Решение № 2-1383/2018 2-1383/2018 ~ М-151/2018 М-151/2018 от 3 июня 2018 г. по делу № 2-1383/2018

копия

Дело № 2-1383/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2018 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Копеиной И.А.,

при секретаре Кора К.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску КРОО «Общество защиты прав потребителей» в интересах ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Общество защиты прав потребителей» обратилось в суд с иском в защиту интересов ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя, в котором просили в связи с досрочным погашением кредита прекратить участие ФИО1 в Программе коллективного страхования защиты заемщиков в Банк ВТБ (ПАО) с 06.11.2017 года, указанного в заявлении о выходе из программы страховой защиты заемщиков, взыскать 35 057,25 руб. за неиспользованную часть услуги по включению в программу добровольной страховой защиты, взыскать 43 719,31 руб. неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, штраф 50%. компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 руб., судебные расходы истца, связанные оформлением нотариальной доверенности, в размере 1 500,00 руб.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен потребительский кредитный договор № от 29.08.2016 г. Выдача и погашение задолженности по кредиту осуществляется с использованием текущего банковского счета (счета банковского вклада) №. Существенные условия кредитного договора: сумма кредита 255 000,00 рублей, процентная ставка по кредиту 25,9 % годовых, срок возврата кредита по 31.08.2020 г., размер ежемесячного платежа 8 584,00 руб. Кредитным договором (Заявлением об участии в программе коллективного страхования) предусмотрено оказание банком платной услуги за включение в программу страховой защиты заемщиков. Плата за данную услугу определена в размере 50 184,00 руб. Уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредите. Во исполнение договора Банк ВТБ (ПАО) 29.08.2016 г. предоставил ФИО1 кредит, перечислив деньги в сумме 255 000,00 руб. на банковский счет №, из них сумму в размере 50 184,00 руб., единовременно перечислил на оплату за услугу включения в программу страховой защиты заемщиков. Помимо этого, между Банк ВТБ (ПАО) и АО «Страховая группа МСК» заключен Договор коллективного страхования заемщиков кредитов. ФИО1 в договорные отношения со страховой компанией не вступал, страховую компанию не посещала, документами не обменивалась. Платеж в сумме 50 184,00 руб. произведен в пользу Банк ВТБ (ПАО) за услугу включения в программу коллективной страховой защиты заемщиков. Банк, как страхователь, уплачивает страховую премию за свой счет. При заключении кредитного договора сотрудники банка пояснили, что страховая программа защиты заемщика включает обязанности Банка: застраховать заемщика за счет Банка в страховой компании, осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с включением в программу страховой защиты заемщика и получение страхового возмещения в случае наступления страхового случая, гарантировать выполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В спорных ситуациях представление своих интересов и совместных интересов заемщика в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между Банком и страховой компанией; осуществить комплекс иных расчетных услуг в рамках программы страховой защиты заемщиков, включающих в себя, но не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках Программы добровольного страхования; проведение расчетов по выплате страхового возмещения по Программе добровольного страхования, представление заемщику копий документов, связанных с его сопровождением в рамках Программы добровольного страхования, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках программы добровольного страхования. Согласно предоставленной стороной истца справке (Выдана: ФИО1) от 11.11.2017 г. кредит досрочно полностью погашен, какая-либо задолженность отсутствует. Из содержания кредитного договора и Заявления на включение в программу добровольного страхования следует, что услуги по присоединению к программе страхования банк обязался оказывать в течение срока с 29.08.2016 г. по 31.08.2020 г. Это подтверждается и тем, что размер платы за услугу включения в программу страховой защиты заемщика определяется сроком кредитного договора планового погашения кредита. Об отказе от услуг Банка по включению в программу коллективной страховой защиты заемщиков ФИО1 заявил до окончания срока действия договора, а именно 16.10.2017 г. Поскольку плата за услугу включения в программу страховой защиты заемщика определена из расчета срока договора до 21.08.2020 г., иной порядок определения цены данной услуги сторонами не установлен, истец определяет размер платы за услугу, подлежащую взысканию с Банк ВТБ (ПАО) в пользу потребителя пропорционально периоду ее предоставления. Заявление о выходе из программы страхования возврате денег за неиспользованную часть услуги поступило в банк 27.10.2017 г., в нем истец заявляет требование исключить его из программы страхования с 06.11.2017г. Следовательно, период пользования дополнительной услугой присоединения к страхованию составляет 71 день (06.11.2017 г. минус 19.08.2017 г.). Заемщик оспаривает любые условия договора, которые не позволяют ему отказаться от услуг страхования и которые не позволяют ему вернуть деньги за неиспользованную часть услуги по присоединению к программе страхования. Заемщик оспаривает пункт 5 Заявления на страхование, который ведёт к невзысканию неиспользованной части платы за участие к программе страхования при досрочном погашении кредита. Заключение истцом договора страхования было обусловлено заключением им кредитного договора с банком, поскольку до момента заключения последнего намерений застраховать себя от несчастных случаев и болезней он не имел, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала. Поскольку истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем указанный случай, что в силу ч. ч. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части премии пропорционально не истекшему периоду страхования. Заявление, направленное клиентом в адрес банка, получено последним 27.10.2017 г. В заявлении потребитель просит исключить его из программы страхования с 06.11.2017 г. и вернуть деньги в течение 10-ти рабочих дней. Десятидневный срок на удовлетворение требований потребителя, предусмотренный ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей», закончился 20.11.2017 г., однако в добровольном порядке требования потребителя не удовлетворены. Попросили требования удовлетворить.

