Решение № 2-213/2017 2-213/2017~М-183/2017 М-183/2017 от 14 августа 2017 г. по делу № 2-213/2017

Дело № 2-213/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 15 августа 2017 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Мандрыгиной И.А.,

при секретаре Хрипаченко Н.Ю., с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 318 998 руб. 75 коп. под <данные изъяты>% годовых сроком на ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу принадлежащий ФИО3 на праве собственности легковой автомобиль марки автомобиль Стороны оценили автомобиль как предмет залога в рублей. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 9.12.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Согласно п.п. 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита банк приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет <данные изъяты>. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет <данные изъяты>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 317 589,15 рублей, из них: просроченная ссуда - 286 395,57 рублей, просроченные проценты - 18 809,63 рублей, проценты по просроченной ссуде - 314,88 рублей, неустойка по ссудному договору - 11 760,73 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 279,91 рублей, комиссия за смс-информирование - 28,43 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 317 589,15 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 12 375,89 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль легковой марки автомобиль, определив способ реализации автомобиля путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере рублей.

В ходе судебного разбирательства истцом уточнены исковые требования в части суммы задолженности по кредитному договору, в связи с внесением ответчиком платежа в сумме 20 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ года в счет погашения кредита после направления искового заявления в суд. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 297 589, 15 рублей, из них: комиссия за смс-информирование - 28,43 рублей, просроченная ссуда - 285 205,2 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 314,88 рублей, неустойка по ссудному договору - 11 760,73 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 279,91 рублей. Просит суд взыскать с ответчика уточненную сумму задолженности в размере 297 589,15 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в полном объеме - 12 375,89 рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при уточнении исковых требований просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признал частично, пояснил, что согласен с суммой задолженности по основному долгу, неустойку считает необоснованно начисленной дважды.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 318 998 рублей 75 коп. путем акцепта заявления о предоставлении потребительского кредита. Кредит был предоставлен на срок ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку <данные изъяты>% годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту установлен в размере рублей.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, договора № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге движимого имущества, Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заключаемые ПАО "Совкомбанк" с Заемщиком, являются неотъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита, порядок оказания услуг, порядок предоставления автомобиля в залог кредитору с целью обеспечения исполнения обязательств.

ФИО1 был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащим график погашения задолженности, в заявлении на подключение SMS-информирования.

Банк свои обязательства по передаче ФИО1 денежных средств в установленном размере исполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 13), тогда как по Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства (п. 3.1.) ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользованием кредитом.

Согласно разделу Б. заявления о предоставлении потребительского кредита, п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 3.7. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства погашение кредита и уплата начисленных процентов производится в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика. Срок платежа установлен - по ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца включительно, размер платежа (ежемесячно) по кредиту - рублей., последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме рублей.

Также при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа, заемщик в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> % годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед банком образовалась задолженность в размере 297 589 рублей 15 копеек, из которых: 285 205 рублей 20 копеек - сумма задолженности по основному долгу; 314 рублей 88 копеек - сумма задолженности по просроченным процентам; 28 рублей, 43 копейки - комиссия за смс-информирование; 11 760 рублей 73 копейки - неустойка по основному долгу; 279 рублей 91 копейка - неустойка за просроченный основной долг. Суд не усматривает очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалы дела не содержат, в связи с чем суд не находит оснований для уменьшения неустойки по правилам ст.333 ГК РФ. Указанный расчет соответствует Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заявлению о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с заемщика ФИО1

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор № залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1.1. договора № залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору залогодатель (ФИО3) передает залогодержателю (ПАО «Совкомбанк») автомобиль марки автомобиль Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет рублей (п. 1.2 договора залога). В соответствии с п.2.4. договора залога, предмет залога обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в том числе, но не исключительно требования: просроченные проценты за пользование кредитом, просроченная сумма основного долга по кредиту, неустойка (штраф, пеня), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации или кредитным договором.

В соответствии с п. 9.14.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. По соглашению сторон начальная цена реализации предмета залога устанавливается в соответствии с его стоимостью, указанной в заявлении о выдаче потребительского кредита.

Поскольку заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом не выполнялись обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая не погашается, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору № залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что обращение взыскания на заложенное имущество производится истцом в судебном порядке, то при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Поскольку п. 1.2. договора залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога (автомобиля) по соглашению сторон определена в размере рублей, в судебном заседании ответчик возражений по поводу стоимости автомобиля не высказал, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ его реализации путем продажи автомобиля с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 375 рублей 89 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 297 589 руб. 15 коп., а также уплаченную государственную пошлину в размере 12 375 руб. 89 коп., всего взыскать 309 965 рублей 04 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля марки автомобиль, определив способ реализации автомобиля путем его продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость в размере рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 21.08. 2017 года.

Судья И.А. Мандрыгина