Решение № 2-1817/2021 2-1817/2021~М0-123/2021 М0-123/2021 от 20 июня 2021 г. по делу № 2-1817/2021

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

21 июня 2021 года Автозаводский районный суд г.о. <адрес> в составе:

председательствующего судьи Судовской Н.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № в отношении кредитной организации АО «ФИА-Банк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-Банк» назначен ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «ФИА-Банк» и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере 350000 рублей, на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 18% годовых от фактической ссудной задолженности.

Денежные средства были предоставлены заемщикам для приобретения земельного участка, площадью 900 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, уч. № и объекта индивидуального жилищного строительства –жилое помещение, площадью 30,30 кв.м. находящегося по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ является залог земельного участка площадью 900 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, уч. №, кадастровый (или условный) № и объекта индивидуального жилищного строительства – жилое помещение, площадью 30,30 кв.м. находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащих на праве собственности ФИО2 Залоговая стоимость имущества составляет 415000 рублей.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме.

Однако в нарушение условий указанного кредитного договора заемщики не производят своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов, в результате чего образовалась просрочка платежей по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности перед Банком составляет 514036 рублей 63 копейки, из них: 219462 рубля 62 копейки – срочная задолженность, 3345 рублей 91 копейка – срочные проценты на срочную задолженность, 51766 рублей 24 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 97648 рублей 74 копейки – просроченная задолженность по процентам, 37850 рублей 94 копейки – штрафы за просрочку основного долга, 103962 рубля 18 копеек – штрафы за просрочку процентов.

Истец в адрес ответчиков направлял требования о досрочном погашении задолженности в размере 514036 рублей 63 копеек в течение 10 дней со дня получения претензии.

Однако, до настоящего времени требование не удовлетворено, задолженность не погашена.

Просит взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 514036 рублей 63 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга, штрафы за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту, начисленные в размере 46,50% годовых от не уплаченной в срок суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно, штрафы за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 46,50% годовых от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно, расходы на оплату государственной пошлины в размере 8340 рублей 37 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок площадью 900 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, уч. №, кадастровый (или условный) № и объект индивидуального жилищного строительства – жилое помещение, площадью 30,30 кв.м. находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащих на праве собственности ФИО2, избрав способом реализации публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 415000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом, причину неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствии не просили. В предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с исковыми требованиями не согласились на основании доводов, изложенных в возражениях на исковые требования. Наличие задолженности не оспаривали. Погашать её не отказываются. Считают размер неустойки завышенным, просили снизить до разумных пределов.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования АО «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № в отношении кредитной организации АО «ФИА-Банк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-Банк» назначен ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «ФИА-Банк» и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор № L01-178998 о предоставлении кредита в размере 350000 рублей, на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 18% годовых от фактической ссудной задолженности (л.д.17-20).

Банк исполнил свои обязательства, сумма кредита в размере 350000 рублей была предоставлена ФИО3, ФИО2 в полном объеме, что не оспаривается сторонами.

Однако в установленные кредитным договором сроки возврат кредита ответчиками не производится.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив последний добровольно и без понуждения на то.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.3 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно не позднее 25-го числа каждого месяца, начиная со второго месяца, следующего за месяцем получения кредита аннуитетным платежом в размере 5695 рублей 89 копеек.

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты пени в случае несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом свыше 10 календарных дней с даты образования просрочки.

Банк неоднократно обращался к заемщику с требованиями о погашении задолженности, однако они положительных результатов не принесли (л.д.25-27).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 514036 рублей 63 копейки, из них: 219462 рубля 62 копейки – срочная задолженность, 3345 рублей 91 копейка – срочные проценты на срочную задолженность, 51766 рублей 24 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 97648 рублей 74 копейки – просроченная задолженность по процентам, 37850 рублей 94 копейки – штрафы за просрочку основного долга, 103962 рубля 18 копеек – штрафы за просрочку процентов.

Представленные истцом суду расчеты размера задолженности обоснованы, выполнены в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.3.2. кредитного договора за нарушение сроков возврата (просрочки) основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку (штраф) в размере 46,50% годовых от не уплаченной в срок сумму основного долга и процентов за пользование кредитом за весь период просрочки, выраженный в днях, учитываемой на счете просрочки основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиков на начало операционного дня, до дня фактического возврата требуемой суммы включительно.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд, с учетом ходатайства ответчиков и руководствуясь ст. 333 ГК РФ, снижает штраф за просрочку основного долга с 37850 рублей 94 копеек до 5000 рублей, штраф за просрочку процентов с 103962 рублей 18 копеек до 10000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 387223 рублей 51 копейки.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ является залог земельного участка площадью 900 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, уч. №, кадастровый (или условный) № и объект индивидуального жилищного строительства – жилое помещение, площадью 30,30 кв.м. находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащих на праве собственности ФИО2

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

П.3 ст. 305 ГК РФ предусматривает, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что свои обязательства по кредитному договору ФИО2 и ФИО3 не исполняют, погашение задолженности не производят, требование Банка (предусмотренное п. 4.4.3. кредитного договора) об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок площадью 900 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, уч. №, кадастровый (или условный) № и объект индивидуального жилищного строительства – жилое помещение, площадью 30,30 кв.м. находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов и установления начальной продажной стоимости подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в т.ч. неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, согласно ст.56 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено АНО «Центр экспертиз» (л.д.59-60).

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного АНО «Центр экспертиз» (л.д.67-125), рыночная стоимость земельного участка, площадью 900 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, уч. №, кадастровый (или условный) №, принадлежащего на праве собственности ФИО2 составляет 337000 рублей.

Рыночная стоимость объекта индивидуального жилищного строительства – жилого помещения, площадью 30,30 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащего на праве собственности ФИО2 составляет 413000 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – земельного участка в размере 337000 рублей жилого помещения в размере 413000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчиков подлежит и уплаченная истцом госпошлина в размере 8340 рублей 37 копеек, подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № L01-178998 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 387223 рублей 51 копейки, из которых: срочная задолженность – 219462 рубля 62 копейки, срочные проценты на срочную задолженность – 3345 рублей 91 копейка, просроченная задолженность по основному долгу- 51766 рублей 24 копейки, просроченная задолженность по процентам - 97648 рублей 74 копейки, штрафы за просрочку основного долга – 5000 рублей, штрафы за просрочку процентов – 10000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8340 рублей 37 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, площадью 900 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, уч. №, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 337000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – объект индивидуального жилищного строительства – жилое помещение, площадью 30,30 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 413000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В.Судовская

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>я