Решение № 2-2289/2019 2-2289/2019~М-1731/2019 М-1731/2019 от 4 августа 2019 г. по делу № 2-2289/2019

Дело № 2-2289/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 августа 2019 г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Надежкина Е.В.

При секретаре Асочаковой Г.Г.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к фио, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество в котором просит взыскать с фио задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченной задолженности-274354,70 рублей, просроченные проценты-30011,56 рублей, проценты по просроченной задолжености-473,93 рублей, неустойку по кредиту- 343503,51 рублей, неустойку по процентам-46886,25 рублей, всего 695229,95 рублей, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога, а именно: комнату, находящуюся по адресу: <адрес>,пом.2, общей площадью 12,3 кв.м., расположенную на 1 этаже 10 этажного дома, номера на поэтажном плане:1, кадастровый № определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 656000 рублей. В обоснование доводов заявленного иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (в настоящее время - ПАО «Татфондбанк») и фио был заключен кредитный договор <***> для приобретенияв собственность комнаты, выделенной в натуре, находящейся по адресу: <адрес>, г.Новосибирск, <адрес>, пом.2, общей площадью 12,3 кв.м., расположенной на 1этаже 10 этажного дома, условный №.

По условиям п.1 1. договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 738000 рублей 00 копеек со сроком кредитования 180 месяцев и сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатойкредитору процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых, а в период исполнениязаемщиком обязательств, установленных п. 4.1.7 в части п. 4.1.4.2, п.4.1.4.3 договора - 14 % годовых,и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей (приложение № к договору),являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. В случае нарушения заемщикомобязательств, установленных п.4.1.7, в части п.4.1.4.2., п.4.1.4.3 договора, условие о применениипониженной процентной ставки не применяется. В соответствии с п.1.2. договора заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 1.4.1. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона приобретаемого имущества. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету. В соответствии с п. 5.2. договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 (Двух десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно). В соответствии с п. 5.3. договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно). В соответствии с п. 4.4.1., п. 4.1.8. договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (при наличии) при допущении заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику. Однако, в нарушение п.4.1.8. договора, требование №-Исх от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 695229 рублей 95 копейки, в т. ч.: -274 354,70 руб. - просроченная задолженность;-30 011,56 руб. - просроченные проценты;-473,93 руб. - проценты по просроченной задолженности;-343503,51 руб. - неустойка по кредиту;-46886,25 руб. - неустойка по процентам. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору. В результате допущенных заемщиком нарушений принятых им на себя обязательств по перечисленным кредитным договорам, у истца появились основания для предъявления в судебном порядке требования о возврате кредитов, уплате процентов, неустойки и обращения взыскания на заложенное имущество. С ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования истца с Открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» на Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»). В соответствии с п. 1.6. кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ денежная оценка предмета залога выполнена фио (член НП «Саморегулируемая межрегиональная ассоциация специалистов-оценщиков», регистрационный №), отчет об оценке №-И, составлен ДД.ММ.ГГГГ и составляет 820 000 рублей 00 копеек. В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % (Восемьдесят) процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 656 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просив суд о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик фио в судебном заседании пояснил, что не оспаривает сумму задолженности по кредитному договору и стоимость заложенного имущества, подал ходатайство о снижении размера неустоек.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный иск ПАО «Татфондбанк» является обоснованным и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (пункт 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и п.4 ст.809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1); закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (пункт 2).

На основании ст.50 вышеназванного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Судом при рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (в настоящее время - ПАО «Татфондбанк») и фио был заключен кредитный договор <***> для приобретения в собственность комнаты, выделенной в натуре, находящейся по адресу: <адрес>, пом.2, общей площадью 12,3 кв.м., расположенной на 1 этаже 10 этажного дома, условный №. По условиям п.1 1. договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 738000 рублей 00 копеек со сроком кредитования 180 месяцев и сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых, а в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.7 в части п. 4.1.4.2, п.4.1.4.3 договора - 14 % годовых, и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей (приложение № к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. В случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.7, в части п.4.1.4.2., п.4.1.4.3 договора, условие о применении пониженной процентной ставки не применяется. В соответствии с п.1.2. договора заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается выпиской по сче???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????Й???????Й?????????????h?????????Й??????????????????????????????????????????????????????Ё?Ё?????????Ё?Ё???????????????????????????/???????????™?”???™????C??????? ??????????™???d????™???d????™??????™ ???????™ ????????™??????????™??????™?????????>???????-Ў???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????h????????????h?????????h?????????Й???????Й??????????Й??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????j??????????????????????????????????Љ??Љ?????????????????Й???????????????????????????????????????????—?*???????™?????$??????????™??????????™??????$???????™???????™?????d??????™?????????? ????????™?ту. В соответствии с п. 1.4.1. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона приобретаемого имущества. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету. В соответствии с п. 5.2. договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 (Двух десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно). В соответствии с п. 5.3. договора

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В п.2 ст.348 ГК РФ указано, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 3 ст.348 ГК РФ установлено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно расчета задолженности, графика платежей, следует, что задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере просроченной задолженности-274354,70 рублей, просроченные проценты-30011,56 рублей, проценты по просроченной задолжености-473,93 рублей, неустойку по кредиту- 343503,51 рублей, неустойку по процентам-46886,25 рублей, всего 695229,95 рублей.

Ответчиком фио при рассмотрении дела заявлено ходатайство о снижении размера взыскиваемых неустоек по кредиту, так как размер неустоек не соразмерен сумме задолженности по кредитному договору, о чем представлено письменное ходатайство.