Решение № 2-611/2019 2-611/2019~М-452/2019 М-452/2019 от 4 августа 2019 г. по делу № 2-611/2019

Дело №2-611/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Парфино 05 августа 2019 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Третьякова Д.В., при секретаре Лукиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Новгородский региональный филиал к ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» Новгородский региональный филиал (далее - банк), обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, взыскании судебных расходов за обращение в суд и расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований указало, что заемщик ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор с банком, получив денежные средства в сумме 31000 рублей под 16,5% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер, не исполнив обязательства по возврату кредита в полном объеме. После смерти ФИО1. у него имеются наследники, принявшие наследство, с которых просит взыскать задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины полностью.

Определением <данные изъяты> суда Новгородской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию по делу в качестве третьего лица привлечено АО СК «РСХБ-Страхование», а в качестве соответчика - ФИО4.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил исковые требования удовлетворить полностью.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие и в удовлетворении исковых требований к ним просили отказать, поскольку они не являются наследниками умершего заемщика.

Соответчик - ФИО4 в судебное заседание не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. В телефонограмме просила рассмотреть дело в её отсутствие, а в удовлетворении исковых требований к ней, как к наследнику умершего ФИО1. просила отказать, поскольку смерть наследодателя наступила в результате страхового случая, по договору страхования, в связи с чем обязательства по выплате денежных средств должны быть исполнены страховой компанией.

Третье лицо - АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направила. О месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовало. В представленном письменном отзыве на иск указало, что смерть заемщика ФИО1. страховым случаем не является, поскольку застрахованным лицом были существенным образом нарушены условия при заключении договора страхования, в связи с чем страховая компания по долгам наследодателя ответственности не несет.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем, обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании вышеприведенной нормы права не прекращается, а в силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1. и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» Новгородский региональный филиал заключен кредитный договор (соглашение) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 31000 рублей под 16,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты по нему.

Свои обязательства банк выполнил, перечислив ФИО1. 31000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Отделом ЗАГС Парфинского района комитета ЗАГС и ООДМС Новгородской области.

Задолженность ФИО1. по кредиту в соответствии с представленным банком расчетом составила 42420 рублей 58 коп., из которых просроченный основной долг составляет 29650 рублей 01 коп., а проценты за пользование кредитом - 12770 рублей 57 коп..

В соответствии с наследственным делом № к имуществу ФИО1., в наследство вступила сестра ФИО1. - ФИО4, которой нотариусом Парфинского района Новгородской области выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 717914 рублей 58 коп..

Ответчики ФИО2 и ФИО3 наследниками умершего ФИО1 не являются, а лишь по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ приобрели у ФИО4 квартиру, расположенную по адресу: <адрес> за 350000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования № (далее - Договор страхования), в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/ Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.

Застрахованными лицами по договору страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

Согласно п.3.1. договора страхования страховым случаем является в том числе: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни в период распространения на него действия договора.

В силу п.1.6 договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 (заёмщик, застрахованное лицо) и АО «Россельхозбанк» заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключением кредитного соглашения с АО «Россельхозбанк» ФИО1. присоединился к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней № (далее - Программа страхования), что подтверждается заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе страхования (далее - Заявление).

Тем самым ФИО1. согласился с условиями страхования по договору страхования. На основании заявления и в порядке п.2.1.2 договора страхования, ФИО1. был включен в Бордеро. В Бордеро за истекший месяц включаются застрахованные лица и объекты недвижимости, на которые в течение истекшего месяца распространено действие договора страхования. В силу п.3.3.1 договора страхования, срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица по Программам страхования №1,2, 3, 5 указывается в Бордеро и начинается с даты включения застрахованного лица в Бордеро.

В силу п.1.7 Договора страхования, раздела «Ограничения по приёму на страхование» Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медикосоциальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечнососудистых заболеваний, осложнённых сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Подписывая заявление на подключение к Программе страхования, ФИО1. указал, что на момент подписания заявлений он не страдала от заболеваний сердца, головного мозга, ему не был установлен диагноз гипертония/гипертензия, и был принят на страхование.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило заявление выгодоприобретателя по договору страхования по факту смерти ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения данного заявления страховщиком были получены документы, в том числе: справка о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выписка из медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым причиной смерти ФИО1. является нетравматическое внутримозговое кровоизлияний. В соответствии с выпиской из амбулаторной карты ГОУБЗ «Старорусская центральная районная больница Парфинский филиал», ФИО1. в ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагнозы: гипертоническая болезнь, в ДД.ММ.ГГГГ он перенес острое нарушение мозгового кровообращения (инсульт), в ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз поражение сосудов головного мозга, регулярно обращался за медицинской помощью и получал постоянное-лечение, по поводу указанных заболеваний. Таким образом, на момент присоединения к Программе страхования ФИО1. не подлежал страхованию по Программе страхования в рамках договора страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № в порядке п.1.7 Договора страхования страховщик уведомил Банк об исключении ФИО1. из Программы страхования и о возврате уплаченной за него суммы страховой премии. Платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии 255 рублей 75 коп. возвращена Новгородскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк».

В соответствии с п.3.11.1.3 договора страхования, разделом «Исключения» Программы страхования, не является страховым случаем, и Страховщик не осуществляет выплаты по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» по событиям, произошедшим по причине, связанной с: заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, имевших место до начала или после окончания в отношении Застрахованного лица периода действия Договора страхования.

Учитывая изложенное смерть ФИО1. страховым случаем не является.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Расчет исковых требований, представленный банком, судом проверен и признается верным. Ответчиком ФИО4 собственного расчета суду предоставлено не было.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Новгородский региональный филиал о расторжении кредитно договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд к ФИО4, как к наследнику умершего заемщика ФИО1., принявшей наследство в виде 1/2 доли в праве собственности на квартиру, являются законными и обоснованными. В связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ФИО4 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Новгородский региональный филиал задолженность по кредитному договору (включая просроченный основной долг и проценты за пользование кредитом) в сумме 42420 рублей 58 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7472 руб. 62 коп..

Кроме того требование банка о расторжении кредитного договора суд также находит обоснованным и подлежим удовлетворению.

Вместе с тем, поскольку ответчики ФИО2 и ФИО3 наследниками к имуществу ФИО1. не являются, в иске акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Новгородский региональный филиал к ним о взыскании задолженности по кредитному договору суд полагает необходимым отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Новгородский региональный филиал к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Новгородский региональный филиал задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 42420 рублей 58 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 29650 рублей 01 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 12770 рублей 57 коп..

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» Новгородский региональный филиал и ФИО1.

Взыскать с ФИО4 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Новгородский региональный филиал судебные расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 7472 рублей 62 коп..

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Новгородский региональный филиал к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления 12 августа 2019 года мотивированного судебного решения.

Судья Д.В.Третьяков