Решение № 2-547/2023 2-547/2023~М-532/2023 М-532/2023 от 9 октября 2023 г. по делу № 2-547/2023

УИД 62RS0026-01-2023-000703-24

Производство №2-547/2023

з а о ч н о е


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Спасск-Рязанский 10 октября 2023г.

Спасский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего – судьи Панкина Д.Н.,

при секретаре Сулейман А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 569 999 рублей под 21,39% годовых, сроком на 84 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла у ответчика ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 106 382,64 рубля.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 600236,79 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 544533,08 рубля, просроченные проценты – 49138,77 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 656,79 рублей, комиссия за смс-информирование – 683,71 рубля, иные комиссии - 2950 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 606,09 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1668,35 рублей.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты> Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества». Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 600236 рублей 79 копеек, обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство <данные изъяты> а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15202 рубля 37 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк» был надлежаще извещен о месте и времени судебного разбирательства, но в судебное заседание представитель истца не прибыл, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 был надлежаще извещен о месте и времени судебного разбирательства, но в судебное заседание не прибыл по неизвестным причинам, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался, возражения на исковые требования не представил.

В связи с неявкой ответчика ФИО1, надлежаще извещенного о месте и времени судебного разбирательства, не сообщившего суду о причинах неявки и не просившего об отложении рассмотрения дела, суд, с учетом согласия истца, отраженного в иске, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № составными частями которого являются, в частности: заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальные условия Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ график платежей, Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средств, тарифы комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк».

Согласно условиям заключенного кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставляет ФИО1 кредит на оплату полной части стоимости транспортного средства: <данные изъяты> в размере 569 999 рублей на срок 84 месяца (срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,39% годовых (полная стоимость кредита 21,378% годовых). Возврат кредита и процентов за пользование им производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 13140,69 рублей, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ составляющего 13139,26 рублей.

ПАО «Совкомбанк» взятые на себя согласно кредитному договору и в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ обязательства полностью выполнил, предоставив ответчику ФИО1 обусловленный договором кредит, что подтверждается доводами истца, изложенными в иске, выпиской по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчетом задолженности, и каких-либо доказательств, опровергающих данный факт, суду не представлено.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается выпиской по счету ФИО1, расчетом задолженности.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора: неустойка: 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На основании ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, в связи с существенным нарушением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором комиссий, а также неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 600 236 рублей 79 копеек, из которых: основной долг по кредиту – 544 533 рубля 08 копеек, просроченные проценты – 49138 рублей 77 копеек, просроченные проценты на просроченный основной долг – 656 рублей 79 копеек, комиссия за смс-информирование – 683 рубля 71 копейка, иные комиссии - 2950 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 606 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1668 рублей 35 копеек. Указанный факт подтверждается доводами истца, изложенными в иске, выпиской по счету, расчетом истца, который проверен судом и признан математически верным и соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Судом не установлено оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО «Совкомбанк» направлял ответчику ФИО1 претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней, однако претензия оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им своих обязательств по кредитному договору либо неисполнение своих обязательств вследствие непреодолимой силы или иных исключительных обстоятельств, о которых ответчик извещал истца.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 600236 рублей 79 копеек.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

2. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

3. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

2. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Согласно п.10 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства: <данные изъяты>

Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежаще исполняет свои обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются также обоснованными. Факт принадлежности ответчику ФИО1 заложенного имущества – вышеуказанного автомобиля подтверждается договором купли-продажи № и каких-либо доказательств, опровергающих данный факт суду не представлено.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества. Таким образом, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, не имеется. При этом суд учитывает, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15 202 рубля 37 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.235, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 600236 (шестьсот тысяч двести тридцать шесть) рублей 79 копеек, из которых: основной долг по кредиту – 544 533 (пятьсот сорок четыре тысячи пятьсот тридцать три) рубля 08 копеек, просроченные проценты – 49138 (сорок девять тысяч сто тридцать восемь) рублей 77 копеек, просроченные проценты на просроченный основной долг – 656 (шестьсот пятьдесят шесть) рублей 79 копеек, комиссия за смс-информирование – 683 (шестьсот восемьдесят три) рубля 71 копейка, иные комиссии - 2950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей, неустойка на просроченную ссуду – 606 (шестьсот шесть) рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1668 (одна тысяча шестьсот шестьдесят восемь) рублей 35 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, паспорт гражданина РФ <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства:

- марка модель транспортного средства: <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15202 (пятнадцать тысяч двести два) рубля 37 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Разъяснить ответчику ФИО1, что в заявлении об отмене заочного решения суда должны быть обязательно указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Н.Панкин