Решение № 2-1011/2025 2-1011/2025~М-359/2025 М-359/2025 от 18 февраля 2025 г. по делу № 2-1011/2025

УИД №...RS0№...-80

Дело №...


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Перемышлиной А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Долговой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЮТА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЮТА» (далее по тексту – ООО МКК «ЮТА», общество, займодавец, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ЮТА» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №..., в соответствии с которым займодавец передал заемщику денежные средства в размере 40 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 224,856% годовых. Договор заключен в электронном виде посредством подписания электронных документов одноразовым паролем (электронной подписью). Заимодавец свои обязательства по договору исполнил, перечислив денежные средства на банковский счет ответчика в указанном размере. В нарушение условий договора сумму займа ответчик не возвратил. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору займа образовалась задолженность в общем размере 82545 рублей 50 копеек.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ЮТА» сумму долга в размере 82545 рублей 50 копеек, из которых: сумма основного долга – 39783 рубля 94 копейки, проценты на сумму займа в размере 38357 рублей 08 копеек, пени в размере 404 рубля 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца ООО МКК «ЮТА» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 40097104649196, судебное извещение получено ответчиком по месту жительства и регистрации: Волгоградская область, Киквидзенский район, .... Об отложении дела не просила, ходатайств не представила.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Положениями ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ предусматривает, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Указанное положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ЮТА» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №..., в соответствии с которым ответчику предоставлена сумма займа 40 000 рублей под 224,859% годовых, на срок 180 календарных дней с момента предоставления заемных денежных средств заемщику. Моментом предоставления заемных денежных средств заемщику признается день зачисления денежных средств на банковскую карту Заемщика.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяется графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма.

В силу п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа неотъемлемой частью условий являются Общие условия договора микрозайма, текст которого размещен на странице Общества в сети «Интернет» по адресу: https://mkkyuta.ru. В случае противоречия между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий применяются положения Индивидуальных условий. Заемщик, акцептуя настоящие Индивидуальные условия, подтверждает, что принимает условия Индивидуальных условий лично, добровольно и ему понятны все положения Индивидуальных условий, а также Общих условий.

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма обществом применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма (п. 12 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 24 индивидуальных условий настоящий договор подписан электронной подписью, считается заключенным с момента выдачи микрозайма и считается прекращенным с момента исполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств или в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Заемщик получил оферту по следующему адресу: Волгоградская область, Киквидзенский район, ....

Договор между сторонами заключен в электронном виде посредством подписания ответчиком электронных документов одноразовым паролем (электронной подписью) в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем их перечисления на указанный заемщиком банковский счет.

Согласно п. 4.1 Общих условий письменная форма договора микрозайма считается соблюденной в случае составления сторонами электронного документа.

При заключении договора микрозайма путем составления электронных документов, его подписание осуществляется с использованием электронной подписи.

При заключении первого договора микрозайма, а также в случае если заемщик не находится на обслуживании в обществе, общество для получения от заемщика согласия на обработку персональных данных, согласия на получение кредитной истории, подтверждения анкетных данных, и подписания заявления о предоставлении микрозайма направляет на зарегистрированный номер заемщика SMS и/или на адрес электронной почты заемщика (при наличии) сообщение с адресом страницы в сети интернет и код (п. 4.3.1).

При переходе на страницу в сети интернет, заемщик знакомится со следующими документами: заявление о предоставлении микрозайма; анкета; согласие на обработку персональных данных; согласие на получение кредитной истории и информации рекламного характера; соглашение об использовании простой электронной подписи; иные документы.

В том случае, если все персональные данные заемщика в указанных документах являются полными, точными и достоверными, а также при согласии заемщика с условиями всех этих документов, заемщик подписывает их электронной подписью путем направления в ответном SMS-сообщении (на номер телефона, указанный в сообщении) соответствующего кода, который был им получен в SMS-сообщении с кодом.

В силу п. 4.3.2 Общих условий общество в течение 3 (трех) дней с момента подписания заявления, анкеты заемщика, согласия заемщика на получение кредитной истории и согласия на обработку персональных данных электронной подписью, принимает решение о предоставлении микрозайма, после чего направляет на зарегистрированный номер заемщика SMS и/или на адрес электронной почты заемщика (при наличии) сообщение с адресом страницы в сети интернет и код.

При переходе на страницу в сети Интернет, заемщик знакомится со следующими документами: индивидуальные условия договора потребительского займа: график платежей; иная информация по микрозайму (при наличии).

В том случае, если все персональные данные заемщика в указанных документах являются подлинными, точными и достоверными, а также при согласии заемщика с условиями всех этих документов, заемщик подписывает их электронной подписью путем направления в ответном SMS-сообщении (но номер телефона, указанный в сообщении) соответствующего кода, который был им получен в SMS-сообщении на зарегистрированный номер.

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу пп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России, протокол от ДД.ММ.ГГГГ № КФНП-22, онлайн-займом является договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS -сообщений.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ЮТА» и ФИО1 заключено соглашение об использовании простой электронной подписи, которым урегулирован общий порядок и условия сторонами электронной подписи.

