Решение № 2-257/2025 2-5018/2024 от 12 января 2025 г. по делу № 9-468/2024~М-2490/2024

Дело № 13 января 2025 года

УИД 47RS0№-05

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гатчинский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Богдановой И.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ФИО5» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

Представитель ПАО «ФИО6» обратился в Гатчинский городской суд <адрес> с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 440 756,37 рублей, процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанных по ставке 13,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, пени рассчитанных по ставке 7,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, обращении взыскания на предмет залога, состоящий из жилого дома с кадастровым номером №, земельного участка с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 6 880 000,00 рублей, и компенсации расходов по оплате государственной пошлины в размере 37 404,00 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и ПАО «ФИО7 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 3 280 000,00 руб., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13,25 % годовых. В соответствии с указанным договором должнику был открыт счет № на который были переведены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. По условиям кредитного соглашения, погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) составляет 39 013,33 рублей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончания погашения задолженности по кредиту. При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 13,25 % годовых. Условиями договора также предусмотрено начисление пеней в размере 7,75% годовых от суммы просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объекты недвижимости: жилой дом общей площадью 124,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №; земельный участок, назначение земли населенных пунктов, площадью 839 +/_38кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №. В нарушение условий кредитного договора, ФИО1 не исполнил обязанность по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств. Однако сумма задолженности ответчиком до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 составляет 3 440 756,37 рублей, из которой: 3 112 349,34 рублей – задолженность по ссуде, 319 389,59 рублей – задолженность по процентам, 7 930,88 рублей – пени по процентам, 1 086,56 рублей – пени по ссуде. На основании вышеуказанного, ПАО «ФИО8 просит иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по месту регистрации по адресу: <адрес>, что подтверждается возвратом почтового отправления за истечением срока хранения (л.д. 15 том2), сведениями УМВД России по Санкт-Петербургу и <адрес> (л.д. 8-10), в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил. Таким образом, ответчик в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, сведений о причинах неявки, доказательств их уважительности не представил.

В соответствии со ст. 238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования ПАО «ФИО9» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчиком нарушены сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 5 статьи 453 ГК РФ предусмотрено, что если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора. При этом, в соответствии со статьей 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Таким образом, из совокупности вышеуказанных норм закона следует, что в случае нарушения обязательств по ежемесячному возвращению заемных денежных средств, кредитор вправе потребовать расторжения кредитного договора и досрочного возвращения суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита составила 3 280 000,00 руб., срок окончательного погашения выданного кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом – 13,25 % годовых, возврат кредита должен осуществляться ежемесячно 15 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 39 013,33 руб. (л.д. 46-53, 54-56 том1 ). Согласно п. 2.5 кредитного договора размер процентной ставки увеличивается на 1 % в случае невыполнения заемщиком обязанности по личному страхованию, в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора и в случае невыполнения заемщиком обязанности по титульному страхованию в соответствии с п. 2.9.1.-2.9.4. (л.д.57-59 том 1).

В соответствии с п. 2.3. кредитного договора целевым назначением кредита явилось приобретение недвижимости: жилого дома с кадастровым номером №, земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 2.8.1. Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 5 Закладной (л.д. 70-77 том 1 ) рыночная стоимость вышеуказанных объектов недвижимости устанавливается в размере 5 400 000 руб.

С правилами кредитования, в том числе о порядке и сроках его погашения, о процентах за пользование кредитом, в том числе о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, предусмотренных договором, графиком погашения кредита, ответчик был ознакомлен, что подтверждается подписью в указанных документах.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.94-102 том 1 ).

Согласно п. 6.2.4. кредитного договора при нарушении заемщиком сроков погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, в т.ч. при просрочке ответчиком в осуществлении любого из ежемесячных платежей по кредитному договору на 30 календарных дней и более, или при допущении просрочек в осуществлении любого из ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая из просрочек незначительна, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита (полностью или в части), начисленных процентов. А также иных платежей, причитающихся банку по кредитному договору.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «ФИО10» направило в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без ответа (л.д. 90,91-92 том 1).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 составила 3 440 756,37 рублей, из которой: 3 112 349,34 рублей – задолженность по ссуде, 319 389,59 рублей – задолженность по процентам, 7 930,88 рублей – пени по процентам, 1 086,56 рублей – пени по ссуде. (л.д. 60-65 том 1).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Судом расчет истца проверен и признан верным, ответчиком иного расчета в материалы дела не представлено.

При указанных обстоятельствах со стороны ответчика нарушены условия обязательств по возвращению кредита, являющиеся основанием для взыскания кредитной задолженности и процентов, в связи с чем, требования истца в части взыскания основного долга, процентов, пени, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом ко взысканию заявлены проценты за пользование кредитными денежными средствами, рассчитанными по ставке 13,25% годовых, а также пени, рассчитанные по ставке 7,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Взыскание процентов до момента фактического исполнения решения суда согласуется с требованиями материального закона, в связи с чем с заявленные требования подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 2.3. кредитного договора целевым назначением кредита явилось приобретение недвижимости: жилого дома с кадастровым номером №, земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>.

В материалы дела представлена закладная в отношении спорных объектов недвижимости, залог зарегистрирован в установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70-77 том 1).

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Исходя из положений п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В силу ст. 1 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (Залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Статья 51 Закона об ипотеке предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

По общему правилу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации согласованная сторонами стоимость предмета залога в отсутствие спора признается начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания, а при наличии спора начальная продажная цена может быть определена судом как на основании заключения экспертизы, так и по отчету оценщика, а также по результатам соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиком в материалы дела представлен Отчет об оценке, составленный ДД.ММ.ГГГГ ООО "ФИО11", из которого следует, что рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 8 600 000 рублей, в том числе стоимость жилого дома – 5 600 000 рублей, а также стоимость земельного участка – 3 000 000 рублей (л.д. 182-246 том 1).

Принимая во внимание наличие не исполненных обязательств ответчика перед истцом, сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов и полагает возможным определить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 80% от рыночной оценки за жилой дом и земельный участок, что составляет 6 880 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы.

Истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 37 404,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42), которая с учетом удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

Учитывая изложенное и, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО ФИО12» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 440 756,37 рублей, процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанных по ставке 13,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, пени рассчитанных по ставке 7,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 37 404,00 рублей – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>, ИНН: №, паспорт №, в пользу ПАО «ФИО13», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 440 756,37 рублей, из которой: 3 112 349,34 рублей – задолженность по ссуде, 319 389,59 рублей – задолженность по процентам, 7 930,88 рублей – пени по процентам, 1 086,56 рублей – пени по ссуде, проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанные по ставке 13,25 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, пени рассчитанные по ставке 7,75 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда и расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 404,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 880 000,00 рублей.

Разъяснить ответчику право подать в Гатчинский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ:

В окончательной форме решение суда принято ДД.ММ.ГГГГ.