Решение № 2-401/2017 2-401/2017(2-7338/2016;)~М-6462/2016 2-7338/2016 М-6462/2016 от 25 апреля 2017 г. по делу № 2-401/2017

Дело № 2-401/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2017 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Селивановой О.А.,

при секретаре Гертус М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнений (л.д. 85), о расторжении договора займа № ФЗН+ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по договору займа в размере 2528057 рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по кредиту - 2141326 рублей 27 копеек, задолженность по процентам - 386731 рубль 35 копеек, о взыскании договорных процентов за пользование займом в размере 12% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора займа, которым считать дату вступления в законную силу решения суда, а также об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно, на квартиру, расположенную по адресу: г. Челябинск, <адрес>137, определив способ реализации - продажа с публичных торгов с установлением начальной продажной цены равную восьмидесяти процентов рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика и взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 26840 рублей и оплате услуг оценщика в размере 6858 рублей.

В обосновании иска указано, что между ОАО «ЮУКЖСИ» и ФИО1 был заключен договор займа, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 2 156 000 рублей на покупку квартиры № № являющейся объектом долевого строительства, находящуюся по адресу: жилой район в границах <адрес>, <адрес>, <адрес><адрес><адрес><адрес>, а ФИО1 обязалась принять сумму займа, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном договором займа. Обеспечением обязательств по договору является ипотека квартиры. ДД.ММ.ГГГГ права требования к ответчику по договору займа перешли к истцу на основании договора уступки права требования. Однако ответчик не исполняет обязательства перед истцом по возврату полученного займа и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, о причинах неявки не сообщила.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Гринфлайт» в лице ООО Агентство недвижимости «Ключевые люди» и ФИО1, именуемой в дальнейшем «участник» заключен договор № участия в долевом строительстве жилого дома. В соответствии с условиями данного договора застройщик обязуется в предусмотренный настоящим договором срок построить жилой <адрес>, расположенный по адресу: по <адрес><адрес> и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию дома передать участнику не позднее III квартала 2014 года однокомнатную квартиру №, общей проектной площадью с учетом площади лоджии 59,77 кв.м, находящуюся на 11 этаже. Участник обязуется уплатить 2695000 руб. (п.п. 1.1.1, 3.1-3.3 договора, л.д. 13-17).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ЮУКЖСИ» и ФИО1 заключен договор займа № ФЗН+, по условиям которого банк предоставил ответчику займ в сумме 2156000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых. Займ предоставлен для целевого использования, а именно приобретения жилого помещения, <адрес>, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: жилой район в границах: <адрес>, <адрес> районах г. Челябинска, микрорайон I, жилой <адрес>, расположенный по адресу: по <адрес> районе г. Челябинска, состоящего из одной комнаты, проектной площадью с учетом площади лоджии 59,77 кв.м., стоимостью 2695000 рублей в собственность ФИО1 (л.д. 18-23, договор займа).

В материалах дела имеется график ежемесячных платежей по договору займа, подписанный ответчиком (л.д. 27-32).

В соответствии с п.1.3.2. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании п.1.4. договора права Займодавца по договору займа подлежат удостоверению закладной составляемой заемщиком, в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Пунктом 4.1.1. договора предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить полученный займ и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Пунктами 5.2, 5.3 договора предусмотрена неустойка за нарушение сроков возврата суммы займа и процентов в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

Согласно подп. а, б п. 4.4.1. Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнении обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных более трех раз в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу пунктов 4.4.2., 4.4.3., 4.4.4. договора, Займодавец имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований займодавца, установленных п. 4.4.1 договора. Потребовать расторжения договора и возврата суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении заемщиком условий договора. Также Займодавец имеет право уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

Займодавец выполнил принятые на себя обязательства, ответчик получил сумму займа. Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Заявленные в судебном порядке права требования, аресты (запрещения) в отношении квартиры, расположенной по адресу: г.Челябинск, <адрес>, согласно выписке из ЕГРПН, отсутствуют (л.д. 78).

