглашение об использовании простой электронной подписи (либо Соглашение о дистанционном взаимодействии). Присоединение к данному соглашению осуществляется Заемщиком в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных в Правилах предоставления микрозаймов утвержденных Приказом Генерального директора ООО МКК «КапиталЪ-НТ». В рамках данного соглашения аналогом собственноручной подписи (АСП) понимается проверочный код, который был присвоен Заемщику и направлен на абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи, который состоит из числового обозначения. Заемщик путем ввода проверочного кода, который был присвоен и направлен на его абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи, подтверждает, что подписанный договор с использованием АСП является достаточным для признания договора равным по юридической силе документом, составленным на бумажном носители и подписанный им собственноручной подписью. Кредитор выполнил перед заемщиком свои обязательства путем предоставления микрозайма в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), перечислил денежные средства на указанный счет Заемщика. Должник свои обязательства по договору в полном объеме не исполнил. По состоянию на 13.08.2024 имеется задолженность по договору в размере 62100 рублей, из которых: сумма основного долга - 30000 руб.; задолженность по процентам - 30240 руб.; задолженность по неустойки (штрафам) - 1860 руб. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако на основании заявления ответчика судебный приказ отменен.

Представители истца ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились при надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в адресованной суду телефонограмме сообщила, что против удовлетворения исковых требований возражает.

При таких обстоятельствах, на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательство прекращается его надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 433, пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет"

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также положениями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:

1) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

2) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

В соответствии с указанием части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в редакции Федерального закона от 29.12.2022 № 613-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в редакции Федерального закона от 29.12.2022 № 613-ФЗ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 08.09.2023 ответчик ФИО1 обратилась в ООО МКК «КапиталЪ-НТ» с заявкой на получение потребительского займа, указав в ней сумму займа 30 000 руб., срок займа - 30 дней, а также свои персональные данные и номер мобильного телефона № (л.д. 14).

Кредитором сформированы Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 30 000,00 руб.

В пункте 2 Индивидуальных условий установлен срок возврата займа – 30 дней и то, что в указный срок заемщик обязуется возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Там же установлено, что договор потребительского займа действует до момента полного его исполнения (возврата суммы основного долга, процентов, начисленной неустойки и иных платежей, предусмотренных настоящим договором).

В пункте 4 Индивидуальных условий определена процентная ставка в размере 292 % годовых, что не превышает предельного значения процентной ставки, установленной частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых для потребительских микрозаймов без обеспечения, предоставленных на срок до 30 дней в сумме до 30 тысяч рублей включительно, применяемое для договоров, заключенных микрофинансовыми организациями в 3 квартале 2023 года.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата суммы займа составит 37 200 руб., из которых 30 000 руб. сумма займа, 7 200 руб. сумма процентов.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой га просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно.

Индивидуальные условия подписаны аналогом собственноручной подписи (АСП) заемщика ФИО1, что предусмотрено действующим законодательством и соответствует положениям п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно содержанию искового заявления, договор займа был заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия на сайте кредитора и подписан электронной подписью заемщика (АСП) в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи и Правилами предоставления займов ООО МКК «КапиталЪ-НТ».

При этом под аналогом собственноручной подписи (АСП) понимается проверочный код, который был присвоен заемщику и направлен на абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи, который состоит из числового обозначения.

В заявке ФИО1 на получение потребительского займа указан номер мобильного телефона № (л.д. 14).

Принадлежность этого абонентского номера ответчику ФИО1 подтверждается сообщением ПАО «МТС» от 02.09.2024 (л.д. 30).

Согласно приложенной к сообщению детализации соединений 08.09.2023 имело место поступление входящих смс-сообщений от абонента BeikaCredit, что соответствует аббревиатуре истца ООО МКК «КапиталЪ-НТ», указанной в заявке и в Индивидуальных условиях (л.д. 31-34).