В зал судебного заседания истцы не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) ФИО2, действующая по доверенности, с иском не согласилась, возражала, поддержала ранее заявленные письменные возражения из которых следует, что при заключении кредитного договора Истец подписал заявление об участии в программе коллективного страхования, в соответствии с которым выразил свое согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банк ВТБ (ПАО). В п. 1.1.,1.2 Заявления указано, что присоединение к Программе страхования осуществляется по желанию истца и не является обязательным условием для заключения банком Кредитного договора. Истец, подписав соответствующее Заявление, добровольно выразил желание на присоединение к Программе страхования. Соглашаясь на присоединение к договору коллективного страхования, Истец тем самым согласился с условиями договора страхования в целом. В Заявлении об участии в программе коллективного страхования в п. 12 Истец подтвердил, что перед подписанием данного заявления он ознакомлен с возможностью выбора страховщика для заключения договора страхования и им сделан осознанный выбор в пользу участия в Программе страхования по варианту А, по страховым рискам «Смерть, Инвалидность, Временная нетрудоспособность». Срок страхования 48 месяцев. Пункт 2.2. Условий участия в Программе страхования содержит информацию, что присоединение к Программе страхования и выбор варианта страхования осуществляется заемщиком (клиентом) добровольно и не влияет на решение банка о предоставлении потребительского кредита и на УСЛОВИЯ потребительского кредита. По условиям банка кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования (п. 1.2 ФИО3). Таким образом, следует вывод, что услуга по подключению к Программе страхования была предоставлена Банком с согласия Истца, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения Кредитного договора. При этом Истец был проинформирован в полном объеме об условиях заключенного между ним и банком договора об участии в Программе страхования. Плата за участие в программе страхования за весь срок составляет 50 184,00 рублей. Плату за страхование Истец уполномочил Банк перечислить с его счета (п. 9 Заявления). В соответствии с п. 2.5. Заявления плата за участие в страховании состоит из комиссии Банка за подключение к программе страхования, а также страховой премии.

29.09.2016г. данная сумма была перечислена банком в страховую компанию, что подтверждается выпиской по счету и бордеро. В связи с получением страховой компанией АО «Страховая группа МСК» страховой премии в размере 34 884 рублей, полагаем, что Банк ВТБ (ПАО) не является надлежащим ответчиком по настоящему делу. Услуга по присоединению к программе коллективного страхования является возмездной в силу п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ, в связи с чем, вознаграждение Банком было получено в соответствии с законом. Комиссия Банка составляет: 15 300,00 рублей (с НДС). Объем оказываемых Банком услуг в случае подключения клиента к Программе страхования не ограничивается действиями непосредственно при заключении договора - консультации, предоставление необходимых материалов, документационное оформление (подписание), разъяснение порядка применения тарифов и т.п. В случае согласия клиента на участие в программе коллективного страхования Банк принимает на себя полное сопровождение оказания страховых услуг, обеспечивая эффективное взаимодействие страховщика и клиента. Как следует из п.8 Заявления, Истец с Условиями страхования, на основании которых ему будут предоставляться страховые услуги, ознакомлен, согласен, их содержание ему понятно, обязуется их выполнять. Условия страхования получил на руки.

Из изложенного следует, что Банком в соответствии со ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» была предоставлена полная и достоверная информация о предоставленной услуге и ее стоимости, в том числе о размере страхового взноса и о сумме подлежащей перечислению в страховую компанию. П. 5 Заявления об участии в программе коллективного страхования предусматривает право страхователя на отказ от договора страхования в любое время с подачей письменного заявления в любое подразделение Банка. ПРИ ЭТОМ плата, уплаченная за участие в программе страхования, не возвращается. Условия договора страхования, заключенного с истцом, не противоречат требованиям п.З ст. 958 ГК РФ. Кроме того, согласно п. 2.4 Заявления, в случае досрочного погашения кредита срок страхования и страховая сумма не изменяются, а выгодоприобретателем становится Застрахованный по всем застрахованным рискам до окончания срока страхования, т.е. по 31.08.2020г. (п. 6 Заявления). Просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица АО СК «МСК» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, об уважительности причине неявки не известил, об отложении дела не просил.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам:

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Вышеприведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, а также иные риски невозврата кредита в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае выгодоприобретателем по договору страхования может быть указан банк.