Стороны пришли к соглашению использовать при заключении договоров микрозайма, а также при подписании любых иных документов, связанных с заключением договоров микрозайма, простую электронную подпись и признают электронные документы, подписанные простой электронной подписью, равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью (п. 2.2).

В соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи» все документы, соответствующие требованиям настоящего соглашения, считаются подписанными электронной подписью Заемщика (п. 2.3).

Любая информация, подписанная электронной подписью заемщика и размещенная на странице в сети интернет, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные таком документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление заемщика, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям настоящего соглашения порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе (п. 2.4).

Согласно п. 3.1 соглашения электронный документ считается подписанным электронной подписью заемщика, а акцепт документов произведенным (принятым), при условии соблюдения следующих требований: электронный документ размещен на странице в сети интернет (п. 3.1.1); на зарегистрированный номер, заемщиком получено SMS-сообщение с адресом страницы в сети интернет, токен и ключ электронной подписи (п. 3.1.2); в текст электронного документа включена электронная подпись (п. 3.1.3); электронная подпись подтверждена заемщиком путем направления обществу в ответном SMS-сообщении Ключа электронной подписи (п. 3.1.4).

SMS-сообщение, содержащее адрес страницы в сети интернет, токен, ключ электронной подписи, направляется на зарегистрированный номер заемщика и, таким образом, считается представленным лично Заемщику с сохранением конфиденциальности этих данных (п. 3.2).

Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых была идентифицирована личность заемщика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью заемщика, стороны воспользовались номером телефона +№..., принадлежащим заемщику для идентификации последнего.

В соответствии с п. 18 постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О порядке оказания телефонной связи», при заключении договора на оказание услуг мобильной связи с физическим лицом производится его идентификация на основании документа, удостоверяющего личность.

Учитывая, что права и обязанности по договору об оказании услуг мобильной связи приобретаются физическим лицом, заключающим указанный договор, а, следовательно, право на использование лицом номера мобильного телефона, также принадлежит исключительно данному физическому лицу, а учитывая положения п. 5 ст. 10 ГК РФ, установившего презумпцию добросовестности лиц в гражданском обороте, на основании которой в отсутствие доказательств обратного считается доказанным, что участники гражданских правоотношений полностью и добросовестно исполняют условия заключенных между собой договоров, необходимо считать доказанным, что указав свой номер мобильного телефона заемщик сообщил заимодавцу сведения именно о принадлежащем ему на основании договора об оказании услуг мобильной связи номере, права на пользование которым были получены им после проведения идентификации его личности в соответствии с действующим законодательством.

Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий заемщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи (smscode) 3074), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице, а также выгрузкой из архива файлов журнала (логов) ООО МКК «ЮТА», реестром ключей электронной подписи.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и им был получен их экземпляр в момент их подписания. Займодавец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства в размере 40 000 рублей на банковскую карту ответчика, что подтверждается справкой об операции ПАО «Финстар банк» от ДД.ММ.ГГГГ и стороной ответчика не оспорено.

С учетом представленных в материалы дела доказательств, судом установлено, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по договору займа не выполнила. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

В ноябре 2024 г. ООО МКК «ЮТА» обратилось к мировому судье судебного участка №... Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с заемщика задолженности по договору займа в общем размере 78545 рублей 50 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №... Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «ЮТА» задолженности по договору займа №... в указанном размере.

Ввиду поступления от ФИО1 возражений, определением мирового судьи судебного участка №... Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №... отменен.

Как следует из искового заявления, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору займа №... в общем размере 82545 рублей 50 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 39783 рубля 94 копейки, проценты на сумму займа в размере 38357 рублей 08 копеек, пени в размере 404 рубля 48 копеек.

Обоснованность и математическая точность указанного расчета проверена судом в ходе разбирательства по делу, ответчиком не оспорен.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Со стороны ответчика каких-либо доказательств, опровергающих обстоятельства, указанные истцом, суду не представлены.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений относительно иска и доказательств в их обоснование суду не представил, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 68 ГПК РФ основывает свои выводы представленными истцом доказательствами.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что, поскольку в ходе разбирательства по делу нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора потребительского займа, заключенного с ООО МКК «ЮТА» и наличия по нему задолженности в указанных объемах, то исковые требования ООО МКК «ЮТА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа потребительского кредита, подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ЮТА» задолженность по договору потребительского займа №... в общем размере 82545 рублей 50 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 39783 рубля 94 копейки, проценты на сумму займа в размере 38357 рублей 08 копеек, пени в размере 404 рубля 48 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в Центральный районный суд г. Волгограда в размере 2000 рублей (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №...), а также расходы на оплату государственной пошлины о вынесении судебного приказа в размере 2000 рублей (платежное поручение №... от ДД.ММ.ГГГГ) подлежат возмещению за счет ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЮТА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 18 19 №..., выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Волгоградской области) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ЮТА» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа №... в общем размере 82545 рублей 50 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 39783 рубля 94 копейки, проценты на сумму займа в размере 38357 рублей 08 копеек, пени в размере 404 рубля 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись А.С. Перемышлина

Справка: мотивированный текст решения в окончательной форме изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись А.С. Перемышлина