Факт перечисления указанной в Индивидуальных условиях суммы займа 30 000,00 руб. на счет заемщика ФИО1 в ПАО «Тинькофф Банк» кроме предоставленного истцом платежного поручения от 08.09.2023 (л.д. 20), подтвержден предоставленной ПАО «ТБанк» выпиской по счету карты ФИО1

Таким образом, в материалы дела представлено достаточно доказательств, подтверждающих заключение между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ответчиком ФИО1 указанного выше договора займа и исполнение ООО МКК «КапиталЪ-НТ» своей обязанности по предоставлению обусловленной договором суммы займа ответчику.

Предоставившее займ ООО МКК «КапиталЪ-НТ» является микрофинансовой организацией, следовательно, вправе заключать такие договоры.

Согласно пункту 7 Общих условий договора потребительского займа, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, что отражено в пункте подписанных ею 14 Индивидуальных условий, заемщик обязуется вернуть сумму займа и уплатить на нее проценты в соответствии с условиями договора займа.

Однако, как следует из составленного истцом расчета задолженности, взятые на себя обязательства по погашению займа заемщик надлежащим образом не исполняла.

В обусловленный договором срок – 08.10.2023 сумму займа с начисленными на нее процентами в общем размере 37 200 руб. не вернула.

Всего внесла в счет погашения займа 18.12.2023 сумму 2000,00 руб. и 08.01.2024 сумму 4 900,00 руб., других платежей не вносила.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 10.02.2024 сумма задолженности по основному долгу составляет 30 000,00 руб., задолженность по процентам – 30 240,00 руб., неустойка – 1860,00 руб., всего 62 100,00 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признается правильным, поскольку соответствует условиям договора займа.

Общий размер начисленных процентов и неустоек с учетом совершенных платежей составляет 39 000,00 руб. (30240,00+1860,00+2000,00+4900,00=39000,00), что согласуется с требованиями части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и условиями договора, приведенными во вводной части Индивидуальных условий о недопустимости начисления процентов, неустойки и иных мер ответственности после того, как их сумма достигнет 130 % от суммы предоставленного займа.

Установленная договором процентная ставка неустойки – 0,05 % в день, что соответствует 18,25 % годовых согласуется с положениями части 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», сумма неустойки 1860,00 руб. не превышает сумму основного долга и процентов, по мнению суда является соразмерной нарушенному обязательству, поэтому суд не находит оснований для применения правил статьи 333 ГК РФ и снижения размера неустойки.

Доказательств, опровергающих расчет задолженности, доказательств внесения иных платежей в счет оплаты займа, не учтенных в расчете, собственного расчета, ответчик ФИО1 не представила.

Материалами дела подтверждено, что до обращения с настоящим иском ООО МКК «КапиталЪ-НТ» обращалось к мировому судье судебного участка № 55 Тверской области с заявлением о выдаче судебного приказа по аналогичным требованиям.

Вынесенный по этому заявлению судебный приказ от 06.06.2024 по делу № 2-1959/2024 был отменен определением того же мирового судьи от 26.06.2024 в связи с поступлением возражений должника ФИО1 относительно его исполнения (л.д. 29).

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО МКК «КапиталЪ-НТ» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа в общем размере 62 100,00 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом ООО МКК «КапиталЪ-НТ» платежным поручением № 39831 от 14.08.2024 уплачена государственная пошлина в размере 1031,50 руб. (л.д. 9).

Кроме того, платежным поручением № 18976 от 02.04.2024 ООО МКК «КапиталЪ-НТ» была оплачена государственная пошлина в размере 1031,50 руб. при подаче заявления о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 (л.д. 8), которая подлежит зачету в счет оплаты государственной пошлины по настоящему делу в соответствии с подп. 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ, поскольку судебный приказ был отменен.

Таким образом, общий размер оплаченной по делу государственной пошлины составляет 2063,00 руб., что соответствует сумме заявленных исковых требований 62100,00 руб. с учетом положений поп. 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей на день подачи иска.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору займа № 5611649 от 08.09.2023 за период с 08.09.2023 по 13.08.2024 в размере 62 100 руб. 00 коп., в том числе, сумму основного долга в размере 30 000 руб. 00 коп, задолженности по процентам в размере 30 240 руб. 00 коп., задолженности по неустойке в размере 1860 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2063 руб. 00 коп., всего 64 163 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 21 октября 2024 г.

Председательствующий