Решение № 2-4116/2019 2-4116/2019~М-3409/2019 М-3409/2019 от 17 ноября 2019 г. по делу № 2-4116/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

18 ноября 2019 года

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поляковой Ю.В.,

при секретаре Баршевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем, возложении обязанности исполнитель обязательства, взыскании штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Истцы ФИО1, ФИО2 обратились в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем, возложении обязанности исполнитель обязательства, взыскании штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований истцы ссылались на следующее. Между ФИО3 и ПАО «ВТБ 24» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 280 269 руб. Срок действия договора, согласно п. 2 составляет 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла (свидетельство о смерти VII-HK №). Согласно справке о смерти №С-00387 причина смерти: острая сердечная недостаточность, острый нижний инфаркт миокарда. ФИО3 была застрахована по договору личного страхования Программа «Лайф+» ПОЛИС единовременный взнос №. Страховая сумма согласно полису страхования составляет 280 269 руб. Страховая выплата должна была быть перечислена по следующим реквизитам: Наименование Банка: Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ИНН <***>, БИК 044525716, КПП 775001001, Корреспондентский счет 30№, Расчетный счет 40№. ФИО1 является единственной дочерью ФИО3, ФИО2 является супругом ФИО3 Согласно справки о заведении наследственного дела от ДД.ММ.ГГГГ исх. регистрационный №, выданной нотариусом ФИО4 Ассоциации нотариусов «Московская областная Нотариальная Палата» истцы являются единственными наследниками ФИО3 Истцы по прошествии 6 месяцев приняли наследство. В феврале 2019 года ФИО1 обратилась в Дополнительный офис ПАО «Ногинский» ВТБ 24 (ПАО) 0603 и подала документы о наступлении страхового случая. Сотрудник Банка документы отсканировала и направила в страховую компанию. Банк потребовал представить выписку из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства. Однако, данную выписку получить не представляется возможным, ввиду того, что данная информация является врачебной <данные изъяты> о чем ФИО1 сообщила ООО СК «ВТБ Страхование» (письмо от ДД.ММ.ГГГГ), ранее, в марте 2019 года ФИО1 при личном приеме сообщала о невозможности получения данной выписки в Банк. До настоящего времени обязательство по страховой выплате ООО СК «ВТБ Страхование» по договору страхования Программа «Лайф+» ПОЛИС единовременный взнос №, не исполнено. Ответов на отправленные обращения не получено. В соответствии с пп. 4.2.1. п. 4.2. ч. 4 Договора страхования страховым случаем признается смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Также программа Лайф в соответствии с условиями Договора страхования включает в себя смерть в результате несчастного случая или болезни (пп. 4.4.1.1.). Смерть ФИО3 возникла в результате болезни. Согласно справке о смерти №С-00387 причина смерти: острая сердечная недостаточность, острый нижний инфаркт миокарда. Согласно п. 17 Протокола патолого-анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ (который также был представлен в ООО СК «ВТБ Страхование»), заключительный клинический диагноз: Основной: Острый менинго-энцефалит инфекционного генеза? Хронический пиелонифрит, обострение? Осложнения: Инфекционно-токсический шок. Синдром эндогенной интоксикации. Смешанная энцефалопатия, смешанного генеза. Сопутствующие заболевания: Остеохондроз позвоночника. Грыжа диска E3-L4, с компрессией корешка спинного мозга. Спонделез, спондилоартроз