В силу ст.1 Федерального закона «О потребительском кредите», регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно ст.5 вышеуказанного закона, Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Ст. 7 Закона определено, что Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу п.1 ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3).

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, 29.08.2016 года между истцом ФИО1 и Публичным акционерным обществом ВТБ был заключен кредитный договор № на сумму 255 000 рублей сроком на по 31.08.2020 года.

При заключении кредитного договора, ФИО1 подписал заявление от 29.08.2016г. на включение в число участников программы коллективного страхования, заключенного между ПАО Банк «ВТБ» и АО «СК «МСК», со сроком страхования с 29.08.2016 по 31.08.2020. Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования составила 50 184 рублей, из которых: вознаграждение Банка – 15 300 рублей, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику – 34 884 рублей.

Плата за подключение в число участников Программы страхования была произведена за счет денежных средств, полученных ФИО1 по кредитному договору.

Согласно справке из АТБ ПАО от 11.10.2017г. действие кредитного договора № на сумму 255 000руб., заключенного с ФИО1 прекращено 11.10.2017г. Кредит полностью погашен, задолженность отсутствует.

16.10.2017 г. истец ФИО1 обратился в банк с заявлением о выходе из программы страхования, возврате денег за неиспользованную часть услуги, об отказе от услуг Банка по включению в программу коллективной страховой защиты заемщиков до окончания срока действия договора, в котором просил исключить его из программы страхования с 06.11.2017г. Заявление поступило в банк 27.10.2017г.

В удовлетворении заявления, истцу было отказано. суд полагает, что отказа ответчика является обоснованным поскольку:

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Как следует из положений пункта 5.3. Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № от 30.07.2014г., при осуществлении Застрахованным досрочного (частичного или полного) погашения -задолженности по кредиту и/или изменении остатка задолженности по Кредитному договору, а в результате погашения Застрахованным аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, срок страхования и страховая сумма в отношении данного Застрахованного остаются неизменными.

Согласно п. 5.4. Договор прекращает свое действие в случаях:

5.4.1 истечения срока его действия. При этом обязательства Страхователя и Страховщика в отношении Застрахованных, присоединившихся к настоящему Договору в период его действия, подлежат исполнению до окончания определенных для указанных Застрахованных сроков страхования;

Пункт 5.4.2. исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем ло Договору в полном объеме, з в отношении конкретного Застрахованного - при наступлении первого страхового случая по одному из рисков «смерть» или «инвалидность» и выполнения Страховщиком обязательств по страховой выплате по одному из вышеуказанных рисков;

Пункт 5.4.3. ликвидации Страхователя. В случае реорганизации Страхователя (слиянии, присоединении, разделении, выделении, преобразовании) в Договор вносятся соответствующие изменения, а обязанности Страхователя могут быть возложены на его правопреемника, в противном случае Договор подлежит расторжению по соглашению Сторон;

Пункт 5.4.4. принятия судом решения о признании Договора недействительным;

Пункт 5.4.5. в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации,

Пункт 5.5. Страхователь (Застрахованный - в отношении себя лично, Выгодоприобретатель) вправе отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В соответствии с п. 5.6 Договор в отношении конкретного Застрахованного прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховщиком по рискам «Смерть» или «Инвалидность».

При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что страховая сумма не меняется в течение срока страхования, в случае досрочного погашения кредита заявитель остается застрахованным по Программе страхования, а также становится выгодоприобретателем (получателем) страхового возмещения в размере первоначально установленной страховой суммы. Поскольку Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика не предусматривает возможность возврата части страховой премии, комиссии банка за подключение к программе страхования в случае отказа страхователя от договора, оснований для перерасчета суммы страховой премии, суммы комиссии банка за подключение к программе страхования и возложения на ответчика обязанности по возврату требуемой суммы (пропорционально сроку пользования кредитом) у суда не имеется. Досрочное погашение кредита заемщиком не указано в ст. 958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора страхования и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Разрешая спор и установив, что досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации для досрочного прекращения договора страхования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования КРОО «Общество защиты прав потребителей» в интересах ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца, после изготовления его в окончательной форме, с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.

Мотивированное решение изготовлено 06.06.2018года

Судья подпись

копия верна:

судья И.А. Копеина