Решение № 2-91/2019 2-91/2019~М-10/2019 М-10/2019 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-91/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2019 г. с. Красный Яр

Красноярский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Зотовой Н.А., при секретаре Дорошковой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО1 ФИО5 к ООО Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском, в обоснование требований указав, что 20 июля 2018 г. между ним и ООО СК «Согласие-Вита» был заключен кредитный договор <> сроком на 60 месяцев под 20,10% годовых на сумму 499472 рублей, из которых 96672 – сумма страховой премии, включенная в сумму кредита. Одновременно с кредитным договором, она подписала заявление на добровольное страхование, на основании которого был заключен договор страхования с ООО СК «Согласие-Вита». Перед заключением договора страхования до заемщика не была доведена полная информация об условиях договора страхования. Заявление о страховании и договор страхования не содержали информацию о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии, страховая премия была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком. Сумма страховой премии оплачена единовременно за весь срок предоставления услуг в рамках договора страхования, услуга не являлась добровольной, поскольку заемщику не представили право на отказ от нее. 26 ноября 2018 г. истец обратилась к ответчику с заявлением об отказе от услуги и возврате страховой премии пропорционально истекшему сроку действия договора страхования: с 20 июля 2018 г. по 26 ноября 2018 г., то есть 4 месяца. Часть страховой премии по договору страхования жизни и здоровья за неиспользованный период страхования составляет 90227,20 рублей, которые истец просит взыскать в свою пользу, также просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещена в порядке статей 113, 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, уполномочила доверенностью на представление своих интересов ФИО2, при обращении в суд ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, о времени и месте судебного разбирательства извещена в порядке статей 113, 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об отложении не ходатайствовала, уважительных причин неявки не сообщила.

Ответчик ООО Страховая компания «Согласие-Вита» о времени и месте судебного разбирательства извещено в порядке статей 113, 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие и возражения, в соответствии с которым просил в удовлетворении требований отказать, в обоснование доводов указал, что при заключении кредитного договора истец добровольно выразил согласие на заключение договора страхования, данное обстоятельство не является обязательным условием для заключения кредитного договора. При заключении договора страхования истец получил полную и подробную информацию о его условиях, с полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежа был ознакомлен и согласен. Таким образом, оснований полагать, что право потребителя на момент заключения договора было нарушено, не имеется. Страховая премия не подлежит возврату, поскольку истец не обратилась за расторжением договора в «период охлаждения», договором не предусмотрена возможность возврата страховой премии пропорционально сроку его действия.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о следующем.

В соответствии с частью 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). (пункт 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1)

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможно только при наличии у страховщика такой обязаности.

Из материалов дела следует, что 20 июля 2018 г. ФИО1 заключила кредитный договор <> с ООО КБ Ренессанс Кредит на получение кредита в размере 499472 рублей. На основании пункта 2.1.1 кредитного договора Банк часть предоставленного кредита в размере 96672 рублей перечислил Страховщику в счет оплаты страховой премии по договору страхования Страховщика с заемщиком. Одновременно, в день заключения кредитного договора, ФИО1 обратился к кредитору с заявлением о добровольном заключении с ней договора страхования жизни заемщиков кредитав пользу выгодоприобретателя – застрахованного (наследников застрахованного в случае его смерти), что подтверждается страховым полисом <>. Договор страхования заключен сроком на 60 месяцев на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного 1 группы.

Перед заключением договора страхования истцу предоставили стандартные Правила страхования жизни, утвержденные Приказом Генерального директора Общества от 01 февраля 2018 г., содержащие полную информацию об услуге, что подтверждается подписью истца в договоре страхования (полисе).

В указанном заявлении на добровольное страхование указано, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе, отказ от заключения договора страхования не может служить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

Отношения между страховой организацией и гражданином по заключению, исполнению и расторжению договора страхования, для удовлетворения потребностей гражданина, не связанных с предпринимательской деятельностью, регулируются как общими нормами о договорах и специальными нормами о договорах страхования, предусмотренных Гражданским кодекса Российской Федерации, так и нормами законодательства о защите прав потребителей.

Истец заявил требование о признании договора страхования расторгнутым и возврате уплаченной суммы страховой премии, остальные требования производны от них.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Таким образом, в данном случае, страхователь имеет право на возврат уплаченной страховой премии только, если такой возврат предусмотрен договором страхования.

В соответствии с пунктом 11.2.2 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страхователя.

Истец не обратился к ответчику и в «период охлаждения» (14 календарных дней со дня заключения договора), то есть до 03 августа 2018 г.. (пункт 11.3.2 договора)

В соответствии с пунктом 11.3.2 Правил страхования в случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования по требованию страхователя по истечении периода охлаждения (14 календарных дней) оплаченная страховая премия не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное.

Согласно индивидуальным условиям договора страхования возврат страховой премии не предусмотрен, в связи с чем оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО5 к ООО Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 февраля 2019 г..

Судья ЗОТОВА Н.А.