поясничного отдела позвоночника. Болевой синдром. Сахарный диабет 2 типа, субкомпенсация. Заключение о причине смерти: Смерть больной ФИО3 наступила от острого трансмурального инфаркта миокарда задней стенки левого желудочка с переходом на боковую стенку и межжелудочковую перегородку на фоне гипертонической болезни, сахарного диабета 2 типа и тяжелой сопутствующей патологии. Непосредственной причиной смерти явилась нарастающая сердечно-сосудистая недостаточность. Пунктом 8.1. Договора страхования предусмотрен порядок извещения о страховом случае. ФИО1 в течение срока, предусмотренного договором страхования, надлежащим образом исполнила обязанность об уведомлении Банка о наступлении страхового случая. В соответствии с перечнем необходимых документов (пп. 9.3. Договора страхования), ФИО1 предоставила в Банк свидетельство о смерти, справку о смерти. Позднее ФИО1 представила в ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ протокол патолого-анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Бланком Программа «Лайф» ФИО3 на момент заключения договора страхования сообщила Банку все существенные обстоятельства оговоренные страховщиком, а именно: что не состоит на учете в наркологическом и (или) психоневрологическом диспансере; не является инвалидом и не подавала документы на установление группы инвалидности; не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга; не осведомлена о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и не имеет иных заболеваний, связанных с вирусом иммунодефицита человека; не находилась в течение последних шести месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний. Истец указывает, что обязанность по уведомлению страховой компании исполнена надлежащим образом. Ответчик, в нарушение п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N4015- 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ГК РФ, не исполнил до настоящего времени свою обязанность по перечислению страховой суммы на расчетный счет застрахованного лица, чем прямо нарушает требование закона, а также суть заключения договора страхования, призванного в случае наступления страхового случая обеспечить надлежащее исполнение кредитного обязательства перед банком. Истцы также считают, что после смерти ФИО3 к ее наследникам: ФИО2, ФИО1 перешло право требовать исполнения договора страхования Программа «Лайф+» ПОЛИС единовременный взнос №, и, следовательно, на отношения распространяется действие Закона о защите прав потребителей, в том числе и в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда (пункт 6 статьи 13 и статья 15 Закона о защите прав потребителей). Согласно полису страхования, страховая сумма составляет 280 269 руб. Таким образом, штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей составляет 140 134,50 руб. Кроме того, ФИО2 является пенсионером и инвали<адрес> группы бессрочно, по сердечному заболеванию (перенесенные в прошлом инфаркты миокарда, операция на сердце в 2000-м году) и наличие неразрешенной проблемы в отношении кредита и выплате страховой суммы, принесло ему нравственные страдания, которые по его состоянию здоровья категорически запрещены. В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей судом подлежит взыскание морального вреда при наличии вины причинителя вреда. Вина причинителя вреда - страховой компании заключается в ненадлежащем исполнении обязательств по выплате страховой суммы. Моральный вред истцы оценивают в размере 50000руб. Кроме того, после смерти ФИО3 истцы испытывали сильные материальные трудности. ФИО2 ввиду инвалидности не работал и потерял кормилица.

