Решение № 2-152/2019 2-152/2019~М-109/2019 М-109/2019 от 23 апреля 2019 г. по делу № 2-152/2019

2-152/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Старожилово 24 апреля 2019 года

Рязанская область

Старожиловский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего судьи Прошкина Ю.В.,

при секретаре Мелёшкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, суд

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №, согласно которому банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности в сумме <данные изъяты> руб., который устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Данный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Составными частями договора являются, в том числе, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита путем ее указания в тексте заявления-анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1. общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» оставляет <данные изъяты>, из которых:

-сумма основного долга <данные изъяты>;

-сумма процентов <данные изъяты>;

сумма штрафов <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец АО «Тинькофф Банк» просит взыскать ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; штрафные проценты – <данные изъяты>; расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, заявление прилагается.

Ответчик ФИО1, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений, доказательств по заявленным требованиям не представила.

В соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело без ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в офертно – акцептной форме был заключен договор кредитной карты №, согласно которому на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности.

В своем заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (далее –Условия КБО), которые вместе Тарифами банка в совокупности составляют Универсальный договор. ФИО1 выбран Тарифный план ТП 1.0 (рубли РФ)

В соответствии с Основными положениями Условий КБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкеты. Акцептом для кредитной карты является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4).

Клиент вправе в любой момент отказаться от исполнения настоящих Условий, предварительно погасив всю, имеющуюся перед банком задолженность, а также истребовав все денежные средства и закрыв все картсчета (счета обслуживания кредита) и счета вклада (п. 3.5.2).

Изменение или расторжение Универсального договора (отдельных договоров в соответствии с Общими условиями) не освобождает клиента или банк от исполнения своих обязательств по универсальному договору (отдельным договорам в соответствии с Общими условиями), возникших до момента такого изменения/расторжения (п. 8.3).

Согласно п.п. 5.1-5.3, 5.6-5.9, 5.11-5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, о чем банк информирует клиента в счете – выписке. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении – анкете. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете –выписке, в противном случае банк вправе заблокировать все кредитные карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой инициирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования и должен быть оплачен в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п. 8 Тарифного плана ТП 1.0 (рубли РФ), выбранного ФИО1, минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности (мин. 600 рублей), рассчитывается для каждого клиента индивидуально, информация о минимальном платеже указывается в счете – выписке. Минимальный платеж не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной десяти рублям.

Согласно Тарифного плана, процентная ставка по операциям покупок определяется следующим образом: беспроцентный период составляет до 55 дней (п.1); за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа, ставка составляет 0,12% в день, которая применяется по операциям покупок, обработанных Банком, начиная с даты, следующей за датой окончания действия Базовой процентной ставки, указанной в п.2, и по другим операциям с момента совершения соответствующей операции. В случае неоплаты Минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата Минимального платежа, на весь кредит действует процентная ставка 0,20 % в день. При несоблюдении условия беспроцентного периода, на кредит по операциям покупок действует базовая процентная ставка 12,9; годовых (п. 2 Тарифного плана). Комиссия за выдачу наличных денежных средств взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств и составляет 2,9% + 390 рублей.

Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз составляет 590 рублей; второй раз подряд – 1% от задолженности + 590 рублей; третий и более раз подряд – 2 % от задолженности + 590 рублей (п. 9 Тарифов).

Факт заключения между сторонами Договора кредитной карты и его условия подтверждены представленными в дело копиями следующих документов: заявления – анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, приказа об изменении тарифных планов от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифами по кредитным картам, Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. Банк акцептовал оферту заемщика, выдал ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ФИО1 воспользовалась кредитными средствами путем совершения расходных операций с использованием кредитной карты, что подтверждается банковской выпиской по договору и не оспорено ответчиком при рассмотрении дела.

Из указанной выписки, а также расчета задолженности по договору следует, что ответчик ФИО1 с момента совершения первой покупки с использованием карты (ДД.ММ.ГГГГ.) неоднократно допускала просрочки внесения минимальных платежей, чем нарушала условия договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год за ФИО1 образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; штрафные проценты – <данные изъяты>. Период образования задолженности – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно.

Указанную задолженность банк включил в заключительный счет и направил его заемщику с требованием погасить образовавшийся долг в течение пяти календарных дней с момента получения заключительного счета, одновременно уведомив ФИО1 о расторжении договора кредитной карты. Однако требования банка ответчиком исполнены не были.

Согласно имеющейся в деле копии определения мирового судьи судебного участка № 51 судебного района Старожиловского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный АО «Тинькофф Банк» на взыскание с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, был отменен по заявлению должника, заявившего о несогласии с заявленными требованиями.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору о кредитовании, отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ФИО1 суду не представила, хотя такая обязанность на нее возлагалась.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 обязательства по договору кредитной карты не исполняются надлежащим образом длительное время, что является существенным нарушением договора, суд, основываясь на вышеприведенных нормах материального права, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» суммы образовавшейся задолженности в общем размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <данные изъяты>, из которых:

- просроченный основной долг – <данные изъяты>;

- просроченные проценты – <данные изъяты>;

- штрафные проценты – <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда также может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, путем подачи жалобы в Рязанский областной суд через Старожиловский районный суд <адрес>.

Судья Ю.В. Прошкин