Решение № 2-334/2017 2-334/2017~М-287/2017 М-287/2017 от 17 июля 2017 г. по делу № 2-334/2017

Дело №2-334/2017
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

город Онега

18 июля 2017 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего Жиркова В.Н.,

при секретаре Ильиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Ельцову Д.В., Креневой Ю.Е., о взыскании задолженности по кредитным обязательствам,

установил:

АО «Россельхозбанк», в лице Архангельского регионального филиала (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам Ельцову Д.В., Креневой Ю.Е. о взыскании в солидарном порядке задолженности по соглашению ..., процентов, пени по состоянию на <Дата> в общей сумме ... коп., а также расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование требований указывает на факт заключения <Дата> с Ельцовым Д.В. соглашения ... на предоставление кредита в сумме ... коп. на срок до <Дата>, под ... годовых, в обеспечение исполнения обязательства тогда же был заключен договор поручительства с Креневой Ю.Е., которая приняла на себя солидарную ответственность по обязательствам заемщика в полном объеме, в том числе по уплате процентов, кредита. Заемщиком условия договора исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность, которая по состоянию на <Дата> составила ... руб. ... коп., в связи с чем, Банком направлены уведомления с требованиями погасить образовавшуюся задолженность в срок до <Дата>, однако данная задолженность ответчиками в добровольном порядке погашена не была, в связи с чем, было принято решение по досрочному взысканию задолженности.

Истец о времени и месте судебного заседание извещен надлежащим образом, направил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, настаивая на исковых требованиях.

В судебном заседании Ельцов Д.В. с заявленными требованиями не согласился по доводам, изложенным в письменном отзыве (приобщен к материалам дела), полагает заявленные требования истца необоснованными, возражал против расчета задолженности по иску.

Ответчик Кренева Ю.Е. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Суд, изучив исковое заявление, заслушав ответчика Ельцова Д.В., исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что <Дата> между Банком и Ельцовым Д.В. заключено соглашение ... путем присоединения заемщика к Правилам «Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам ...» (далее по тексту – Правила), в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами, что в целом является договором о предоставлении кредитных средств (п.1 Соглашения)

По условиям заключенного между Банком и Ельцовым Д.В. соглашения, Банк предоставил заемщику кредит в размере ... коп. на срок до <Дата> под ... годовых (п.2; 7 Соглашения).

Согласно пункту 5 соглашения и пункту 3.1 Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика ..., открытый в Банке и указанный в соглашении, с которого может производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц.

Сумма кредита в размере 999473 руб. 96 коп. зачислена на текущий счет Ельцова Д.В. открытый в ОАО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером ... от <Дата>, выпиской по лицевому счету ответчика ....

Данные обстоятельства ответчиками в порядке ст.56, ст.60 ГПК РФ в ходе рассмотрения дела не опровергнуты.

В соответствии с пунктом 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (пункт 4.2.2 Правил).

При этом периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца включительно; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца включительно; последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению.

Согласно пункту 6.1. Правил в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам или иных денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку, после предъявления соответствующего требования.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Пени начисляются за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности.

Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году (п.12 Соглашения).

Пункт 4.7. Правил предусматривает право Банка потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (возврат кредита, уплата процентов) досрочно в том числе в случае просрочки любого из платежей по договору, заключенному между заемщиком и кредитором.

В силу пункта 4.9. Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату суммы кредита, по уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, доводы ответчика Ельцова Д.В., изложенные в письменном отзыве являются несостоятельными.

Согласно п. 9 Соглашения в качестве обеспечения принимается поручительство Креневой Ю.Е. в соответствии с договором поручительства ... от <Дата>.

По условиям вышеуказанного договора поручительства, поручитель обязалась отвечать перед кредитором за исполнение Ельцова Д.В. обязательств по кредитному договору № ... от <Дата>. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафа), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п.п. 1.1; 1.2).

В соответствии с условиями договора поручительства (п. 2.1 Договора) поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В силу положений п. 2.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафа), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением должником кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

Кредитор вправе предъявлять требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе и в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, Ельцов Д.В. денежные суммы в счет погашения кредита, платы за пользование кредитом своевременно не вносил, что в силу приведенных положений кредитного договора дает Банку право на предъявление требования о досрочном возврате суммы кредита.