На основании изложенного, истцы просят суд: признать смерть от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> - страховым случаем по договору личного страхования Программа «Лайф+» ПОЛИС единовременный взнос №; обязать ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (ОГРН <***>) исполнить обязательства по договору личного страхования Программа «Лайф+» ПОЛИС единовременный взнос №, в виде взыскания страховой суммы в размере 280 269 руб. по следующим реквизитам: Наименование Банка: Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ИНН <***>, БИК 044525716, КПП 775001001, Корреспондентский счет 30№, Расчетный счет 40№; взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (ОГРН <***>) в пользу ФИО2, ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. по 25000руб. в пользу каждого; взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (ОГРН <***>) в пользу ФИО2, ФИО1 штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителей.

Истцы ФИО1, ФИО2 в суд не явились, их представитель ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержала, приведя суду доводы, аналогичные тем, что изложены выше.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, о явке извещен. Из представленного в суд отзыва следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и ФИО3 (Страхователь) был заключен договор страхования по программе «Лайф+» Полис Единовременный взнос №. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ ПАО обратилось в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о событии, имеющего признаки страхового: «смерть Застрахованного лица», просило произвести страховую выплату по представленным реквизитам. ООО СК «ВТБ Страхование» для принятия решения об отказе/выплате страховой суммы направило в адрес заявителя запрос с просьбой о предоставлении документов согласно установленному перечню применительно к п. 9.3 Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», а именно выписку из амбулаторной карты за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства с датами установления диагнозов, либо официальный отказ мед. учреждения в направлении запрашиваемого документа. Однако запрашиваемые медицинские документы в адрес страховой компании не поступили, соответственно, без наличия медицинских документов отсутствует возможность у Страховщика принятия решения, данный убыток не урегулирован. Страхователем не исполнена обязанность по предоставлению документов согласно условиями Договора страхования, что является односторонним изменением условий Договора страхования. Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (залогодержатель) и ФИО3 (залогодатель) был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и ФИО3 (Страхователь) был заключен Договор страхования по программе «Лайф+» Полис Единовременный взнос №. Настоящий полис выдан на основании устного заявления страхователя, и подтверждает заключение Договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса. В рамках данного Договора страхования Выгодоприобретатель определяется в соответствии с Условиями страхования. В соответствии с п. 3.1 Особых условий объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного (Работника) связанные с: п 3.1.1. - причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни; п. 3.1.2 - не получением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях. Согласно п. 4.1 Особых условий страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается Договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности наступления. Условиями Договора страхования предусмотрено, что страховым случаем признаваться следующие события: смерть в результате НС и Б; инвалидность в результате НС и Б; временная нетрудоспособность в результате НС и Б; травма. Сторонами также определен срок действия Договора страхования: с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии. Страховая сумма - 280 269,00 рублей. Страховая премия - 30 269,00 рублей. Порядок уплаты страховой премии - единовременно, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 3 Полиса страхования следует, что страхователь с Условиями страхования ознакомлен и согласен. Экземпляр Условий страхования на руки получил. Дубликат Полиса и Условий страхования можно получить при обращении в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» предусмотрено, что Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев: «инвалидность в результате НС», «инвалидность в результате НС и Б», «временная нетрудоспособность в результате НС и Б», «госпитализация в результате НС и Б», «травма» и «потеря работы», является Застрахованный; «смерть в результате НС и Б», являются наследники застрахованного. Перечень страховых случаев по данному договору согласован сторонами в разделе 4 Особых условий страхования: п. 4.2.1 - смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. П. 4.5.9 Особых условий предусмотрено, что вышеуказанные события не являются страховыми случаями, если они произошли в результате обстоятельств, а именно - лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты. Медицинскими документами, представленными в адрес страховой компании, ш факту обращения, подтверждается: ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО3, что подтверждается Свидетельством смерти VII-ИК № от ДД.ММ.ГГГГ; в соответствии со Справкой о смерти №С-00387 от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО3 являются: а) острая сердечная недостаточность, б) острый нижний инфаркт миокарда; как следует из Выписки из Протокола вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО3 наступила от острого трансмурального инфаркта задней стенки левого желудочка сердца с переходом на боковую стенку и межжелудочковую перегородку на фоне гипертонической болезни, сахарного диабета и тяжелой сопутствующей патологии. Непосредственной причиной смерти явилась нарастающая сердечно-сосудистая недостаточность. Разделом 9 Особых условий предусмотрены документы, предоставляемые при наступлении страхового случая.?Истцами не представлены медицинские документы (выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства, выписка из медицинской карты стационарного больного), что лишило страховую компанию возможности своевременно принять решение по данному обращению.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился, о явке извещен.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу положений ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Судом установлено, что между ФИО3 и ПАО «ВТБ 24» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 280 269 руб. (л.д.14-19).

Срок действия договора согласно п. 2 составляет 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла (свидетельство о смерти VII-HK №) (л.д.21).

ФИО3 была застрахована по договору личного страхования Программа «Лайф+» ПОЛИС единовременный взнос № (л.д.9).

Страховая сумма, согласно полису страхования, составляет 280 269 руб.

