Решение № 2-1076/2019 2-1076/2019~М-37/2019 М-37/2019 от 17 февраля 2019 г. по делу № 2-1076/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2019 г. г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Курманова Э.Р.

при секретаре Купцовой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что <дата> при оформлении в ПАО Банк «ФК «Открытие» договора банковского вклада, сотрудники банка убедили её заключить договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Статус» сроком на пять лет. При заключении договора она сообщила сотруднику банка о том, что является инвалидом 2 группы, на что был получен ответ, что это не важно. В момент подписания договора страхования, она подписывала большой объем документов, значение которых не понимала в полном объеме. В соответствии с п. 2.4 Программы страхования «Статус», не принимаются к страхованию лица, состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных и онкологических диспансерах; договоры страхования, заключенные в отношении таких лиц считаются недействительными с момента заключения. Между тем, она является инвалидом 2 группы с детства и состоит на диспансерном учете в противотуберкулезном диспансере с <дата>. В результате заключения договора страхования она оплатила ответчику 109543,96 рублей. Претензия о признании договора недействительным и возврате суммы уплаченной по договору «Капитал Лайф Страхование Жизни» удовлетворена не была. Просит признать недействительным договор страхования жизни, здоровья, трудоспособности № от <дата>, заключенный между ФИО1 и ООО «СК «РГС-Жизнь», применить последствия недействительности сделки, взыскав с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в её пользу сумму уплаченную по договору в размере 109543,96 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей и штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы присужденной судом.

Истец ФИО1 в судебном заседании на требованиях настаивала.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» извещено надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, в адрес суда направило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, а также письменный отзыв на иск.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из материалов дела следует, что <дата> между ООО «СК «РГС- Жизнь» ( страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № по программе «Статус» для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие» разработанной на условиях Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № в редакции, действующей на дату заключения договора страхования. Застрахованным лицом по указанному договору является ФИО1, <дата> года рождения. Срок действия договора определен в 10 лет, с <дата> по <дата>, страховая сумма составляет 1200 000 рублей, страховая премия (страховой взнос) – 109543,96 рублей в год, срок уплаты страховых взносов – 10 лет, период уплаты взносов – с <дата> по <дата>. При этом взнос по договору уплачивается не позднее 15 сентября каждого полисного года в течение периода уплаты взносов. При заключении договора истцу выдан полис страхования, выписка из Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, Таблица гарантированных выкупных сумм, являющихся неотъемлемым приложением к договору страхования, что подтверждается её личной подписью.

Уплата страхового взноса за первый год страхования в размере 109543,96 рублей уплачена ФИО1 в полном объеме, что подтверждается приходным кассовым ордером от <дата>.

По условиям договора страхования были определены следующие страховые риски: основные: 1)«Дожитие застрахованного», 2)«Смерть застрахованного в результате несчастного случая», 3)«Смерть застрахованного»; дополнительные: 1) «Тяжелые телесные повреждения застрахованного», 2)«Смерть застрахованного в результате несчастного случая».

Материалами дела установлено, что с <дата> общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Согласно пп. 2.3, 2.4 Программы страхования «Статус» для клиентов ПАО Банк ФК «Открытие», являющейся приложением № к полису страхования, не принимаются на страхование (если иное не предусмотрено договором страхования): лица являющиеся инвалидами или имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом – направлением) для назначения инвалидности либо являвшиеся инвалидами ранее, но не прошедшие очередное переосвидетельствование; лица состоящие на учете в наркологических и/или психоневрологических, и/или противотуберкулезных, и/или онкологических диспансерах. Договоры страхования, заключенные в отношении таких лиц, считаются недействительными с момента заключения.

В соответствии со справкой МСЭ-2007 № от <дата> ФИО1, <дата> года рождения, является инвалидом второй группы бессрочно, по причине инвалид с детства.

Согласно справке КУ ХМАО – Югры «Нижневартовский противотуберкулезный диспансер» от <дата>, ФИО1, состоит на диспансерном учете в противотуберкулезном диспансере с <дата>.

Из материалов дела следует, что <дата> истец обратилась в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по вопросу признания договора страхования недействительным, указав, что является инвали<адрес> группы и состоит на диспансерном учете в противотуберкулезном диспансере.

В соответствии с сообщением ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от <дата>, по результатам рассмотрения обращения и оценки возможных рисков, возникающих у страховщика в связи с предоставленной ФИО1 информацией, страховщик подтверждает исполнение обязательств по договору и не видит оснований для признания договора недействительным.

<дата> ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направило в адрес ФИО1 уведомление о расторжении договора страхования жизни от <дата> № с <дата> в связи с неуплатой страховых взносов в установленный договором срок и в соответствии с Правилами страхования жизни, на условиях которых заключен договор.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 3 ст. 943 ГК РФ, предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Как установлено судом, подтверждено материалами дела, на страхование по программе «Статус» для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие» не принимаются лица являющиеся инвалидами, а также лица, состоящие на учете в противотуберкулезных диспансерах, договоры страхования заключенные в отношении таких лиц, считаются недействительными с момента заключения (пп. 2.3, 2.4 Программы страхования).

ФИО1 на момент заключения договора страхования - <дата>, являлась инвали<адрес> группы, а также состояла на диспансерном учете в противотуберкулезном диспансере с <дата>, каких – либо соглашений об изменении или исключении отдельных положений правил страхования между сторонами достигнуто не было, в силу чего договор страхования жизни, здоровья, трудоспособности № от <дата> заключенный между истцом и ответчиком является недействительным с момента его заключения, в связи с чем, требования истца о признании недействительным спорного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Уведомление истца ответчиком о расторжении спорного договора страхования с <дата> правового значения не имеет, поскольку, сделка признается недействительной с момента ее совершения.

В связи с тем, что при заключении договора страхования истец произвела оплату страхового взноса по договору в размере 109543,96 рублей, спорный договор признан недействительным, а при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, требования истца о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», уплаченной по договору денежной суммы в размере 109543,96 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, суд приходит к следующему.

Согласно 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При указанных обстоятельствах, учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, объекта нарушенного права, его объема, длительности нарушения ответчиком прав истца, требований разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из данной правовой нормы, а также из пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», которым разъяснен порядок взыскания штрафа, следует, что взыскание штрафа за несоблюдение добровольного удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда. В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика штраф в пользу истца в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, который составит сумму в размере 56271,98 рублей (109543,96 + 3 000 рублей) х 50%).

На основании ст.103 ГПК РФ с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в доход бюджета муниципального образования города Нижневартовска подлежит взысканию государственная пошлина, от которой истец был освобожден при подаче иска в размере 3690,88 рублей (3390,88 (требование имущественного характера + 300 (требования о компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от <дата> по программе «Статус» для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие», заключенный междуФИО1 и ООО СК «РГС-Жизнь» недействительным.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользуФИО1 сумму, уплаченную по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от <дата> в размере 109543,96 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 56271,98 рублей, всего взыскать 168815,94 рублей.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования город Нижневартовск в размере 3690,88 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.

Судья подпись

Копия верна:

Судья Э.Р. Курманов