Направленное истцом требования заемщику и поручителю <Дата> о досрочном погашении задолженности было оставлено последними без исполнения.

По состоянию на <Дата> сумма задолженности по кредитному договору составляет ... коп., в том числе основной долг в размере ... коп.; просроченные проценты за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> в размере ... руб.; проценты за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> в размере ... коп.; просроченные проценты за период с ... года по <Дата> в размере ... коп.; пени по просроченной ссудной задолженности за период с <Дата> по <Дата> в размере ... коп.; пени по просроченным процентам за период с <Дата> по <Дата> в размере ... коп.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Со стороны ответчиков контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение денежных обязательств.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Кроме того, статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке исходя из условий договоров и вышеперечисленных норм права, требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения процент выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата Кредита, если Кредит фактически не будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Аналогичное условие содержится и в ст. 1.4.2 Договора поручительства, заключенного с Креневой Ю.Е.

Кроме того, согласно положений Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, являющихся согласно п.1 соглашения ... от <Дата>, его неотъемлемой составной частью, и действуют до полного погашения заемщиком своих обязательств по нему.

Таким образом, требования о взыскании процентов, начисляемых по ... годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту, за период с <Дата> и по день фактической уплаты основного долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах требования истца АО «Россельхозбанк» в части взыскания задолженности по кредитным обязательствам (по соглашению ... от <Дата>) являются законными и обоснованными.

В части требования истца о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом с <Дата> и до момента фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга, исходя из ставки ... (проценты на будущий период) суд приходит к следующему.

Как следует из существа заявленных требований, истцом требования о расторжении соглашения ... от <Дата>, заключенного между Банком и Ельцовым Д.В., не заявлено. Доказательств о прекращении действия указанного соглашения в материалы дела истцом в порядке ст.56, ст.60 ГПК РФ не представлено.

Кроме того, согласно условий соглашения ... от <Дата>, у Банка не утрачено право в дальнейшем (в том числе с <Дата>) обратиться к ответчику с требованиями о взыскании процентов на условиях заявленных в данном исковом заявлении, которые идентичны условиям соглашения ... от <Дата>, которое между сторонами не расторгнутого и право Банка на начисление процентов на сумму задолженности по основному долгу не прекращено до полного погашения заемщиком принятого на себя обязательства.

По мнению суда, требования истца в указанной части носит характер злоупотребления правом (ст.10 ГК РФ), поскольку у истца не утрачено право требования данных процентов по условиям соглашения ... от <Дата>, которое в установленном законом порядке сторонами не расторгнуто и не признано недействительным.

В ином случае требование истца в указанной части приведет к необоснованному возложению на ответчика обязательств по взысканию с него процентов на тех же условиях, которые содержатся в соглашении ... от <Дата>.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче данного иска в суд истцом произведена уплата государственной пошлины в размере ... руб.

В связи с частичным удовлетворением требований истца, в пользу последнего с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований – в размере ... рублей, в солидарном порядке, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Архангельского регионального филиала, к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитным обязательствам по соглашению ... от <Дата>, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Архангельского регионального филиала, задолженность по соглашению ... от <Дата>, по состоянию на <Дата>, в размере ... коп., в том числе: основной долг ... коп.; просроченные проценты за пользование кредитом (за период с <Дата> по <Дата>) в размере ... руб.; проценты за пользование кредитом (за период с <Дата> по <Дата>) в размере ... коп.; просроченные проценты (за период с ... по <Дата>) в размере ... коп.; пени по просроченной ссудной задолженности (за период с <Дата> по <Дата>) в размере ... коп.; пени по просроченным процентам (за период с <Дата> по <Дата>) в размере ... коп., а всего: ...

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Архангельского регионального филиала, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Архангельского регионального филиала, о взыскании в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 процентов за пользование кредитом из расчета 15 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту, за период с <Дата> и по день фактической уплаты основного долга - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд Архангельской области.

Председательствующий судья В.Н. Жирков

<Адрес>

<Адрес>