Страховая выплата должна была быть перечислена по следующим реквизитам: Наименование Банка: Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ИНН <***>, БИК 044525716, КПП 775001001, Корреспондентский счет 30№, Расчетный счет 40№ (л.д.20).

Истец ФИО1 является дочерью ФИО3, истец ФИО2 является супругом ФИО3

Согласно справке о заведении наследственного дела от ДД.ММ.ГГГГ, выданной нотариусом ФИО4 Ассоциации нотариусов «Московская областная Нотариальная Палата», а также ответу нотариуса ФИО4 на запрос суда (л.д.38) истцы являются единственными наследниками ФИО3 (л.д.29).

Судом установлено, что истцы приняли наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 8.1. Договора страхования предусмотрен порядок извещения о страховом случае.

В феврале 2019 года ФИО1 обратилась в Дополнительный офис ПАО «Ногинский» ВТБ 24 (ПАО) 0603 и подала документы о наступлении страхового случая. Сотрудник Банка документы отсканировала и направила в Страховую компанию.

Таким образом, истец ФИО1 в течение срока, предусмотренного Договором страхования, надлежащим образом исполнила обязанность об уведомлении Банка о наступлении страхового случая.

В соответствии с перечнем необходимых документов (п. 9.3. Договора страхования), ФИО1 предоставила в Банк свидетельство о смерти, справку о смерти.

Позднее ФИО1 представила в ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ протокол патолого-анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк потребовал представить выписку из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства.

Истцы указывают, что данную выписку получить не представляется возможным, ввиду того, что данная информация является врачебной <данные изъяты> о чем ФИО1 сообщила ООО СК «ВТБ Страхование» (письмо от ДД.ММ.ГГГГ- л.д.31), ранее в марте 2019 года ФИО1 при личном приеме сообщала о невозможности получения данной выписки в Банк.

Ответов на отправленные обращения не получено.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ), страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пн. 4.2.1. п. 4.2. ч. 4 Договора страхования Страховым случаем признается смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Также программа Лайф в соответствии с условиями Договора страхования включает в себя смерть в результате несчастного случая или болезни (пп. 4.4.1.1.).

ФИО3 на момент заключения договора страхования сообщила все существенные обстоятельства оговоренные страховщиком, а именно: что не состоит на учете в наркологическом и (или) психоневрологическом диспансере; не является инвалидом и не подавала документы на установление группы инвалидности; не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга; не осведомлена о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и не имеет иных заболеваний, связанных с вирусом иммунодефицита человека; не находилась в течение последних шести месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Смерть ФИО3 возникла в результате болезни.

Согласно справке о смерти № С-00387 причина смерти: острая сердечная недостаточность, острый нижний инфаркт миокарда (л.д.22).

Согласно п. 17 Протокола патолого-анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ (который также был представлен в ООО СК «ВТБ Страхование»), заключительный клинический диагноз: Основной: Острый менинго-энцефалит инфекционного генеза? Хронический пиелонифрит, обострение? Осложнения: Инфекционно-токсический шок. Синдром эндогенной интоксикации. Смешанная энцефалопатия, смешанного генеза. Сопутствующие заболевания: Остеохондроз позвоночника. Грыжа диска E3-L4, с компрессией корешка спинного мозга. Спонделез, спондилоартроз поясничного отдела позвоночника. Болевой синдром. Сахарный диабет 2 типа, субкомпенсация.

Заключение о причине смерти: Смерть больной ФИО3 наступила от острого трансмурального инфаркта миокарда задней стенки левого желудочка с переходом на боковую стенку и межжелудочковую перегородку на фоне гипертонической болезни, сахарного диабета 2 типа и тяжелой сопутствующей патологии. Непосредственной причиной смерти явилась нарастающая сердечно-сосудистая недостаточность (л.д.23-27).

