Решение № 2-605/2020 2-605/2020~М-606/2020 М-606/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-605/2020

Гражданское дело № 2-605/2020

УИД 43RS0043-01-2020-001118-51


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Яранск Кировской области

26 ноября 2020 года

Яранский федеральный районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Швецовой М.В.,

при секретаре Плотниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк, в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк, в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истцом указано, что <ДД.ММ.ГГГГ> истец на основании кредитного договора № <...> предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 313 000 руб. на срок 48 мес. под 19,9% годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, однако ответчик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Ранее вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением судьи от <ДД.ММ.ГГГГ> на основании ст. 129 ГПК РФ.

По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность ответчика составляет 276 773,99 руб., в том числе: просроченный основной долг – 229 152,67 руб., просроченные проценты – 41 672,16 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 724,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 224,55 руб., которую истец просит взыскать в свою пользу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 967,74 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился по заявлению (л.д. 5,83).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по заявлению от <ДД.ММ.ГГГГ>, в котором указала, что ввиду отсутствия у нее денежных средств возможности оплатить кредит не имеет, помимо прочего не согласна с завышенной суммой просроченных процентов. В ранее направленном в суд заявлении от <ДД.ММ.ГГГГ> указала, что в связи с ситуацией с коронавирусом, банк может списать какую-то часть процентов, при этом просила учесть, что юридически неграмотна, чтобы собрать какие – то документы себе в помощь, а защиту юриста не может себе позволить (л.д.126-127,131-132).

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, которым дана оценка в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пени).

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом ч. 2 ст. 811 ГК РФ, установлено если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ст. 813 ГК РФ следует, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором, а в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ч. 2 ст. 814 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обоснованность требований истца объективно подтверждается представленными стороной истца доказательствами.

В судебном заседании установлено, что согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита» ФИО1 предоставлен кредит в размере 313 000 руб. (п.1); срок возврата кредита – по истечению <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления (п.2); процентная ставка установлена – <данные изъяты> % годовых (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, порядок определения этих платежей – <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 9 508,03 руб. Расчет ежемесячного аннуитентного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п.6); за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п.12) (л.д.15-17, 92-94).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату (п.3.1); уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитентного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.4); заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору (п.3.12); кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.4.2.3); заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями кредитного договора (п.4.3.1); по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования (п.4.3.5); обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п.4.4); договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств (п.6.1) (л.д.19-23, 98-100).

В соответствии с требованием (претензией) истца от <ДД.ММ.ГГГГ> ответчик извещался об образовании просроченной задолженности в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора с предложением о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.37, 90).

<ДД.ММ.ГГГГ> на основании заявления истца мировым судьей судебного участка № <...> Яранского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № <...> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (включительно) в размере 270 170,51 руб., в том числе: просроченные проценты – 35 068,68 руб., просроченный основной долг – 229 152,67 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 724,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 224,55 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 950,85 руб., который <ДД.ММ.ГГГГ> отменен определением того же мирового судьи в связи с тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> от должника ФИО1 поступило заявление, в котором указано, что сумма долга завышена, в том числе проценты (л.д. 9-10, 91).

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая договор в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с его условиями.

Из совокупности представленных в материалах дела доказательств, следует, что ФИО1 заключила кредитный договор от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в кредитном договоре, размер процентов и неустойки ответчиком не оспаривался, подписан им собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями кредитного договора, была вправе отказаться от его заключения, обратиться к истцу с заявлением о предоставлении кредита на иных условиях, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита (займа) на приемлемых для неё условиях.

На момент выдачи кредита заемщик ФИО1 ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, которые были ей ясны и понятны.

Оценивая свои финансовые возможности ответчик согласилась на подписание указанного договора и получение денежных средств при уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, что также свидетельствует о том, что на момент его заключения ответчик не была ограничена в свободе заключения договора и ей была предоставлена достаточная информация по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность ответчика по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> составила 276 773,99 руб., из которых: 5 949,15 руб. – неустойка, 41 672,16 руб. – проценты, 229 152,67 руб. – просроченный основной долг (л.д.32-35, 84-85).

Представленный истцом расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам дела и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Суд признает данный расчет арифметически верным, каких-либо доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору, доказательств, свидетельствующих о погашении долга на момент рассмотрения дела ответчиком, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Суд исходит из того, что при заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия, не противоречащие закону и иным правовым актам, действовавшим на момент его заключения, поскольку основаны на добровольности волеизъявления сторон договора.

При этом суд отмечает, что позиция ответчика ФИО1 об отсутствии у нее денежных средств на данном этапе не имеет правового значения и не является обстоятельством, освобождающим ее от исполнения принятых на себя обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...>.

Поскольку в судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства, указанные в исковом заявлении, постольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой последним государственной пошлины в размере 5 967,74 руб., согласно платежным поручениям от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> и от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> (л.д. 12-13,86-87).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...>, за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (включительно) в размере 276 773 (двести семьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят три) рубля 99 коп., в том числе:

- просроченный основной долг – 229 152 (двести двадцать девять тысяч сто пятьдесят два) рубля 67 коп.;

- просроченные проценты – 41 672 (сорок одну тысячу шестьсот семьдесят два) рубля 16 коп.;

- неустойка за просроченный основной долг – 3 724 (три тысячи семьсот двадцать четыре) рубля 61 коп.;

- неустойка за просроченные проценты – 2 224 (две тысячи двести двадцать четыре) рубля 55 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 967 (пять тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 74 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Яранский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья М.В. Швецова