Из содержания закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ следует, что первоначальным залогодержателем закладной являлось ОАО «ЮУКЖСИ» (л.д. 38-44). Впоследствии права на закладную переданы АКБ «АК БАРС» (ОАО), что подтверждается также договором купли-продажи закладных (л.д. 33-34), актом приема-передачи закладных (л.д. 35-37).

Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «АК БАРС» (ПАО), о чем имеется отметка в закладной о смене владельца и не оспаривалось в ходе судебного заседания.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принятые по договору займа обязательства ФИО2 не выполнила, имеется задолженность по договору. Указанные обстоятельства не оспаривались ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В связи с этим истцом было выставлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 53). Указанное требование ответчиком не выполнено.

Статья 450 Гражданского кодекса РФ предусматривает основания изменения и расторжения договора: изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Поскольку ответчиком не исполнено обязательство по своевременному возврату суммы очередного платежа, то истец вправе требовать расторжения договора, так как имеются основания, предусмотренные ст. 450 Гражданского кодекса РФ - существенное нарушение договора заемщиком, которое влечет для кредитора такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ежемесячное получение денежных средств в погашение займа и уплату процентов за пользование займом).

Согласно представленному истцом расчёту (л.д. 57-63), который ответчиком не оспорен, судом проверен и признаётся верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа составила 2528057 рублей 62 копейки, в том числе основной долг - 2141326 рублей 27 копеек, проценты – 386731 рублей 35 копеек. Пеня ко взысканию истцом не заявлена.

Поскольку в нарушение принятых на себя обязательств заемщик не возвратил займ, проценты по нему до настоящего времени не уплатил, суд, находит исковые требования истца обоснованными, подтвержденными доказательствами. Доказательств возврата суммы займа, процентов за пользование займом, ответчиком не предоставлено.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога суд исходит из следующего.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 50 Закона об ипотеке в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Исходя из заключения эксперта ООО «Первая оценочная компания», рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры расположенной по адресу: г.Челябинск, <адрес>, определена в размере 2610000 рублей (л.д. 236-287).

Руководствуясь положениями пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», как достоверное и допустимое доказательство рыночной стоимости спорного объекта недвижимости суд принимает заключение оценщика ООО «Первая оценочная компания», которое соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, и определяет начальную продажную цену объекта недвижимости, на которое обращается взыскание на публичных торгах, равную 80% от рыночной стоимости объекта, то есть в размере 2088000 рублей.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование займом на будущее время суд исходит из следующего.

В силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 813 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договора займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

С учетом вышеизложенных норм права, законодатель предусмотрел право заимодавца в случае неисполнения надлежащим образом обязательств по договору займа, требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа в полном размере и процентов за пользование суммой займа лишь за период ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату суммы займа. Вместе с тем, проценты за пользование кредитом на будущий период времени с момента расторжения кредитного договора взысканию не подлежат. При таких обстоятельствах подлежит удовлетворению требования истца о начислении процентов в размере 12 % годовых за пользование непогашенной суммой основного долга в размере 2141326 рублей 27 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 2 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 26840 рублей, а также расходы за проведение экспертизы в размере 6858 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по договору займа № ФЗН+ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2528057 (два миллиона пятьсот двадцать восемь тысяч пятьдесят семь) рублей 62 копейки, в том числе основной долг - 2141326 (два миллиона сто сорок одна тысяча триста двадцать шесть) рублей 27 копеек, проценты – 386731 (триста восемьдесят шесть тысяч семьсот тридцать один) рубль 35 копеек.

Расторгнуть договор займа № ФЗН+ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1.

Начислять ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) проценты за пользование займом в размере 12 % годовых по договору займа № ФЗН+ от ДД.ММ.ГГГГ на непогашенную часть основного долга в размере 2141326 (два миллиона сто сорок одна тысяча триста двадцать шесть) рублей 27 копеек, начиная со ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) 26840 (двадцать шесть тысяч восемьсот сорок) рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины и 6858 (шесть тысяч восемьсот пятьдесят восемь) рублей в счет оплаты экспертизы.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры, с которой начинаются торги в размере 2088000 (два миллиона восемьдесят восемь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Курчатовский районный суд.

Председательствующий О.А.Селиванова