Проверяя доводы ответчика, что произошедшее событие не является страховым случаем, поскольку произошло в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала периода действия страховой защиты, суд истребовал медицинскую документацию ФИО3

Из представленных медицинских карт (л.д.127-163, 174-179), информации ТФОМС МО о детализации заболеваний, установленных медицинскими учреждениями ФИО3 (л.д.180-191), установлено, что ФИО3 в медицинские учреждения до заключения договора страхования с сердечно-сосудистыми заболеваниями не обращалась, таким образом, отсутствует причинно-следственная связь между заболеваниями, имевшимися у страхователя до заключения договора страхования и способствующими наступлению смерти.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что смерть ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является страховым случаем по договору личного страхования Программа «Лайф+» ПОЛИС единовременный взнос №.

Ответчик, в нарушение п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ГК РФ, не исполнил до настоящего времени свою обязанность по перечислению страховой суммы на расчетный счет Застрахованного лица, чем прямо нарушает требование закона, а также суть заключения договора страхования, призванного в случае наступления страхового случая обеспечить надлежащее исполнение кредитного обязательства перед банком.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входит принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности «статья 1112 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Из абз. 1 преамбулы Закона о защите прав потребителей следует, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров «выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребителем согласно абзацу третьему преамбулы признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащие нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей принимается в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом "а" пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из приведенных выше норм, а также в соответствии с п. 3 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем, а, следовательно, на отношения между наследниками и страховщиком распространяются положения Закона о защите прав потребителей.

Из указанного следует, что после смерти ФИО3 к ее наследникам: ФИО2, ФИО1 перешло право требовать исполнения договора страхования Программа «Лайф+» ПОЛИС единовременный взнос №, и, следовательно, на отношения распространяется действие Закона о защите прав потребителей, в том числе и в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда (пункт 6 статьи 13 и статья 15 Закона о защите прав потребителей).

Поскольку до настоящего времени обязательство по страховой выплате ООО СК «ВТБ Страхование» по договору страхования Программа «Лайф+» ПОЛИС единовременный взнос № не исполнено, то имеются основания для возложения на ответчика обязанности исполнить обязательства по договору личного страхования в виде взыскания страховой суммы в размере 280 269 руб. по следующим реквизитам: Наименование Банка: Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ИНН <***>, БИК 044525716, КПП 775001001, Корреспондентский счет 30№, Расчетный счет 40№.

Рассматривая требования истцов о компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В силу ст. 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом), прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд пришел к выводу, что по причине неисполнения обязанности ответчиком истцам причинен моральный вред. Учитывая степень вины ответчика, а также степень нравственных страданий истцов, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме 3000 руб. в пользу каждого истца.

Пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, составляет 71567руб.25коп. в пользу каждого истца (расчет: (280269/2+3000)*50%).

Поскольку истец был освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», то государственная пошлина в размере 6302руб. 69коп. подлежит взысканию с ответчика в доход Богородского городского округа <адрес> в соответствии со ст. 103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1, ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем, возложении обязанности исполнитель обязательства, взыскании штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать смерть ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> - страховым случаем по договору личного страхования Программа «Лайф+» ПОЛИС единовременный взнос №.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ОГРН <***>) исполнить обязательства по договору личного страхования Программа «Лайф+» ПОЛИС единовременный взнос №, путем перечисления страховой выплаты в размере 280 269 (Двести восемьдесят тысяч двести шестьдесят девять) руб. в безналичном порядке по следующим реквизитам: Наименование Банка: Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ИНН <***>, БИК 044525716, КПП 775001001, Корреспондентский счет 30№, Расчетный счет 40№.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ОГРН <***>) в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 3000руб., штраф в размере 71567руб.25коп., а всего взыскать 74567 (Семьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят семь) руб. 25коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ОГРН <***>) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 3000руб., штраф в размере 71567руб.25коп., а всего взыскать 74567 (Семьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят семь) руб. 25коп.

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании компенсации морального вреда в большем размере отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета Богородского городского округа <адрес> государственную пошлину в размере 6302 (Шесть тысяч триста два) руб. 69коп.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья Полякова Ю.В.