Решение № 2-14401/2016 2-2067/2017 2-2067/2017(2-14401/2016;)~М-10888/2016 М-10888/2016 от 27 марта 2017 г. по делу № 2-14401/2016

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 28 марта 2017 года

Центральный районный суд г.Челябинска в составе:

Председательствующего судьи М.А. Рыбаковой,

При секретаре А.С. Апанасенко,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Кредит Европа Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о признании договора страхования незаключенным, взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Кредит Европа Банк» (далее - Банк), обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований указал, что между ним и Банком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ***. При выдаче кредита Банк обязал его заключить договор страхования жизни и здоровья на период кредитования, в связи с чем он был вынужден заплатить банку плату за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья *** Полагает договор страхования недействительным в силу положений ст. 16 Закона о защите прав потребителей как навязанной услуги.

Истец в судебном заседании требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика – АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки суд не уведомил. От Банка поступил отзыв на исковое заявление, согласно которому кредитный договор не содержит условий, возлагающих на истца обязанность подключиться к программе добровольного страхования жизни и здоровья и уплатить страховой взнос. Услуга по подключению к программе страхования предоставляется банком исключительно заемщикам, то есть подключение оформляется после оформления кредитного договора. Договор страхования заключен на основании волеизъявления ФИО1, выраженного в заявлении на страхование от несчастных случаев и болезней. Кроме того, банк не является стороной договора страхования, в связи с чем не является надлежащим ответчиком по требованиям о возврате страховой премии.

Представитель ответчика – ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки суд не уведомил.

От ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» поступил отзыв на исковое заявление, согласно которому пунктом 8.2 договора страхования предусмотрены условия досрочного прекращения договора страхования. В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пп. 1, 2 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В Российской Федерации отсутствует закон, предусматривающий обязательное страхование жизни, здоровья заемщика по кредитному договору.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе о возможной ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.При рассмотрении дела установлено, что между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ***

Согласно полису № ФИО1, подписывая настоящее заявление, выражает согласие быть застрахованным в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», просит заключить в отношении него договор страхования по программе страхования от несчастных случаев и болезней, подтверждает, что ознакомлен с условиями договора страхования и Полисными Условиями.

Согласно названному полису срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателем, в пользу которого выдан полис страхования. Выгодоприобретателем может быть назначено любое физическое или юридическое лицо по письменному заявлению страхователя, представленному страховщику. Полис вступает в силу с момента оплаты страхователем страховой премии.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанного истцом в отсутствие разногласий, в качестве цели использования заемщиком потребительского кредиты указаны оплата услуги страхования от несчастных случаев и болезней.

Истец обратился к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о признании договора страхования незаключенным.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» уведомило истца об отсутствии оснований для признания договора страхования незаключенным. В случае намерения расторгнуть договор страхования истцу предложено обратиться с соответствующим заявлением.

Представленными в материалы дела доказательствами подтверждается, что истец выразил согласие на участие в программе страхования при получении кредита, договор страхования в отношении истца был заключен между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф».

В полисе истец подтвердил, что ознакомлен с Условиями договора страхования и Полисными условиями. С суммой платы за подключение к программе страхования истец был ознакомлен, произведенная истцом плата является платой по возмещению расходов страхователя и не является нарушением прав заемщика как потребителя.

Волеизъявление истца быть застрахованным по программе добровольного страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил согласие быть застрахованным именно в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», и был уведомлен, что страхование осуществляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Таким образом, при обращении Истца за получением кредита Банк информировал его о возможности подключиться к Программе страхования. Истец, ознакомившись с Условиями участия в Программе страхования, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным, а отказ от участия в Программе страхования не влечет отказ в предоставлении кредита, изъявил желание подключиться, что подтвердил собственноручной подписью в индивидуальных условиях договора потребительного кредита, в котором содержится в качестве цели использования потребительского кредита указание на оплату услуги страхования от несчастных случаев и болезней.

Более того, добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном соглашении, заключенном между истцом и ответчиком, каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от подключения услуг страхования.

Таким образом, при кредитовании вопреки доводам истца последний имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, при заключении договора до заемщика была в полном объеме доведена информация относительно порядка и условий заключения договора кредитования. Доказательств, опровергающих указанный вывод, истцом не приведено.

Наличие в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, доведение до потребителя неполной информации об оказанных услугах не установлено.

Подтверждений тому, что договор страхования носил вынужденный характер со стороны истца, а его нежелание заключить договор могло повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, поскольку при заключении кредитного договора и договора страхования нарушений прав истца как потребителя не допущено, оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренных Законом о защите прав потребителей, не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Кредит Европа Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о признании договора страхования незаключенным, взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца после изготовления мотивированного решения.

Председательствующий п/п М.А. Рыбакова

Копия верна. Решение в законную силу не вступило.

Судья М.А. Рыбакова

Секретарь А.С. Апанасенко

Копия верна. Решение вступило в законную силу «___»___________201_ года.

Судья М.А. Рыбакова

Секретарь